La Familio Dediĉebla Funkcias Malsame kun HDHP Ol Kun Aliaj Planaj Tipoj
Se la sano-asekuro de via familio estas alt-dedukta sano-plano, via familio deduktebla funkcios malsame ol ĝi faris kiam vi havis alian sanan asekuron. Se vi ne komprenas ĝuste kiel la familio deduktebla funkcias en alta deduktebla sano plano (HDHP), vi povus surpriziĝi. Via sana asekuro eble ne komencos pagi profitojn kiam vi pensas ĝin, aŭ unu membro de familio eble devos pagi pli ol vi antaŭvidita.
Se vi ne tre klaras pri la bazaĵoj pri kio deduktaĵo estas, kio estas akreditita al ĝi, kaj kio okazas post kiam vi pagos vian dedukteblaĵon, legu " Sanan Asekuron Neebligeblan-Kion Ĝi Estas kaj Kiel Ĝi Funkcias " antaŭ ol vi iros plu. Vi bezonos ĉi tiun bazan komprenon pri deduktiloj antaŭ ol vi povos kompreni, kiel familiara deduktaĵo de HDHP diferencas de la normo.
Kiel Familio Dediĉebla Laboro en Alta Dediĉebla Sano-Plano
Kun familiara priraportado en HDHP, sano-plano-profitoj ne komenciĝas por iu ajn membro de la familio ĝis la tuta familio deduktita estis pagita, aŭ ĝis la familia membro ricevanta traktadon renkontis la maksimuman permesilon eksteren de poŝo limo por la jaro (en 2017, tiu limo estas $ 7,150; en 2018, ĝi estas $ 7,350). La limigo, kiu malhelpas unu familian membron de fali pli ol la individua ekster-poŝon, estis efektivigita por 2016, kaj estas priskribita sube.
Ĉar ĉiu membro de la familio atakas medicinajn enspezojn, la kvanto, kiun ili pagas al ĉi tiuj enspezoj, estas akreditita al la deduktebla familio. Kiam ĉi tiuj enspezoj aldonas la familion deduktebla, la kovrado de HDHP komenciĝas kaj pagas sian parton de la kosto de sanitaraj enspezoj por ĉiu membro de la familio.
En HDHP, la familio deduktebla povas esti renkontita en du malsamaj manieroj:
- Familia membro havas altajn sanajn enspezojn. Per pagado de tiuj sanigaj enspezoj, li atingas la familion senŝanĝeblan kaj kovradajn piedbatojn por la tuta familio. Sed se la familio deduktebla estas pli alta ol la maksimuma poŝtelefono por unuopa individuo, la avantaĝoj komencos por unu membro de la familio, kiam oni renkontos tiun limon, eĉ se la famoplena deduktaĵo ankoraŭ ne renkontiĝos.
- Pluraj malsamaj familianoj havas pli malgrandajn sanajn enspezojn. La familio deduktita estas renkontita kiam ĉi tiuj pli malgrandaj enspezoj aldonis kune atingi la familion deduktan kvanton.
Kiel Estas Tio Malsama ol la Familio Deduktabla en Ne-HDHPa Plano?
En pli tradicia tipo de sano-plano, ĉiu membro-membro havas individulan dedukteblaĵon kaj la familion en lia aro havas familion dedukteblan. Ĉio pagita al individuaj deduktiloj ankaŭ estas akreditita al la familio deduktebla.
Estas du manieroj ĉi tiuj ne-HDHP-sanaj planoj komencos pagi profitojn por aparta individuo ene de la familio.
- Se individuo renkontas sian individuan dedukteblaĵon, la sano-plano profitigas piedbaton kaj komencas pagi la sanajn enspezojn por tiu individuo nur, sed ne por la aliaj familianoj.
- Se la familio deduktita estas renkontita, la plano de sano planas profitojn por ĉiu membro de la familio ĉu aŭ ne ili renkontis siajn proprajn individuajn deduktojn.
