La ACA Ŝanĝas Anstataŭigan Kovradon Pli Alirebla ol ĝi Deziris Esti
Se vi estas forigita aŭ se via kompanio fermiĝas, vi eble maltrankviliĝos pri perdi viajn dungitajn bazajn avantaĝojn, precipe sanan asekuron. Ne havante sanan asekuron povas esti timiga sperto, precipe se via administracia plano provizas kovradon por via familio. Ankaŭ, vi eble plej zorgas, se vi aŭ familiara membro havas kronikan malsanon, kiu postulas oftajn vizitojn kun via kuracisto aŭ la bezonon de multekostaj preskribaj kuraciloj.
Gravas provi trovi iun tipon de sano-plano dum via periodo de senlaboreco. Se vi aŭ familio membro serĉas prizorgadon sen sankontraktado pri sano, vi estos batita pagante la tutan fakturon. Vi eble prenas nenecesan financan riskon, ne havante sanan asekuron. Dum iranta sen sano-asekuro ŝajnas kostufiĉa kiam vi havas neniun aŭ malpli enspezon, ĝi eble ne estu! La ĉefa kaŭzo de persona bankroto en Usono estas malsano kaj kuracaj faktoj.
Ankaŭ gravas kompreni, ke la ACA postulas financan punon se vi havas amplekson en kovrado de pli ol du monatoj dum la jaro . Por eviti la punon (krom se vi estas senpaga ), vi devas subteni minimuman esencan kovradon. Ĉi tio povas inkluzivi COBRA aŭ planon aĉetitan en la individua merkato (sur aŭ eksterŝanĝo ), sed ĝi ne inkluzivas baldaŭan sanan asekuron .
Feliĉe, se vi estas donita rozkolora ŝtupo, vi havas multajn eblojn resti certigitaj dum iu tempo post via maldungo.
Geedzo aŭ Socia Sano-Asekuro
Akiri sanan asekuron per la dunganto de via fianĉino (aŭ hejma kompaniano) povas esti via plej kosto-efika opcio. Multaj dungantoj de sanaj asekuroj planas al siaj dungitoj aldoni familiajn membrojn, kiuj estis forigitaj - via edzino povas aldoni vin al sia plano.
Se via laborposteno havigas la sanan asekuron por la tuta familio, via edzino povas komenci kovradon por la familio, ĉar perdo de kovrado estas kvalifikita evento, kiu funkciigas specialan registran periodon , sendepende de kiam ĝi okazos dum la jaro.
Se vi povas uzi la sanan asekuron de via fianĉino , certigu apliki post 30 tagoj de perdi vian antaŭan kovradon-iuj planoj de sanaj asekuroj patronitaj de dunganto eble ne akceptos vian enskribon, se vi atendos pli ol 30 tagoj.
COBRA
Se via iama dunganto havas 20 aŭ pli da dungitoj, la firmao postulas federacia leĝo de 1986 por proponi al vi la eblon pagi etendon de via sanitara priraportado dum almenaŭ 18 monatoj. Ĉi tiu leĝo estas konata kiel COBRA, kiu staras por Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act .
Je la tempo, kiam vi estas forigita, via dunganto devas informi vin skribe pri viaj rajtoj sub COBRA. Vi tiam havas 60 tagojn de la dato de la avizo aŭ la dato, kiam via sano-asekuro finiĝis aŭ enskribis por kovrado sub COBRA. Se via firmao foriris de negoco aŭ falis, COBRA ne estos disponebla.
Kiam vi aliĝos por COBRA, vi daŭre havos la saman sanan asekuron, kiun vi havis dum uzata.
Tamen, vi devas pagi la sanan aran premion, kiun via iama dunganto pagis por vi, krom la premioj, kiujn vi antaŭe pagis per pago de salajro. La dunganto ankaŭ povas aldoni 2% administran kotizon.
Depende de viaj individuaj cirkonstancoj, COBRA povas esti multekosta. La oficistoj ofte ne scias, kiom iliaj dungantoj kontribuas al ili al la totalaj premioj. Laŭ analizo de 2016 Kaiser Family Foundation , la averaĝa dunganto, kiu provizas sanajn asekurojn, pagas 71 procentojn de la tuta kosto de familiaraj asekuroj kaj 82% de la kosto de premioj por unuopaj dungitoj.
