Kio Estas Suplementa Sana Asekuro?
Suplementa sano-asekuro estas aldon-asekura politiko desegnita por pliigi vian kompletan , plej-kuracan sanan asekuron. Ĝi helpas plenigi gapojn en la financa protekto, kiun vi ricevas de via plej grava medicina sano-asekuro.
Tipoj de suplementa Sano-Asekuro
Estas multaj specoj de suplementa sano-asekuro, kaj ĉiu tipo funkcias malsame.
Kelkaj el la plej oftaj suplementaj sanaj asekuroj estas:
Malsanoj-Specifaj Planoj
Malsanoj-specifaj suplementaj sanaj planoj pagas sumaĵon post kiam vi estis diagnozita kun specifa malsano. Ekzemple, kancero-asekuro pagos kiam vi estis diagnozita kun tipo de kancero enlistigita en la politiko.
Kontraste kun sanaj asekuroj aŭ Medigap- planoj, malsan-specifa plano elspezas rekompencon de rekompenco rekte al vi, ne al via kuracisto . Vi povas uzi ĝin por io ajn, kion vi deziras kaj ne estas devige uzi ĝin por pagi medicinajn faktojn. Multaj homoj uzas ĝin por helpi kun la kostoj asociitaj kun la malsano kiel kopioj, deduktiloj, kaj transportoj kaj gastigaj kostoj, kiam ili iras al universitato aŭ terciara prizorgado-kuraccentro malproksime. Tamen, se vi volas uzi ĝin por aĉeti Harley Davidson anstataŭe, la elekto estas via.
Malsan-specifaj planoj estas tipo de fiksita indemnikeco, kiu signifas, ke la mono, kiun pagas la asekuristo, estas riparita; ĝi ne varias laŭ la grandeco de viaj kuracaj faktoj.
Se via politiko diras, ke vi ricevas $ 20,000 kiam vi estas diagnozita kun kancero, vi pagos $ 20,000 por la diagnozo ĉu viaj kuracaj biletoj estas $ 500 aŭ $ 500,000 (kvankam malsan-specifaj politikoj kutime nur pagas por kancero se ĝi estas invasiva, signifante ke la biletoj estus sufiĉe signifa; basala ĉelo-karcinomo forigita en eksterordinara agordo kaj postulas neniun plian kuracadon ne forĵetos pagon de via maltrankviliga malsana plano).
Maltrankviliga Asekuro
Kritika malsana asekuro estas simila al malsan-specifaj planoj, krom ke ĝi kutime kovras plurajn malsamajn specojn de malsanoj. Ekzemple, suplementa maltrankviliga malsana politiko povas pagi suman profiton se vi estas diagnozita kun koratako, frapo, kancero, fina stadia malsano, aŭ bezonas organan transplanton. La specifaj malsanoj kovritaj varias de politiko al politiko. Premioj por kritika malsana politiko povas esti pli altaj ol premioj por simila grandeco de malsan-specifa politiko ĉar la asekuranto supozas pli da risko pro la nombro da malsanoj kiujn pagos la politiko.
Hospitalo Indemnity Insurance
Hospitalo Indemneco Asekuro pagas al vi fiksan kvanton kiam vi estas enhospitaligita. Iuj planoj pagas sumon por hospitalizado ĉu vi estas en la hospitalo dum du tagoj aŭ 20 tagoj. Aliaj planoj pagas ĉiutage por ĉiu tago, en kiu vi estas enhospitaligita, ekzemple, $ 100 tage. En ĉiu kazo, la kvanto, kiun vi pagas, estas difinita per via suplementa hospitalo de indemnizsekureca politiko; ? i havas nenion fari kun kiom via hospitalo beko estas. Vi povas uzi la monon, kvankam vi konvenas.
Iuj planoj de indemnización en la hospitalo ankaŭ inkludas profitojn por kuracistoj ambulatorios.
Ĉi tio povas esti suma sumo, kiu estas iom pli malgranda ol la suma sumo pagita por malsana hospitaligo.
Akcidenta Asekuro
Akcidenta asekuro rekompencas vin por poŝtaj kostoj ekstere de poŝo asociitaj kun akcidento aŭ vundo. Plejofte, vi devos montri medicinajn biletojn, ricevojn kaj / aŭ la eksplikon de profitoj de via sano-asekuro por pruvi vian ekster-poŝan kuracan kostojn.
Akcidentaj suplementoj kutime havas sufiĉe malaltan profiton maksimuman ($ 5,000 estas komuna), ĉar ili estas desegnitaj por kovri vian dedukteblajn kaj kontribuojn, se vi estas vundita kaj bezonas kuracadon.
