Kiel Trovi Individuan Sanan Aran Planon
Por iuj konsumantoj, aĉetanta individuan sanan asekuron estas la sola sano-kovra elekto. Tamen, eĉ se vi havas sanan asekuron de via dunganto, individua / familiara asekura politiko povas ankoraŭ esti eblo savi monon. Kun sanaj asekuroj premias ĉiun jaron kaj dungantoj pasas pli da la kostoj al siaj dungitoj, la sano-asekuro de via kompanio eble ne estas la plej bona interkonsento.
Laŭ la Kaiser Family Foundation, en 2016, la averaĝa usona laboristo kun dungito-sponsorita sano-asekuro alportis $ 1,129 por ununura dungitprogramo kaj $ 5,277 por familiara plano. Pro tio ke ĉi tio estas mezumo, iuj dungitoj povas pagi multe pli (dungantoj pagis la plimulton de la totalaj premioj, kiuj averaĝis 6.435 USD por solaj dungitoj kaj $ 18,142 por familiara kovrado).
Butiku Enreta por Pli bona Sano-Asekuro Premium
Butiku interrete kaj vidu, ĉu vi povas trovi privatan asekuron, kiu provizas al vi la kovradon, kiun vi bezonas, sed estas malpli multekosta ol la premio, kiun vi pagas ĉe la laboro.
Bona loko por komenci estas HealthCare.gov. Ĉi tio estas la interŝanĝa interŝanĝo de sano kreita de The Patient Protection kaj Affordable Care Act , kaj estas unuopa haŭto por privataj individuaj merkatsekurecaj planoj (rimarku, ke la interŝanĝo mem estas regata de la registaro, sed la sanaj planoj por vendo la interŝanĝo estas tute privata, de la sanaj asekuroj kun kiuj vi jam konas).
Homoj en 39 ŝtatoj uzas HealthCare.gov por enskribi en individuaj merkataj planoj. La aliaj 11 ŝtatoj kaj la Distrikto de Columbia havas ŝtatajn interŝanĝojn, kaj vi estos direktitaj al iliaj retejoj de HealthCare.gov kiam vi elektos vian ŝtaton.
Alia loko por serĉi informojn pri sanaj planoj en via regiono estas sekureco.
Ĉi tiu interreta kompanio provizas informon kaj aliron al 1000-a de sanaj planoj kaj estas licencita en ĉiuj 50 ŝtatoj kaj la Distrikto de Columbia. Eĉ se vi ne aĉetos asekuron per ili, ehealthinsurance estas bona loko serĉi sanan planon kaj konscii kiom da planoj estas disponeblaj en via ŝtato kaj kiom ili kostas. Ehealthinsurance povas montri al vi planojn, kiuj estas disponeblaj interŝanĝaj , same kiel interŝanĝaj opcioj.
Rimarku, ke ĉiuj individuaj merkataj planoj, sendepende de ĉu ili estas venditaj en la interŝanĝo aŭ ne , havas jaran malferman enskriban fenestron . Se vi aĉetas ekstere de malferma enskribo, vi devos havi kompetentigan eventon por enskribi.
Kiel aĉeti individuan / familiaran planon povas helpi
Inter laboristoj en malgrandaj kompanioj (ĝis 199 dungitoj), kiuj havas familiarajn asekurojn, 34% pagas pli ol duonon de sia tuta familiara asekuro pri premio pri sano kiel paginala depreno (kun la dunganto paganta la restaĵon).
Pro tio ke la mezuma premio por familio estas pli ol $ 18,000, multaj dungitoj pagas pli ol $ 9,000 jare por kovri sin mem kaj siajn familiojn. Kelkaj el ĉi tiuj dungitoj povas pli bone aĉeti sian propran asekuron. Ekzemple:
Doug Jones laboras por malgranda kompanio, kiu proponas PPA-asekuron-planon (kun jara deduktaĵo de $ 1500) por dungitoj kaj sia familio. Pro la freŝa malaltiĝo en la ekonomio, la kompanio de Doug pliigis sian parton de la familia monata premio al 60%, kio kostas al Doug preskaŭ $ 950 ĉiun monaton.
La edzino de Doug laboras partatempa kiel bibliotekisto kaj ne havas sanan asekuron profiton. La Joneses havas du infanojn aĝoj 7 kaj 10. Ĉiuj kvar familianoj estas en bona sano kaj havas sana vivstilon.
En la plej multaj ŝtatoj, antaŭ 2014, Doug povus trovi la kuracan subskribitan kovradon en la individua asekura merkato multe pli multekostaj ol sia laborpunkto. Sed la ACA malpermesis al la sanaj kompanioj de sano konsiderante la medicinan historion de la kandidatinoj, kiam ili starigis prezojn kaj difinis kvalifikon por kovrado.
Kiel rezulto, la diferenco en prezo inter individuaj / familiaraj planoj kaj dungitoj-patronitaj planoj mallarĝiĝis. Individuaj merkataj planoj estas pli multekostaj ol ili kutimis, kvankam por multaj enskriboj, premiaj subvencioj (premiaj impostaj kreditoj) kompensis multe de la premio, farante kovradon atingeblan.
Bedaŭrinde por Doug, li kaj lia familio preskaŭ certe ne estas kapablaj por premiaj subvencioj. Dum la propra kovrado de Doug (sen lia familio) estas konsiderinde atingebla kaj provizas minimuman valoron, li kaj lia familio estas neeviteblaj por subvencioj. Ĉi tio estas konata kiel la familio glitch .
Tamen ili ankoraŭ povus trovi malpli multekostajn planojn en la individua / familia merkato, eĉ pagante kompletan prezon por la premioj. Ĝi certe certe havus pli altan senŝanĝeblan ekspozicion, ol la plano de dunganto de Doug proponas, sed tio povus esti komercaĵo, kiun la familio konsideras dankema.
Komprenu Viajn Eblojn; Legu la Bonan Printon
Se vi rajtas enskribi en individua / familia plano (ĉu dum malferma enskribo aŭ kiel rezulto de kompetentiga evento) kaj vi volas fari la ŝaltilon, certigu, ke vi plene komprenas la profitojn kaj limigojn de la individua plano komparebla al via dunganto-bazita plano.
Kiel diferencas la profitoj? Kion vi ŝuldas en poŝoj kostas se vi estus vundita aŭ serioze malsana? Kiel tio komparas kun via ekspozicio pri la patron-patronita plano? Ĉu viaj kuracistoj estas en la reto de la individua plano? Vi volas zorgeme pripensi ĉiujn ĉi tiujn aferojn antaŭ ŝalti, kaj memoru, ke vi ne povos rekomenci la planon de via dunganto ĝis la sekva malferma registra fenestro proponita de via dunganto.
Se vi petas individuan sanan asekuron, ne nuligu ajnan sanuran kovradon, kiun vi havas nuntempe ĝis vi ricevos aprobon literon kaj asekuron, aŭ kontrakton de la sankta plano, kiun vi elektis.
Antaŭ ol vi faru ajnan devontigon, prizorgu la novan asekuron.
Ĝisdatigita de Louise Norris.
> Fontoj:
> Kaiser Family Foundation, Mastrumaj Sanaj Utiloj, 2016 Resumo de Trovoj .