Vi povas lerni pli pri kiel familio deduktebla laboras en ne-HDHP-planoj en " Kiel Familio Neebligebla Verkoj ".
La diferenco inter la tradicia tipo de sanseca dedukta sistemo kaj la familio deduktinda en HDHP-sano-plano estas, ke la individua deduktaĵo forigas en familio HDHP-kovrado . Nur unu vojo la plano de sano HDHP komencos pagi profitojn por iu ajn membra membro: la familio deduktita estis renkontita. Sed sub novaj reguloj, kiuj efektivigis en 2016, profitoj batalos por individua membro de la familio, kiam li aŭ ŝi renkontos la poŝtelefonon por tiu jaro, eĉ se la familio ne atingebla ankoraŭ renkontiĝos.
Kontraŭe, kun ne-HDHP-plano, la familio deduktebla ne povas esti kontentigita de la sanaj enspezoj de unu membro sola. Ĝi prenas la aldonajn deduktojn de pluraj familianoj kune por atingi la familion dedukteblan.
La Reguloj Estis Modifitaj En 2016
La Fako pri Sano kaj Homaj Servoj prizorgis la regulojn iomete por nefluaj sanaj planoj uzantaj entute deduktodon. Ĉi tio influas la plej multajn planojn pri sano HDHP. La aldonita sulko estas ĉi: sano-plano ne povas postuli iun individuon pagi deduktilon, kiu estas pli alta ol la federala limo por la eksterpaka maksimumo por individua kovrado, eĉ se tiu persono estas kovrita sub entuta familio deduktebla. Por 2016, la ekster-poŝa maksimumo por individuo estas limigita al $ 6,850.
Ekzemplo: Ni diru, ke la suma deduktaĵo por via 2016 familiara plano estas $ 12,000. Fojo kiun iu individua membro pagis $ 6,850 al la suma deduktebla kvanto, kovrado por tiu aparta individuo devas piedbati sen neceso de plua kosto-dividado kiel copado aŭ kontrozo. La kovrado de ĉi tiu persono piedbatas ĉar li aŭ ŝi nun atingis la leĝan ekstere de poŝtelemo por individuo. Tamen, kovrado por la aliaj membroj de via familio ankoraŭ ne piedbatos ĝis la tuta suma deduktaĵo de la familio estas renkontita.
Ĉi tiu ĝustigo al la reguloj okazas tuj kiam via sano-plano renovigas en 2016. Ĝis tiam, via sano plano verŝajne sekvas la pli malnovajn regulojn. La registaro levas la superan limon sur eksterpotaj maksimoj iomete ĉiun jaron por kontribui por inflacio.
Kiel Vi Sciu Kiu Vojo Via Familio Neebligeblaj Verkoj?
Plejpartoj de HDHPoj uzas la familian deduktan sistemon, en kiu ne estas individuaj dedukteblaj kaj neniu en la familio ricevas avantaĝojn ĝis la familio deduktebla estis renkontita. Ĉi tio estas konata kiel entuta deduktaĵo .
Sed denove, tio nun dependas, ĉu la familio deduktebla estas pli alta aŭ pli malalta ol la maksimuma ekster-poŝlimo por individua kovrado en tiu aparta jaro. Ekzemple, se familio HDHP havas familion de $ 6,000 deduzebla, unu membro de la familio povas esti plenumata por plenumi la plenan deduktodonon en 2017. Sed se la familio deduktita estas $ 10,000, unu membro de familio ne devos elspezi pli ol $ 7,150 antaŭ kovrado ĝi batalus por tiu persono, malgraŭ la familio neŝanĝebla ankoraŭ ne renkontita. Do ĉu ĉi tiu nova regulo ŝanĝas ĉion pri la kovrado de via familio dependas de kiom alta via deduktaĵo estas.
