Enkorpigita deduktaĵo estas sistemo, kiu kombinas individuajn kaj familiajn deduktojn en familio-asekura politiko. Alta-dedukteblaj sanaj planoj ofte uzas kompletan deduktojn anstataŭe, sed enmetitaj deduktiloj estas komuna por ĉiuj aliaj planoj kiam pluraj familiaj membroj estas registritaj kune kun plano.
Kiam sano plano enkorpigis dedukteblaĵojn, ĝi nur signifas, ke unu membro de familio ne devas renkonti la plenan familion deduktebla por post-dedukteblaj avantaĝoj por piedbati.
Anstataŭe, la post-dedukteblaj profitoj de la persono piedbatos tuj kiam li aŭ ŝi renkontis la individulan dedukteblaĵon, eĉ se la kovrado estas tra familiara plano.
Ekde 2016, ekzistas novaj reguloj, kiuj aplikas la tutan ekster-poŝan koston, ke iu ajn persono sur plano povas postuli pagi en poŝtaj kostoj dum la jaro. Kompletaj deduktiloj ankoraŭ estas permesitaj, sed ĉiuj familiaraj planoj devas havi enigitaj individuajn ekster-poŝojn. Tio signifas, ke en 2017, neniu individuo membro de familio povas postuli pagi pli ol $ 7,150 en eksterpostaj kostoj dum la jaro (en-reto). La supra limo pliiĝas al $ 7,350 por 2018, kvankam multaj planoj daŭre havos eksterpotojn, kiuj estas pli malaltaj ol la maksimumo permesita per leĝo.
Kiel Faras Enkorpigita Senŝanĝebla Laboro?
Kun enkorpigita deduktaĵo, via sano plano sekvos du malsamajn specojn de sanaj asekuroj por ĉiu familia membro: la individua deduktaĵo kaj la familio deduktebla.
La familio deduktive estas kutime duoble pli alta ol la individua deduktebla. Kiam membro de familio havas sanan koston, la mono, kiun li pagas al sia individua dedukto, estas ankaŭ akreditita al la familio deduktebla.
Estas du manieroj pri kovrado, kaj la sano plano komencos pagi la sanajn enspezojn de iu ajn aparta familiara membro:
- La familiara membro havis sufiĉe da personaj sanitaraj enspezoj, kiujn li aŭ ŝi renkontis la individulan dedukteblaĵon. En ĉi tiu kazo, la plano de sano komencas pagi la enspezojn de ĉi tiu persono, sed ne la sanktajn enspezojn de aliaj familianoj (krom se ĝi zorgas pri tio, ke ĝi estas kovrita antaŭ la deduktaĵo, kiel certa preventa prizorgo aŭ traktado, kiu estas kovrita per copago anstataŭ esti kalkulata al la deduktebla).
- Pluraj malsamaj familianoj havas ĉion pagitaj en individuaj deduktiloj, kiuj aldonis kune la familion deduktitan. En ĉi tiu kazo, la sano plano komencas pagi la sanajn enspezojn por la tuta familio, eĉ la familianoj, kiuj tute ne pagis al sia individua dedukto.
Prospektoj kaj Konsiloj de Enkorpigita Familio Dediĉebla
La problemo kun enigita familio deduktebla estas, ke la sola maniero, kiun vi povas renkonti la familion dedukteblan kaj ricevi kovradon por la tuta familio, estas kunigi la individuajn elspezajn enspezojn de pluraj familianoj. (Ĉi tio ne estas vera por entuta deduktebla.)
Kun enigita deduktaĵo, eĉ se sola membro-familio havas tre altajn sanajn enspezojn, tiuj enspezoj sole ne sufiĉos por renkonti la familion dedukteblan.
Kial? Ĉar tuj kiam tiu individuo renkontas sian malsuperan individulan deduktecon, lia sano-asekuro profitigas piedbaton kaj komencos pagi. Oni rajtas tiam pagi aliajn tipojn de kosto-dividado kiel kupanoj aŭ kontribuoj , sed tiuj aliaj elspezaj enspezoj ne ricevas kreditojn al la familio deduktinda. Nur la mono, kiun li pagis al sia individua dedukto, ricevas akrediton al la familio deduktinda. Pro tio ke la individua deduktaĵo estas pli malgranda ol la familio deduktebla, unu individuo en la familio povas ne eble kontentigi la tutan familion dedakte.
Tio signifas, ke almenaŭ unu alia membro de la familio ankaŭ devas renkonti la individulan dedukteblaĵon dum la jaro por la familio deduktebla por esti renkontita kaj post-dedukteblaj avantaĝoj por batali por ĉiuj kovritaj membroj de la familio.
La profito de enigita familio deduktebla estas, ke post-dedukteblaj sanaj asekuroj profitigas piedbatadon por la plej malfortaj membroj de la familio pli frue ol por aliaj familianoj. Ĉar ĉi tiuj malsanaj familianoj havas pli altajn sanajn enspezojn, ili atingas sian individulan dedukon pli frue ol ili, se la plano havis plenan deduktodon, kaj la asekuro de sano tiam pagos por ĉiuj aŭ plejparto de iliaj sanaj prizorgoj. Ĝi estas dank 'al la enkorpigita dedukta sistemo, ke iliaj asekuroj profitoj piedbatas kaj komencos pagi antaŭ ol la familio deduktebla renkontiĝis.
Ŝanĝoj kiuj efektivigis en 2016
Ĉiuj supre ankoraŭ aplikas, sed ene de la limoj de la nova postulo, ke neniu individuo povas esti postulata pagi pli en eksterpostaj kostoj (en-reto) ol la maksimuma eksterpoteto por tiu jaro. Ĝi estis $ 6,850 por 2016, $ 7,150 por 2017, kaj $ 7,350 por 2018.
Do ekzemple, antaŭ 2016, ĝi eblis havi sanan planon, kiu ne havis enmeteblajn deduktojn aŭ enigitajn ekster-poŝon. Ni diru, ke la plano havis $ 10,000 familion dedukteblan, kaj tiam 100 procentoj pri tio ( ĉi tiu speco de plano estis nur komuna en HDHP ). Se nur unu membro de la familio falis medicinajn elspezojn dum la jaro, ŝi devis pagi $ 10,000 antaŭ ol la priraportado ekkaptis. Tiu speco de plano ne plu rajtas, ĉar ŝiaj poŝtelecoj devus esti kapsulataj. je $ 7,150 en 2017. La plano ankoraŭ povus havi familion deduktita de $ 10,000, sed pli ol unu persono devus fali medicinajn enspezojn por atingi tiun dedukteblaĵon.
> Fontoj:
> Sekcio de Sano kaj Humana Servoj. Patient Protection kaj Affordable Care Act, HHS-Notice of Benefit and Payment Parameters por 2015. Februaro 2015.
> Sekcio de Sano kaj Homaj Servoj. Patient Protection kaj Affordable Care Act, HHS Notice of Benefit and Payment Parameters por 2018, Modifoj al Specialaj Registriĝaj Periodoj kaj la Konsumanto Operaciis kaj Orientita Programo . Decembro 2016.