Ŝanĝi al COBRA signifas, ke vi respondecas pri la plena kosto por vi mem. Tutaj premioj, inkluzive de la parto pagita de la dungito kaj la dunganto, averaĝis $ 18,142 en 2016 por familiara kovrado kaj $ 6,435 por unuopa kovrado.
Tio estas multe da mono kaj probable pli ol vi atendis pagi, precipe se vi ankaŭ perdis viajn enspezojn kaj kolektas senlaborecon. Por iuj laboristoj, la pagoj de COBRA povas pli ol 60 ĝis 70 procentoj de sia monata senlaboreco. Multaj malakceptitaj laboristoj, kiuj rajtas daŭrigi sian sanan aranĝadon per COBRA, ne povas permesi tion fari.
Se vi ne povas pagi COBRA, eble ekzistu aliaj sanaj asekuroj kiuj provizos la bonajn sanktajn avantaĝojn, kiujn vi bezonas por vi kaj via familio. Ĉi tio estas precipe vera nun, ke la ACA reformis la individuan saŭcan merkaton.
COBRA estas reguligita de la Usona Sekcio de Laboro. La retejo de la fako havas liston de ofte demandoj pri COBRA. Vi ankaŭ povas voki 866-444-3272 por informo aŭ helpo.
Noto: COBRA ne ŝanĝis kun la paŝo de la Alirebla Prizorga Leĝo
Privata Sano-Asekuro: Por Aliri Subvenciojn, Komencu kun la Interŝanĝo en Via Ŝtato
Vi povas aĉeti sanan asekuron per la interŝanĝo en via ŝtato (rimarku, ke ĉi tiu estas la sola loko, kie premioj kaj premiaj kontribuoj estas disponeblaj), rekte de sana asekura kompanio, kiel ekzemple Blue Cross aŭ per asekuristo, kiu reprezentas multnombraj asekuroj.
Vi konsideras konsulti kun licencaj asekurkuristoj, kiuj povas helpi vin trovi sanan planon de asekuro, kiu estas malpli multekosta ol COBRA kaj ankoraŭ konvenas al viaj bezonoj. Vi volas certigi, ke la makleristo estas licencita kun la interŝanĝo en via ŝtato, por ke li aŭ ŝi povas helpi vin enskribi tra la interŝanĝo se via enspezo farus vin elektebla por subvencioj por kompensi la koston de via kovrado, kaj eble Via eksterposto kostas.
Vi povas facile kompari premiojn kaj sanajn avantaĝojn enrete, precipe se vi uzas la interŝanĝejon (komencu ĉe HealthCare.gov, kaj ĝi direktos vin al la aplikebla retejo se via ŝtato regas sian propran enskriban platformon). Sanaj asekuroj kompanioj varias en kia tipo de sanaj planoj ili proponas kaj per aĉetoj ĉirkaŭ vi povas savi monon. Ekzemple:
- John Skillset, aĝo 36, estis forĵetita de meza administra pozicio ĉe investa banka firmao. Lia familiara priraportado per COBRA estas $ 1450 monate. Li povis akiri taŭgan kovradon por sia familio de neprofita asekuro kompanio por $ 785 monate. Kvankam ĉi tiu plano postulas, ke li pagas la unuaj $ 3000 de kuracaj enspezoj (la deduktebla), lia familio estas sana kaj havis malaltajn medicinajn kostojn en la pasinteco.
- Jenny Techwhiz, aĝo 24, estis forigita dum malkresko ĉe komputila softvara kompanio. Ŝia individua priraportado per COBRA estas $ 390 por monato. Ŝi povis trovi specialan planon de Blua Kruco por homoj aĝoj 18-26 por $ 280 monate.
Obamacare #Anka? Ended Enrollment Obstakloj por Homoj kun Antaŭ-Ekzistantaj Kondiĉoj
La Leĝo de Paciento pri Protekto kaj Provizora Prizorgo (ACA) ŝanĝis la pejzaĝon koncerne aliron al individuaj asekuroj. Antaŭ 2014, individua merkato sano asekuro (la speco, kiun vi aĉetas, kontraŭe al ricevado de dunganto) estis kurace subskribita en plej multaj ŝtatoj. Ĉi tio signifis, ke homoj kun ekzistantaj kondiĉoj aŭ akuzis pli altajn premiojn, malkonfirmis la kovradon aŭ ofertis planojn, kiuj ekskludis siajn antaŭatistajn kondiĉojn.