Sed ili ĝenerale nur reembolsos vin pro la reala kvanto de kostoj, kiujn vi falos, se viaj kostoj estas pli malaltaj ol la maksimuma profito. Ekzemple, se vi havas deduktilon de $ 6,000 en via sano-asekuro kaj vi finos tranĉante vin kaj bezonas stitojn, kiuj kostas $ 1,500, la akcidenta suplemento nur reembolsos vin $ 1,500 (malpli malgrandan deduktodon, se la akcidento plano deduktos), eĉ se la maksimuma profito estas $ 5,000.
Akcidento Morta kaj Malakordo
La hazarda morta parto de AD-D-politiko pagas suman profiton al la persono, kiun vi nomis kiel profitiganto, se vi mortos en akcidento. Eble ekzistas iuj ekskludoj, kvazaŭ la akcidento okazis, farante ion kontraŭleĝa.
La morto-avantaĝo de AD-D-politiko diferencas de la asekuro de vivo, ke la kaŭzo de morto devas esti rekte rilatigita al akcidento por la politiko de AD & D, sed politika vivo vivos profiton ĉu la morto estas pro akcidento, kancero, koratako, aŭ eĉ io simila al Ebola. Kiam vi havas vivan asekuron kaj AD & D-asekuron kaj vi mortas en akcidento, via profitiganto ricevas pagojn de ambaŭ politikoj.
La senmembriĝa parto de AD-D-politiko pagas al vi suman profiton se akcidento lasas vin sen limbo, parto de membro, aŭ lasas vin blinda. Legado de AD-D-politiko estas sufiĉe malfacila tasko, ĉar ĝi listigas specifajn dolarojn por perdo de unu kruro, du faltoj, unu piedo, du piedoj, unu brako, du brakoj, unu okulo, ambaŭ okuloj, kaj tiel plu.
La suma sumo pagata per AD & D-politiko povas esti uzata kiel ajn vi (aŭ via profitulo en la kazo de via morto) elektu.
Denta Asekuro
Denta Asekuro estas foje konsiderata kiel tipo de suplementa sano-asekuro. Ĝi pagas profitojn rekte al via dentisto kiam vi ricevas kovritajn dentajn servojn. Multaj dentaj planoj administras prizorgajn planojn kaj postulas vin uzi provizistojn, kiuj estas en-reto kun la plano. Aliaj kovras eksterordinaran dentan zorgo, sed via parto de la fakturo estos pli alta.
Kiel kun ampleksa sanasa asekuro, vi eble havas deduktojn, kopiojn, aŭ kontribuon kun denta plano. Krome, multaj dentaj planoj havas maksimumajn jarajn profitojn. Ekzemple, denta politiko povus diri, ke profitoj estas limigitaj al $ 2,000 jare. En tiu kazo, la plano ĉesas pagi, kiam ĝi pagis $ 2,000 al via denta prizorgado tiun jaron. Vi estos respondeca pri iuj dancaj biletoj lasitaj ne pagitaj post kiam vi atingis la maksimuman jaran pagon de via politiko.
La Aranĝebla Prizorga Leĝo designas dentan priportadon por infanoj kiel esenca sano-avantaĝo, sed densa kovrado por plenkreskuloj ne estas devigita. Kelkaj sanaj kompanioj nun enmetas pediatran dentan kovradon en siaj politikoj, dum aliaj rektaj membroj aĉetas apartan pediatran dentan kovradon.
Vision-Asekuro
Vidado-asekuroj kompletigas la vidajn avantaĝojn de ampleksa sankta plano. Plej multaj kuracistoj pri sanaj asekuroj pagas zorgo rilatigita kun la diagnozo kaj traktado de malsanoj de la okuloj kiel glaŭkomo aŭ maŭra degenerado kaj por vundoj al la okuloj. Tamen, plejparto de sanaj planoj ne pagos pri rutina vizio korekto.
Suplementa vida asekuro kolektas ĉi tie kaj helpas pagi glasojn, kontaktojn, kaj la refraktadaj ekzamenoj bezonas preskribi ilin. Kelkaj vidaj planoj ankaŭ helpas pagi por vidpunkto-kirurgio kiel LASIK .
Kiel kun densa priraportado, pediatria vidado zorgo estas esenca sano-avantaĝo sub la Aranĝebla Prizorga Ago, sed plenkreskula vidado ne estas.
Medigap
Medigap estas grupo de suplementaj sanaj planoj desegnitaj specife por tiuj, kiuj havas la Asekuron de Parto B kaj Medicare Parto B de Usono . Homoj, kiuj ne havas Usona Medicare , ne rajtas aĉeti Medigap-planon.
