COBRA Sukcesas Vian Kovradon Eblas, Sed Ne Nepre Ekonomia
Se vi perdos aŭ ĉesos vian laborpostenon, eksedziĝos aŭ aĝiĝos el la sano-asekuro de via gepatra patro , vi rajtas esti al COBRA . COBRA ebligas al vi konservi la saman dungitaron-sponsoritan sanan planon, kiun vi havis antaŭ via laborpuno aŭ eksedziĝo. Sed estante elektebla por COBRA ne nepre signifas, ke vi povas pagi ĝin.
Kiom via sanika asekuro kostos sub COBRA dependas de kiom tiu sama plano de sano kostis antaŭ ŝanĝi al COBRA-kovrado.
Via monata COBRA-premioj estos la tuta kosto de via sano-plano premio pli 2 procenta servo.
Sed, brace por peza ŝoko se vi kutimas havi viajn sanajn asekurpremiojn subvencitajn de via dunganto, la dunganto de via eks-edzino aŭ la dunganto de via patro. Pro tio ke premioj por laborpunkto pri sano-asekuroj kutime pagas parte de la dunganto kaj parte kun financoj elprenitaj de viaj salajroj, komune ne scias la veran koston de viaj sanaj planpremoj eĉ se vi scias, kiom venis de viaj salajroj.
Mastroj inklinas pagi la plimulton de la totalaj premioj (sed ĉi tio ĉesas, kiam vi ŝanĝas al COBRA). 2016 Kaiser Family Foundation-analizo indikis, ke dungantoj pagas mezumon de preskaŭ 82 procentoj de la kosto de la sanaj asekuroj de siaj dungitoj, kaj preskaŭ 70 procentoj de la tuta familiara premio por dungitoj, kiuj aldonas familiajn membrojn al ilia kovrado.
Por determini viajn COBRA-premiojn, vi devos aldoni, kion via dunganto kontribuis al viaj premioj al tio, kion vi pagis en premioj, kaj tiam aldonu la 2 procentojn de la servo.
Ekzemplo
Ni diru, ke vi havas $ 125 elprenitaj de ĉiu pago por sano-asekuro. Vi pagas dufoje monate, do via parto de la monataj premioj estas $ 250.
Via dunganto kontribuas $ 400 por monato al via sano-premioj, do la tuta kosto de via laborpunita sano plano estas $ 650 monate.
Por kalkuli la 2 procenton de la servo, multigu tiun monatan premion de $ 650 per 0.02. Vi ricevos $ 13. Aldonu ĉi tiun pagon de $ 13 por la prezo de $ 650 kaj via kosto de salajro pri sano de COBRA estos $ 663 monate.
Kie Akiri la Informon Vi Devas
Viaj oficistoj de servoj aŭ homaj rimedoj povas rakonti al vi kiom multe viaj COBRA-premioj estus, sed eble ekzistas cirkonstancoj sub kiuj vi volas eltrovi ĝin sen atenti vian dunganton, ke vi konsideras lasi vian laboron.
Via HR-fako povas rakonti al vi kiom multe via dunganto kontribuis ĉiun monaton al viaj sanaj asekuroj. De tie, vi nur bezonas rigardi viajn salajrojn por vidi kiom vi kontribuis ĉiun monaton en sumaj premioj. Aldonu viajn kontribuojn al la kontribuoj de via dunganto, kaj aldonu 2 procentojn al la tuta.
Tamen, se vi ŝanĝiĝas de laboro bazita en laborplanaj planoj al COBRA-unuopa kovrado, ekzemple, ĉar vi eksedziĝas aŭ malproksimiĝas de la plano de via patro, ĝi estos pli malfacile kalkuli la premiojn de ĉi tiu maniero mem ĉar vi Ne komparas pomojn al pomoj.
En ĉi tiu kazo, vi volas peti vian oficistan avantaĝan oficejon aŭ homajn rimedojn kiom multe viaj COBRA-premioj estos kontentaj pro via ŝanĝiĝema familiara statuso.
Ekzemple, ni diru, ke vi nun estas registrita en familiara plano tra la dunganto de via edzino. Vi eksedziĝas, do vi devas ŝanĝi al COBRA por unu persono ekde via edzino daŭre kovros la infanojn. La oficisto pri avantaĝaj servoj prizorgos la sanan aran premion por la sama sano-plano, kiun vi havas nun, sed uzante la tarifojn por unuopa individuo prefere ol por familio. Li aŭ ŝi aldonos, kion la kompanio kontribuis al tiu premio, kion la unuopaĵo kontribuus al tiu premio (ĉi tio estus via parto de la paginala depreno, kiun via edzino pagis por la familiara plano), kaj la 2 procenta servo, por akiri vian premion por COBRA-kovrado kun tiu sano-plano kiel unuopulo.
