Ŝanĝi la sanan asekuron de via edzino aŭ la sano-plano de via partnero povas savi vin monon.
Se vi kaj via edzino aŭ partneroj ambaŭ povas elekti por dungitaj sanaj servoj, kontrolu la sankciojn de ĉiu kompanio dum malferma enskribo por vidi, kio povas kosti malpli. Mastristoj diferencas konsiderinde laŭ la kontribuoj kiujn ili faras al totalaj premioj, kaj vi povas savi monon ŝanĝante al la familiara priraportado de via edzino.
En la malferma tempo de via kompanio, rigardu la diversajn planajn eblojn kiujn via dunganto proponas. Vi povas savi monon elektante alian planon, kiel HMO, kiu bezonas elekti kuracan kuraciston por kunordigi vian zorgo. En iuj regionoj de la lando, la lokaj kuracistoj povas esti en ĉiuj aŭ plejpartoj de la retoj de sano-plano kaj eble vi ne devas maltrankviliĝi pri ŝanĝado de kuracistoj .
Prenu avantaĝon de Malferma enskribo
Multaj grandaj kompanioj proponas diversajn sanajn planojn. Dum la periodo malfermita de la kompanio, vi povas ŝanĝi vian kovradon de unu sano-plano al malsama plano (via medicina historio ne okupas rolon en via kvalifiko por ŝanĝi planojn). Depende de la elekta plano, kiun via dunganto proponas, vi povas fari aliajn elektojn, kiel pliigi aŭ malpliigi la kvanton de via jara deduktaĵo. Vi ankaŭ povas subskribi por sanoportado se vi ne antaŭe enskribis aŭ faligis vian kovradon.
Plej multaj kompanioj havas siajn malfermajn enskribajn periodojn (kutime daŭrantan unu monaton) en la aŭtuno de ĉiu jaro por permesi ŝanĝojn en sano-profitoj la 1an de januaro de la venonta jaro. Iuj kompanioj havas siajn malfermajn enskribajn periodojn ĉe aliaj tempoj kaj vi povas atendi ricevi sufiĉan avizon antaŭen.
Post kiam finita periodo de enskribo de via firmao finiĝas kaj vi elektis por la venonta jaro, via sanora kovrado estas enfermita ĝis la venonta jaro. Krom se vi havas iun tipon de kompetentiga evento, vi ne povos modifi vian sanan kovradon por plena jaro.
Se vi konsideras ŝanĝi al la sano-asekuro de via edzino aŭ viceversa, certigu, ke la malfermaj enskribaj periodoj por ambaŭ dungantoj havas iujn kunlokojn. Vi povos malkreskiĝi de unu plano dum sia malferma enskribo kaj enskribiĝu en la alia plano dum ĝia malferma enskribo, sed vi povus fini kun malplenigo en kovrado, se la du dungantoj ne havas malferman enskribiĝon samtempe. .
Plej multaj dungantoj kuras malfermajn enskribojn en la aŭtuno, kun kovraĵoj ŝanĝiĝas la 1-an de januaro. Sed gravas kompreni, ke se unu dunganto tenas malferman enskribon meze de la jaro (kun nova plano jaro, kiu komencos la 1-an de aŭgusto, ekzemple) kaj la alia tenas malferman enskribiĝon en la aŭtuno kun plano jaro, kiu sekvas la kalendaron, eble vi ne certiĝos dum kelkaj monatoj dum la transiro. Se vi bonfartas, vi povas subskribi por mallongatempa plano por kovri vin dum la breĉo, sed se la breĉo estas tri monatoj aŭ pli longa, vi estus engaĝita por la individua ordono de la ACA-penalo .
Kvalifikaj Eventoj
Kvalifika evento ebligas al vi ŝanĝi vian prizorgitan sanan aranĝadon en ajna momento dum la jaro. Kio kvalifikas kiel "okazaĵo" estas fiksita de federaciaj reglamentoj kaj inkluzivas:
- Geedzeco
- Naskiĝo aŭ adopto de infano
- Eksedziĝo aŭ jura disiĝo
- Morto de via edzino aŭ unu el viaj dependantoj
- Senintenca perdo de kovrado
Dum la speciala matrikula periodo deĉerpita de kvalifikita evento, vi povas aliĝi al la asekuro de via edzino aŭ viceversa. Rimarku, tamen, ke la scenaro priskribita pli supre (kiam la dungantoj de edzinoj havas mezajn matematikajn matrikajn periodojn kaj la planajn jarajn datojn) ne deĉenigas specialan enskriban periodon.
Se vi malplenigos vian kovradon dum via malferma enskribo, kaj via edzino havas postajn malfermajn enskribiĝojn, via perdo de kovrado ne kalkulas kiel kompetentigan eventon, ĉar ĝi estis propra-vola-prefere ol senintenca-perdo de kovrado.
Aldone, se vi havas administran prizorgan planon (kiel PPO aŭ HMO) kaj uzu provizanton , vi povas ŝanĝi sanajn planojn, se vi moviĝas al alia komunumo kaj ne plu estas en la reto de via reto de via malnova plano.