Medigap-planoj helpas al Medicare-profitigantoj pagi por aferoj kiel dedukteblaj , kupanoj , kuraĝigo kaj kriz-zorgado dum vojaĝado eksterlande. Krom la fremdaj vojaĝoj pri kriz-helpo, Medigap-profitoj estas ligita al uzado de via Medicare-asekuro. Medigap pagas iujn el la kostajn kvantojn post kiam Medicare pagis sian parton de viaj kovritaj kuracaj enspezoj. Ekzemple, Medigap povas pagi vian deduktaĵon kiam vi estas enhospitaligita.
Kaverno-Attoristo Kun Suplementa Sano-Asekuro
Pliaj sanaj asekuroj ne anstataŭas ampleksan sanan asekuron kiel Obamacare , grupan sanan planon, kiun vi ricevas per via dunganto, Medicare, Medicaid, aŭ Tricare. Ĝi signifas kiel aldonaĵon al regula regula plano, ne kiel anstataŭanto por unu.
Pliaj sanaj asekuroj ne kovras ĉiujn esencajn sanajn avantaĝojn, kaj ĝi ne konsideras minimuman esencan kovradon, do ĝi ne kontentigos la kondiĉon de Alirebla Prizorga Leĝo por havi sanan asekuron kaj ne helpos vin eviti la impostpunon por esti seninsekva (noto ke kvankam la takso de impostoj de GOP proklamita fine de 2017 eventuale malakceptos la individuan ordonon, tio ne okazos ĝis 2019; homoj seninsekurigitaj en 2018 ankoraŭ devos pagi punon kiam ili prezentos siajn impostojn komence de 2019, krom se ili kvalifiki por sendevigo ).
Iuj specoj de sanaj asekuroj povas efiki la impostajn profitojn, kiujn vi ĝuas havante Sanan Ŝparadon-Kalkulon kun High Deductible Health Plan. Se vi havas HSA, kontrolu vian impostiston antaŭ aĉeti iun ajn tipan sanan asekuron por certigi, ke vi komprenu la efikon, kiun tio povus havi sur via HSA. Vi povas legi pli pri tio en IRS Publication 969.
Pliaj sanaj planoj ne estas reguligitaj tiom strikte kiel ampleksaj planoj pri sanaj asekuroj. La konsumantaj protektoj inkluzivitaj kun suplementa sanitara politiko povas varii dependante de ĉu vi aĉetas la politikon per via laboro aŭ individuo. Multaj suplementaj sanaj asekuroj ne havas la samajn konsumajn protektojn, kiujn vi uzas en ampleksa sano-asekuro.
Ekzemple, iuj specoj de suplementaj sanaj asekuroj ekskludas ekzistantajn kondiĉojn aŭ havas atendajn periodojn antaŭ ol kovrado por ekzistantaj ekzistantaj kondiĉoj. Ĝenerale estas jaraj aŭ vivaj maksimumaj pagoj, kaj ili inklinas esti multe pli malaltaj ol la plena sumo necesa por trakti diversajn malsanojn aŭ vundojn (tial ĉi tiuj planoj supozas esti suplementaj al aliaj sanaj asekuroj, anstataŭ anstataŭigi aliajn sanajn asekurojn). La kovrado eble ne povas esti renovigebla, kio signifas, ke vi eble ne povos rekuperi jaron post jaro. Iuj tipoj de politikoj ne povas esti garantiitaj aferoj , kio signifas, ke la asekuristo povas rifuzi certigi vin, se ĝi pensas, ke vi metas tro grandan riskon.
Finfine, asekuristoj rajtas fari pli grandan profiton sur suplementa sano-asekuro ol ili estas en ampleksa sano-asekuro. Multaj el la ampleksaj sanaj planoj venditaj en Usono devas elspezi 80-85% de la mono, kiun ili kolektas en superaj pagoj por prizorgado de sanaj zorgoj aŭ pri kvalito-certaj aktivecoj, lasante nur 15-20% por administraj kostoj, reklamado kaj profitoj. Pliaj planoj ne reguliĝas tiel. Ili povas elspezi multe pli malgrandan parton de la mono prenita kiel premioj por pagi profitojn, lasante pli grandan parton por agentoj, agentejoj, reklamado, administra administrado kaj profitoj.
> Fontoj:
> Cornell Law School, Juraj Informoj-Instituto. 45 CFR 148.220, Eksceptaj Utiloj.
> Jost, Tim. Sanaj aferoj. Implementado pri Sano-Reformo: Eksceptaj Utiloj Fina Regulo. Septembro 29, 2014.