Alia kialo por Sticker Shock
Kvazaŭ la peza ŝoko asociita kun pagado de la porcio de la dungito kaj la parto de la dunganto de la sano-plano premio ne sufiĉas, ekzistas alia financa sukceso ŝvebante en la fono kun COBRA: enspezoj.
Kiam via dunganto prenas monon de ĉiu el viaj salajroj por pagi vian parton de la sano-asekuro premio, tiu mono estas prenita el via pagkarto antaŭ ol viaj enspezoj impostiĝas. Simila al kontribuoj al via 401 (k) retiriĝita plano, sanaj planprezencoj prenitaj de via pago de pago antaŭ-imposto faras viajn enspezojn aspektas pli malgrandaj. La pli malgrandaj viaj enspezoj aspektas, la pli malaltaj viaj enspezoj.
Tamen, kiam vi perdos aliron al via laborpunkto kaj ŝanĝas al COBRA-kovrado, vi pagas viajn premiojn de COBRA kun post-imposto. Vi perdas la imposton-senpagan profiton de la premioj deduktitaj de via preta imposto.
En iuj kazoj, vi povas kompensi ĉi tiun imposton per deduktado de parto aŭ ĉiuj viaj COBRA-premioj, sed ne ĉiuj rajtas por ĉi tiu depreno. Por lerni pli da pri kiuj povas preni impostan deprenon por sanaj asekuroj, vidu " Ĉu Sano-Asekuro-Imposto estas Neebligebla? "
Ĉu Estas Aliaj Alternativoj?
La individua asekura merkato ĉiam estis alternativo al COBRA. Historie, individuaj merkataj planoj estis malpli multekostaj ol COBRA, sed la kaptado estis ke tiu priraportado nur estis disponeblaj por homoj, kiuj povus pasi medicinan subskribon, kio signifis ke ili devis esti prudente sanaj. Homoj kun ekzistantaj kondiĉoj ofte ne havis realisman alternativon al COBRA.
La ACA (Obamacare) kreis novajn alternativojn al COBRA farante kovradon en la individua merkato garantiita-afero, sendepende de medicina historio, kaj provizante premiajn subvenciojn por kandidatoj kun modesta al meza klaso (por perspektivo, subvencioj estas disponeblaj por unuopa individuo kun enspezoj ĝis $ 48,240 en 2018, kaj al familio de kvar kun enspezoj ĝis $ 98,400).
Do se vi forlasas laboron aŭ eksedziĝos kaj perdas aliron al la plano de sano de via dungitino, vi havas alternativon al COBRA, se vi preferas akiri kovradon en la individua merkato. Senintenca perdo de kovrado (kiu inkluzivas perdi kovradon pro tio, ke vi volonte forlasas vian laboron) estas kvalifikita evento , kaj ebligas al vi specialan enskribiĝon en la individua merkato, ĉu en la interŝanĝo aŭ interŝanĝo . Ĉi tio estas vera eĉ se vi rajtas daŭrigi la patron-patronita planon per COBRA (rimarku, ke premiaj subvencioj sub la ACA nur estas disponeblaj en la interŝanĝo)
Via dunganto sendos al vi sciigon, sciigante vin, ke vi rajtas al COBRA, kiom ĝi kostos kaj informos vin, ke vi havas 60 tagojn por decidi ĉu daŭrigi vian sanan planon kun COBRA. Dum tiu tempo, vi povas kompari la prezon kaj kovradon havebla al vi en la individua merkato, kaj decidi kiu unu prezentas pli bonan valoron. Via speciala matrikula periodo en la individua merkato daŭras dum 60 tagoj post kiam vi alie perdus aliron al la plano de via dunganto, eĉ se vi elektos COBRA frue en tiu fenestro (do vi ankoraŭ povas ŝanĝi vian menson kaj ŝanĝi al individua merkata plano, eĉ se vi subskribis por COBRA sen plene kompreni la disponeblajn eblojn).
Kie Mi Povas Ricevi Pli Informo Pri COBRA?
La Usona Sekcio de Laboro supervisas plenumon de COBRA. Ili havas liston de ofte demandoj pri COBRA, kaj vi povas kontakti ilin ĉe 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Vorto De
Se vi perdas aliron al patron-patronita plano, kiu bone funkciis al vi, estas trankvila scii, ke en multaj kazoj, COBRA donas al vi la eblon aĉeti tiun planon dum almenaŭ 18 monatoj. Sed ĉar tio povas esti multekosta propono, ankaŭ estas bone kompreni la eblojn haveblajn en la individua merkato, tiel ke vi povas fari la plej bonan elekton por vi kaj al via familio.
> Fontoj:
> Kaiser Family Foundation. Mastrumaj Sanaj Utiloj, 2017 Resumo de Trovoj.
> Usona Sekcio de Laboro. Sanaj Planoj kaj Utiloj: Daŭrigo de sano Kovrado-COBRA.