Por homoj, kiuj estis forlasitaj kaj ekzistantaj ekzistantaj kondiĉoj, ĉi tio ofte signifis, ke COBRA estis la sola realisma eblo, malgraŭ la malmultekosta etikedo.
Sed komencante en 2014, individua sana asekuro en ĉiu ŝtato fariĝis garantiita-afero; Akurantoj jam ne rajtas postuli ajnajn antaŭ-ekzistantajn kondiĉojn . La enskribo nun limigas en la sama maniero, ke ĝi estas limigita por dungitoj-patronitaj planoj. Homoj povas registri por kovrado en la individua merkato en la aŭtuno (la 1-a ĝis la 15-an de decembro estas la horaro, kiu estos sekvita komenciĝante en la aŭtuno de 2017 kaj antaŭeniras), por kovrado efika la sekva januaro. Aŭ ili povas enskribi en iu ajn punkto dum la jaro se ili spertas kvalifikatan eventon, kiu malhelpas specialan registran periodon .
Perdo de patron-patronita plano estas konsiderata kvalifika evento, eĉ se vi havas aliron al COBRA. Vi povas declini COBRA kaj enskribiĝi en individua merkata plano (sur aŭ interŝanĝo, sed konsiderante ke subvencioj por atingi ĝin pli atingeblaj nur estas disponeblaj interŝanĝe), sed vi devas fari ĝin ene de 60 tagoj de perdi vian patronon-sponsoritan plano. Se vi atendas pli longe ol tio, via speciala matrikula periodo finiĝos, kaj vi devos atendi ĝis la sekva malferma enskribo.
Mallongatempa Sano-Asekura Kovizo: Limigita al 3 Monatoj
Mallongaj sanaj asekuroj, ankaŭ nomataj asekuroj aŭ provizoraj asekuroj, estas desegnitaj por provizi al vi iom da sano-kovrado por limigita tempo. Ekde aprilo 2017, baldaŭaj planoj ne povas daŭri pli ol 90 tagoj. Multaj el ĉi tiuj planoj kovras sanajn rilatajn krizojn, inkluzive de hospitaloj, kaj medikamentojn por akraj kuracaj kondiĉoj.
Kvankam ĉi tiuj planoj povas esti malpli multekostaj ol regulaj sanaj asekuroj, ili havas multajn gravajn limigojn, inkluzive de neniu kovrado por ekzistantaj kondiĉoj kaj rutina prizorgado, kaj altajn deduktojn kaj eksterspezajn enspezojn . Ankaŭ ne ekzistas garantio, ke vi povas renovigi la planon post via unua komenca periodo.
Baldaŭa asekura politiko eble taŭgas por vi se vi havas sanan vivstilon, ne ekzistu kuracajn kondiĉojn, kaj atendu esti reemployed aŭ kapabla aĉeti regulajn sanajn asekurojn antaŭ la fino de la provizora periodo.
Notu, ke baldaŭa plano ne konsideras minimuman esencan kovradon sub la ACA. Ĉi tio signifas, ke se vi fidas mallongatempan planon dum pli ol du monatoj, vi estos submetita al la individua ordono de la ACA-puno , krom se vi nepre rajtas sin sendepende de la puno.
Malaltaj kostoj aŭ senpagaj opcioj: Medicaid-Ekspansio faras konektadon Pli alirebla
Se via enspezo falis signife kaj vi ne povas permesi aĉeti sanan asekuron, vi povas esti elektebla por loka, ŝtata aŭ federacia programo.
Sub la ACA, ŝtatoj povas vastigi Medicaid-kvalifikon ĝis 138 procentoj de malriĉeco (ĉirkaŭ $ 28,000 por familio de tri en 2017). Se via enspezo falis sub ĉi tiu nivelo kiel rezulto de via laborpermeso, vi povas esti elektebla por Medicaid, depende de kie vi loĝas. Estas 19 ŝtatoj, kiuj ne plilongigis Medicaid, kaj en 18 el tiuj ŝtatoj, ekzistas "kovra breĉo" por homoj kun enspezoj sub la malriĉeco.
Se vi ne povas kvalifiki por Medicaid kaj nekapabla pagi kovradon en la interŝanĝo eĉ kun la subvencioj kiuj estas haveblaj, bona loko por komenci serĉi informojn estas la retejo de la Fondaĵo por Sano-Kursa Edukado. Ĉi tiu senprofita organizo provizas interagajn ilojn por helpi vin trovi atingeblan sanan asekuron aŭ alternativajn elektojn en via stato. La retejo ankaŭ provizas aliron al Senkuraĝa Varma Linio (800-234-1317) kiu permesas vin paroli vivan telefoniston iam ajn-24 horojn tage, 7 tagojn semajnon.