Decidanta kiun Ijob-Bazita Plano Provizos la Plej Bonan Valoron
Kvankam ĝi povas preni vin iom da tempo, kuru la nombrojn por vidi ĉu ĝi havas sencon ke ĉiuj membroj de via familio restu en la sama sano-plano. Vi eble povas savi monon per apartaj sanaj prirespondado por iuj membroj de la familio. Ekzemple:
Dono kaj Barbara
Dono S., aĝo 46, kaj lia edzino Barbara S., aĝo 44, ambaŭ havas la eblon por sano-asekuro tra siaj dungantoj. Ili havas familiaran priraportadon tra Dono, kiu inkluzivas kovradon por siaj du infanoj, 10 kaj 14 jaroj. Dono havas tropezon kaj havas tipon 2 diabeton, altan kolesterolon kaj altan sangopremon; Li uzas multajn sanajn servojn. Barbara kaj la infanoj estas bonega sano kaj nur bezonis rutinajn kontrolojn en la pasintaj jaroj.
Pro la sanaj problemoj de Dono, ili havas malaltan deduktan familiaran planon, kiu havas tre altajn premiojn. La familio povas savi monon per dono, ke Dono konservas la malaltan deduktan planon tra sia dunganto kaj barbara elektas pli altan deduktan familiaran planon por si mem kaj la infanojn tra ŝia mastrino.
Sed ĉi tio ne ĉiam estos la plej bona elekto, ĉar ĝi dependas plejparte pri kiom da premio, kiun ĉiu dunganto pretas kovri. Laŭ analizo de Kaiser Family Foundation, la averaĝa dunganto, kiu proponas sanajn profitojn, pagas ĉirkaŭ 70 procentojn de totalaj familiaj premioj. Sed iuj dungantoj nur kontribuas al la premioj por siaj dungitoj, kaj ne por familiaj membroj kiuj estas aldonitaj al la plano. Do por determini ĉu via familio devas esti kovrita sub unu plano aŭ utiligi ambaŭ, vi devus scii kiom vi devos kontribui en premioj sub ĉiu opcio.
Maria kaj Georgo
Maria G., aĝo 32, kaj ŝia edzo Jorge G., aĝo 33, ambaŭ laboras plentempe kaj ĉiu havas sanan asekuron provizitan de siaj dungantoj. Ambaŭ kompanioj havas malferman enskribiĝon de meze de oktobro ĝis meze de novembro.
En septembro, Maria naskis bebon knabon, kvalifikantan eventon kiu permesis al ili aldoni la bebon, Jorge, Jr. al unu el iliaj sanaj planoj. Tamen, aldonante dependa al ĉu plano ŝanĝas la asekuron de la oficisto-nur al iu familiara priraportado aŭ kontribuanto-plus-infana kovrado (laŭ la premiaj klasifikoj, kiujn uzas la mastrino), kiuj pliigas signife la monataj premioj.
Antaŭ pliigo de pli ol $ 250 ĉiun monaton de ĉiu dunganto, la paro rigardis iliajn eblojn. Unu opcio estas atendi ĝis malferma enskribo kaj meti ĉiujn membrojn de la familio en unu sano-plano de unu dunganto. Ĉi tio eble finos ŝpari al ili monon, precipe se la dunganto de Maria jam submetis sian kovradon ĝis "familiaj" premioj kun la aldono de Jorge, Jr. Se tio estas la kazo, aldonante Jorge, sinjoro ne pliigus la premiojn (la premioj Pliiĝu, tamen, se la premio de Maria nuntempe estas starigita ĉe oficistoj-plus-infanoj, ĉar aldonante Jorge, sinjoro plifortigus la premiojn al la pli alta familiara nivelo).
Alia eblo estas aĉeti individuan merkatan politikon por la bebo. Depende de kiom la dungantoj ŝargas aldoni dependecojn, eble finiĝos malpli multekosta aĉeti apartan politikon por la bebo. Ĉi tio estas ŝajne, se familio havas pli ol unu infanon, tamen, pro tio ke grandaj planoj patronitaj de dunganto kutime pagas la saman prezon por unu infano aŭ pluraj infanoj, dum individuaj merkataj planoj pagos apartan premion por ĉiu infano en Familio, ĝis maksimumo de tri (pli ol tri infanoj en unu familio sub 21 jaroj, ne ekzistas kroma premio en la individua merkato).
Komprenu la Familion Glitch
Se vi konsideras individuan merkatan planon por unu aŭ pli da familiaj membroj, krom kovrado de dunganto por unu aŭ pli da aliaj familianoj, konsciu, ke aliro al la plano patronita de dunganto influos la kvalifikiĝon de la aliaj membroj de la familio. premiaj subvencioj en la individua merkato.
