Dum la lastaj jaroj, pli da informoj pri la hospitaloj petis al pacientoj pagi siajn deduktojn antaŭ ol kuracaj servoj estas provizitaj. Kial tio okazas, kaj kion konsumantoj bezonas scii por navigi nian kuracan sistemon?
La Vojo Ĝi Devis Esti
En la pasinteco ĝenerale estis akceptita, ke pacientoj atendis pagi siajn kolegojn ĉe la horo de la servo, sed ŝuldoj, kiuj kalkulis al la deduktaĵo, estus pagitaj post la fakto.
Do se via sano plano havis $ 20 copayon por oficeja vizito, la kuracisto reprenus tion, kiam vi alvenis por la nomumo. Sed se via plano havus $ 2,000 dedukteblan kaj vi eniris por kirurgio, vi pagus nenion ĉe la horo de la kirurgio, sed ricevos fakturon de la hospitalo kelkajn semajnojn poste.
Unue, ili sendus la reklamacion al via asekuristo, kie la intertraktata imposto estus kalkulita kaj kvantoj super tio estus forigita. Tiam la asekuristo pagus ilian parton, kaj sciigu al la hospitalo pri la parto de la paciento de la fakturo. Ĉe tiu punkto, la hospitalo sendos al vi bileton por via dedukta kaj ajna aplikebla kontribuado.
Kial Estas Pacientoj Plurfoje Estanta Pruntita Supre?
Vi ankoraŭ povas trovi, ke via hospitalo uzas la tradician metodon de atendado sendi al vi bileton ĝis post kiam via procedo estas kompleta kaj via asekura kompanio prilaboris vian fakturon.
Sed ĉiufoje pli ofta estas por hospitaloj peti pagon -parte aŭ komplete de via deduktilo antaŭ planitaj kuracaj servoj.
Ĉi tio estas pro diversaj faktoroj, inkluzive de pliiĝantaj kuracaj kostoj kaj pliiĝantaj deduktiloj kaj totalaj poŝtaj kostoj. Sed ĝenerale, la ideo estas, ke hospitaloj ne volas esti ligita kun senpagaj fakturoj.
Ili scias, ke post kiam la proceduro estas finita, la pacientoj eble pagas la parton de la kostoj, kiujn ili devas. La hospitalo povas sendi al pacientoj al kolektoj, sed akiri pagon antaŭen estas pli efika metodo por certigi, ke la fakturo pagas.
Kion Mi Devus Se La Hospitalo Petas Pago Supre?
Ideale, ĉi tio estas io, kion vi volas diskuti kun la hospitalo-biletkunveno bone antaŭ via procedo. Eltrovi 18 horojn antaŭ via kirurgio, kiun la hospitalo volas, ke vi pagu vian $ 4,000 deduktilon tuj estas streĉa situacio, por diri almenaŭ.
Se vi planas kuracan proceduron, kie via dedukto aplikiĝos, demandu pri la politikoj de la hospitalo ekde la komenco. Parolu kun via asekuranto por vidi ĉu ili havas kontraktajn intertraktadojn kun la hospitalo, kiuj postulas la fakturon sendi al la asekuristo antaŭ ol la paciento estas akuzita. Se ne, la hospitalo tre bone volas, ke vi pagu almenaŭ parton de la dedukta vico.
Se en dubo, ankaŭ estas saĝa kontakti la sekurecan fakon de via ŝtato por vidi, ĉu ili havas konsilojn pri reguloj kaj regularoj en la ŝtato, kiuj apartenas al medicinaj fakturoj. Ju pli vi scias, pli bone vi povos navigi la sistemon.
Kiom Vi Volas Vere?
Demandu al la hospitalo provizi al vi takson de tio, kion vi devas, memorigante, ke intertraktataj kuracaj kostoj estas multe pli malaltaj ol komercaj kostoj. Ekzemple, ni diru, ke via dedukto estas $ 5,000, vi planas MRI, kaj vi ankoraŭ ne pagis ion al via deduktaĵo por la jaro. La averaĝa kosto de MRI estas pli ol $ 2,600, kvankam ĝi varias konsiderinde de unu hospitalo al alia. Kaj kiom ajn la kazoj de la malsanulejo probable estos iomete pli alta ol la intertraktita imposto, kiun via asekuristo havas kun tiu hospitalo. La hospitalo povus enspezi $ 2,000, sed la intertraktata imposto de la asekuristo povus esti $ 1,295, ekzemple.
En tiu kazo, la kvanto, kiun vi pagus al via dedukto, estus $ 1,295, ne $ 2,000 .
Ĉi tio ne vere estas afero, se vi havas proceduron, kiu estas multe pli multekosta ol via deduktebla. Se vi devos anstataŭi genuon, kiu averaĝas preskaŭ $ 50,000, kaj via dedukto estas $ 5,000, vi devos pagi la plenan deduktodon. La hospitalo povus peti, ke vi pagu ĉion aŭ parton de ĝi antaŭen, aŭ ili eble balkulos vin post kiam ili sendos la reklamacion al via asekuristo, sed ne necesas pri tio, ke vi devos pagi la tuta $ 5,000.
En la antaŭa ekzemplo pri la MRI, tamen la reala kvanto, kiun vi devos pagi, ne certas ĝis via asekuristo prilaboris la reklamacion. Se la hospitalo petas, ke vi pagu parton de via dedukto antaŭen kaj ĝi ne scias, kiom vi vere devos, certe vi diskutos la situacion kun via asekuranto antaŭ ol donu monon al la hospitalo. Unu aŭ alia, vi volas certigi, ke vi nur pagas la kvanton, kiun via EOB-asekuristo finfine diras, ke vi devas, prefere ol la kvanto, kiun la hospitalo pagas.