Se vi ne havas iujn sanajn asekurojn, ekzistas lokoj, kiujn vi povas iri por malalta kosto aŭ senpaga prizorgado. Ĉi tiuj ebloj inkluzivas:
- Infanaj Asekuro: Se via familiara enspezo estas sub certa nivelo, viaj infanoj (sub aĝo 19) povas esti elekteblaj por senpaga aŭ malalta kosta sano-politiko. Ĉi tiuj politikoj, provizitaj de la federacia registaro kaj via ŝtato, kovras ĉiujn bazajn infanajn sanajn servojn, inkluzive de denta kaj vidado . Kovrado por infanoj estas disponebla eĉ en la 18 ŝtatoj kie ekzistas Medicaid-kovra breĉo por plenkreskuloj. Por informoj, kontaktu la Fakon de Sano aŭ Sekcio de Infanoj kaj Familiaj Servoj de via ŝtato. Vi povas lerni pli pri ĉi tiu tipo de sanaj asekuroj kaj aliri vian programon de individuaj ŝtatoj ĉe InsureKidsNow!
- Komunumaj Sanaj Centroj: Reguligitaj de la federacia registaro, komunumaj sanaj centroj troviĝas en multaj partoj de la lando. Ĉi tiuj klinikoj provizas zorgo al homoj sen sanaj asekuroj kaj havas glitojn de kotizoj bazitaj sur enspezo. Multaj el ĉi tiuj klinikoj havas konsilantojn por helpi homojn trovi sanan asekuron aŭ malaltan zorgadon. Trovu sanan centron en via komunumo.
- Senpagaj Klinikoj : Ĉi tiuj klinikoj, lokitaj en multaj komunumoj, provizas sanon por senpaga aŭ tre malmultekosta al seninsekigitaj homoj. Ili ofte estas administritaj de volontulaj kuracistoj kaj flegistinoj kaj dependas de donacoj de la loka komunumo. Trovu senpagan klinikon en via komunumo.
- Veteranaj Utiloj: La Fako pri Veteranaj Administradoj (VA) ofertas senpagan kuracan kuracadon kaj preskriban drogon-kovradon al elekteblaj veteranoj tra ĝiaj kuracaj instaladoj de VA. La retejo retejo de VA havas informojn pri kvalifiko kaj loko de VA-oficejoj.
Prizorgu vin
Perdi vian laboron, viajn enspezojn kaj viajn sanajn avantaĝojn povas esti tre stresaj kaj, por multaj homoj, bato al ilia memestimo. Unu el la plej gravaj aferoj vi devas fari estas prizorgi vin mem!
Estas paŝoj, kiujn vi povas helpi por ĉi tiu tempo:
- Estu praktika pri trovado de sanaj asekuroj kaj serĉi novan laborpostenon
- Restu konektita kun familio kaj amikoj
- Trovu lokan subtenan grupon de aliaj, kiuj estis forĵetitaj
- Parolu al via kuracisto pri via maldungado kaj sano-asekurejo. Ŝi povas sugesti iujn kostajn ŝparojn, kiel ŝanĝi viajn nomumajn medikamentojn al generikaj versioj aŭ funkciigi pagan planon por viaj kuracaj faktoj.
Kaj, plej grava, konservu sana vivstilon kun regula ekzerco kaj bonaj manĝaj kutimoj! Vi sentos pli bonan kaj vi malpli probable bezonos sanajn servojn!
> Fontoj:
> Sekcio de la Trezoro; Fako de Laboro; Fako de Sano kaj Homaj Servoj. Eksceptaj Utiloj; Vivdaŭro kaj Jaraj Limoj; kaj Mallongatempa, Limigita Daŭro-Asekuro . 2016
> Kaiser Family Foundation. Sanaj Asekuroj Merkataj Reformoj: Garantiita Tempon. Junio 2012.
> Kaiser Family Foundation. La Flughava Gap: Senkuraĝa Malriĉaj Plenkreskuloj en Ŝtatoj, kiuj Ne Ekspansiiĝas Medikamaj. Oktobro 19, 2016.