Por homoj, kiuj aĉetas individuan merkatan kovradon, premiaj subvencioj estas disponeblaj en la interŝanĝo de ACA en ĉiu ŝtato, dependante de enspezoj. Sed eĉ se via familiara enspezo ebligas vin por subvencio, via aliro al patron-patronita plano ankaŭ okupas rolon. Se minimuma valoro mastrino-patronita plano estas havebla al via familio kaj la kosto por kovri nur la dungitaron estas konsiderata atingebla (ne pli ol 9.56 procentoj de la tuta hejma enspezo en 2018), iuj aliaj familianoj, kiuj povas esti aldonitaj al la patron-patronita plano (sendepende de kiom ĝi kostus en premioj por aldoni ilin al la plano) ne estas elekteblaj por premiaj subvencioj en la interŝanĝo. Ĉi tio estas nomata la familio glitch , kaj gravas rememori, kiam vi kroĉas nombrojn por vidi, se iuj familianoj povus esti pli bonaj kun individua merkata kovrado anstataŭ protektanto de patronoj.
Ŝarĝoj por edzinoj
Sub la Aranĝebla Prizorgo, grandaj dungantoj postulas kovradon al siaj plentempaj dungitoj kaj dependaj de tiuj dungitoj. Sed ili ne estas bezonataj por oferti kovradon al la edzinoj de dungitoj. La plimulto de la dungantoj daŭre proponis kovradon al la edzinoj de la dungitoj, sed iuj determinis, ke edzinoj ne povas enskribi, ĉar ili havas kovradon disponeblajn per siaj propraj dungantoj, kaj iuj firmaoj nun aldonas superpagon, se la edzinoj edzinoj elektas esti aldonitaj al siaj edzinoj. 'planoj kiam ili ankaŭ havas la eblon subskribi kun siaj propraj dungantoj planoj.
Por plifoje kompliki la aferojn, 10 procentoj da dungantoj, kiuj ofertas sanajn asekurojn, provizas aldonan kompenson al siaj dungitoj, se ili declinas la patron-patronitan planon kaj anstataŭe elektas enskribi en la plano de sia edzino. Do iuj dungantoj okupas aktivajn paŝojn por redukti la nombro de edzinoj, kiuj enskribas siajn planojn, dum kelkaj dungantoj okupas aktivajn paŝojn por instigi siajn proprajn dungitojn subskribi la kovradon de sia edzino anstataŭ sian propran patron-patronon.
Do, ekzemple, konsideras Bob kaj Sue, kiuj estas edziĝintaj kaj ĉiu havas provizor-sponsoritan kovradon havebla de sia propra dunganto. Ambaŭ dungantoj ankaŭ uzas spousalŝarĝojn kiam la edzino havas sian propran dunganton-sponsoritan aran eblon havebla. Se Bob decidas kunigi Sue sur la sano-plano de ŝia dunganto, ŝia mastrino aldonos superŝarĝon-krom la premio - ĉar Bob anstataŭe elektis esti sur la plano de sia propra dunganto.
Eble ankoraŭ pli sentas aldoni vian edzinon al la plano de via dunganto, kiam vi faktoro en ĉiuj variabloj, sed vi volas kompreni ĉu via dunganto havas zorgadon pri edzinoj kiuj declinas sian propran patron-patronitan planon kaj enskribu en la plano de la edzino anstataŭe.
Speciala Konsidero Se Vi Havas HDHP
Se vi aŭ via edzino havas eblon por HSA-kvalifikita alta dedukta sano plano (HDHP) ĉe la laboro, vi devos esti konscia pri la ramificaciones de havi nur unu familianon en la plano kontraŭ pli ol unu.
Se nur unu membro de familio havas kovradon sub la HDHP, la kvanto, kiun vi povas kontribui al la HSA, estas pli malalta ol ĝi estus, se du aŭ pli familiaj membroj havis kovradon sub la HDHP. Sed aliflanke, la deduktebla en HDHP estas kutime dufoje pli alta, se vi havas familiaran kovradon (kontraŭ kovrado por nur unu persono), kaj la tuta familio deduktebla devas esti renkontita antaŭ ol iuj familianoj fariĝos elekteblaj por post-dedukteblaj avantaĝoj (kun la pruvo, ke neniu familiara membro povas postuli pli en eksterpostaj kostoj dum la jaro ol la individua eksterlanda popola limo establita de la federacia registaro por tiu jaro, por 2018, ĝi estas $ 7,350).
Do se vi havas aŭ konsideras HDHP-kovradon kaj kontribuojn al HSA, vi volas konservi ĉi tiujn faktorojn kiam vi decidas ĉu la tuta familio devus esti sur unu plano, aŭ sur apartaj planoj.
> Fontoj:
> Cornell Law School, Juraj Informoj-Instituto. 29 CFR 2590.701-6 - Specialaj matrikulaj periodoj.
> Interna Financa Servo. Enspeza Proceduro 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Respondeco de Trovoj de Mastrumaj Profitoj 2016. Septembro
> Kaiser Family Foundation. Respondeco pri Trovoj de Mastrumaj Prizorgoj 2017. Septembro 2017.
> Socio por Homaj Rimedoj. 2017 Kontraŭ 2018 HSA-Kontribuaj Limoj. Majo 2017.