Plej multaj ne-HDHP-sanaj planoj uzas la sistemon, kie profitoj komenciĝas por individuoj, kiuj renkontas sian individulan deduktecon antaŭ ol la familio deduktita estis renkontita. Ĉi tio estas konata kiel enkorpigita deduktaĵo . Vi povas memori ĉi tiun terminon se vi pensas pri ĝi kiel pluraj individuaj deduktiloj enigitaj ene de la pli granda familio deduktebla.
La literatura plano de via sano devus diri al vi, kiel via familio deduktebla funkcias. Ĝi povas uzi ekzemplojn, aŭ ĝi povas uzi la terminojn entute deduktebla vs enigita deduktebla. Se ĝi ne estas klara, voku la sanan planon kaj demandu aŭ, se ĝi estas laboro bazita en sano-asekuro, kontrolu kun via dungitata avantaĝo.
Se via HDHP-Resumo pri Utiloj kaj Kovrado listigas ambaŭ ununurajn deduktan kvanton kaj familion deduktan kvanton, ne nur supozas, ke ĝi uzas enkorpigitan deduktan sistemon. La sola deduktaĵo povus esti por individuoj, kiuj ne registras tutan familion prefere ol por individuoj ene de familia politiko.
Kio Estas Pli Bona, Kompleta Dedukta aŭ Enkorpigita Dedukta?
Kiel ĝenerala regulo, enkorpigitaj deduktiloj inklinas savi familiojn en eksterpostaj kostoj pro tio ke sanaj prirabado komenciĝas por kelkaj familiaj membroj antaŭ ol la tuta familio deduktita estis renkontita. Ĉi tio rezultas en la plej malfortaj familiaj membroj havantaj siajn sanajn asekurojn profitigas pli frue kun enigita familio deduktebla ol ili estus batintaj per uzado de la HDHP-metodo de entuta familio deduktebla.
Tamen, kiel la individuaj membroj de ĉiu familio uzas sanajn servojn estas unika. Juĝisto, kiu sistemo pli bone funkcias por via familio, bazita sur la ŝablonoj pri uzado pri sanaj asekuroj de via familio.
Konservu-Ne Ĉiuj Alt-Dedukdeblaj Planoj Estas HDHPs
Ne supozas, ĉar vi havas altan deduktodon, vi devas havi altan deduktan sanan planon. HDHP estas specifa tipo de sano-asekuro ( HSA-kvalifikita ), ne nur iu malnova plano kun vere granda deduktebla. Pro tio ke HDHPs kvalifikas vin partopreni en Impost-favora Sana Ŝparado-Kalkulo , ili havas aliajn specialajn regulojn, kiuj apartigas ilin de ne-HDHP-planoj. Kvankam vi povus havi HDHP-PPO aŭ HDHP-EPO, ĝi daŭre sekvos ĉiujn specialajn regularojn, kiuj faros ĝin HDHP, ne nur la grandan deduktodon.
Se via plano estas vere HDHP, via literatura plano de sano devus raporti al ĝi kiel HDHP aŭ altan deduktan sanan planon. Aldone, ĝi povas fari referencon al kombinanta vian sanan asekuron kun HSA.
Catastrophic Health Coverage Vs HDHP - Ne La Sama Aĵo Pli
> Fontoj:
> Federacia Registro. Fako de Sano kaj Homaj Servoj. Patienta Protekto kaj Alirebla Prizorgo, Avizo pri Profito kaj Pago-Parametroj por 2016. Februaro 27, 2015.
> Federacia Registro. Fako de Sano kaj Homaj Servoj. Patient Protection kaj Affordable Care Act, Notice of Benefit and Payment Parameters por 2017. 8 de marto de 2016.
> Federacia Registro. Fako de Sano kaj Homaj Servoj. Patienta Protekto kaj Alirebla Prizorgo, Avizo pri Profito kaj Pago-Parametroj por 2018. Decembro 22, 2016.