Ĉu Pago Plano Estas Havebla?
La hospitaloj laboras ĉiam kun bankoj por establi planojn de pagoj por pacientoj, kiuj bezonas ilin, ofte sen intereso kaj kun havebleco, kiu ne dependas de la kredito-historio de la paciento. Se la hospitalo petas, ke vi pagos vian deduktecon antaŭ medicina proceduro kaj ne ekzistas realisma maniero, vi povas demandi ilin pri la ebleco de pago.
La hospitalo volas ke vi ricevu la zorgon, kiun vi bezonas kaj bone ricevas, sed ili ankaŭ ne volas esti batitaj per malbona ŝuldo, se vi ne povas pagi vian parton de la fakturo. Plano de pago kiu permesas al la pacientoj enspezi lian fakturon dum pluraj monatoj aŭ eĉ jaroj estas preferata al la paciento sen zorgo aŭ la hospitalo tute ne pagata. Se vi ne povas pagi la kvanton, kiun ili petas, sugestu kvanton, kiun vi povas pagi, kaj demandu, ĉu ili permesos al vi pagi pagojn por la resto.
Demandu, ĉu estas kazela administranto aŭ socia laboristo ĉe la hospitalo, kiu povas helpi pacientojn por navigi la faktadon kaj pagan procezon. Vi ne devas montri ĉi tion sole, kaj ĝi povas rezulti, ke la postuloj de pago de la hospitalo povus esti pli flekseblaj ol ili unue aperos.
Depende de via financa situacio, vi ankaŭ devas demandi pri la karitato pri karitato, aŭ ĉu ili povas forĵeti parton de viaj kostoj bazitaj sur via enspezo.
Povas Hospitalojn Deni Prizorgon Surbaze de Eblo Pagi?
Estas kelkfoje miskompreno pri la obligacioj de la hospitaloj koncerne provizi zorgon sendepende de la kapablo de paciento pagi. Ekde 1986, la Emergency Medical Treatment and Labor Act (EMTALA) postulis ĉiujn hospitalojn kiuj akceptas Medicare (kiu estas preskaŭ ĉiuj hospitaloj en Usono) por provizi prizorgadon kaj stabiligadon al iuj pacientoj, kiuj alvenas en la krizĉambron, inkluzive de virinoj en aktiva laboro, sendepende de la asekuro de la paciento aŭ kapablo pagi zorgo.
La kriza ĉambro estas necesa por ekrano al ĉiuj pacientoj por determini, kio estas la problemo, kaj provizi stabiligajn servojn - ili ne povas mortigi pacienton sur la planko pro manko de financoj. Sed ili ne devas provizi ion pli tie ol stabiligo, se ili ne certas, ke la paciento povos pagi por ĝi, kaj EMTALA ne plu zorgas pri krizaj servoj.
Do antaŭprogramita medicina proceduro ne submetiĝos al iuj reguloj, kiuj postulas hospitalojn provizi zorgon, sendepende de la kapablo de la paciento pagi.
Kreskanta Deductibles Metu Pacientojn kaj Hospitalojn en Tough Position
La neatendita imposto malpliiĝis konsiderinde pro tio ke la Alirebla Prizorga Leĝo estis efektivigita. Laŭ la datumoj de la usona Censo , 14.5% de la usona loĝantaro estis seninsekurigita en 2013, kaj tio falis je 8.6 procentoj antaŭ 2016. Kvankam tio sendube estas bona afero, iuj el tiuj lastatempe homoj havas aparte altan poŝton kostoj.
La ACA limigas kiom alta en-reto eksterpostaj kostoj povas esti , sed la limo mem estas sufiĉe alta. En 2018, sanaj planoj povas havi eksterspezekostojn kiom $ 7,350 por individuo kaj $ 14,700 por familio. Kaj por 2019, HHS proponis pliigi tiujn suprajn ĉapelojn al $ 7,900 kaj $ 15,800, respektive. Multaj sanaj planoj havas ekstere limojn multe malpli ol tiuj kvantoj, sed deduktiloj sur individuaj merkataj planoj ofte estas multoblaj miloj da dolaroj ( kostividoj reduktantaj kostojn malsupreniras ĉi tiujn deduktojn por homoj, kiuj povas esti elektitaj por ili, kondiĉe ke ili elektas arĝenton plano en la interŝanĝo).
Mastrumaj planoj devas plenumi ankaŭ la ĉapon de la ACA sur poŝtaj kostoj, sed ili inklinas havi deduktojn kaj eksterejn poŝojn, kiuj estas pli malaltaj ol tiuj en la individua merkato. En 2017, la averaĝa dedukto por homoj kun dungito-sponsorita sano-asekuro estis $ 1,221, sed tio inkludis la bonŝancon 19% de kovritaj laboristoj, kiuj tute ne havas deduktodon. Kiam ni nur konsideras la 81 procentojn de kovritaj laboristoj, kiuj havas deduktojn, ilia averaĝa dedukto estas pli ol $ 1,500.
Tamen la Federacia Rezervo raportis en 2017, ke 44 procentoj de la enketitaj al sia Enketo pri Hejma Ekonomio kaj Decidado ne povus pagi $ 400 por kovri neatenditan fakturon, aŭ devus vendi ion por kovri la koston. Tio prezentas konfuzon kiam homoj havas neatenditan sed necesan kuracan proceduron kaj sufiĉe altan deduktodon.
Ĝi ankaŭ prezentas konfuzon por hospitaloj-taskitaj unuflanke kun provizado de sano por lokaj loĝantoj, sed ankaŭ bezonas generi sufiĉe da enspezoj por resti finance farebla. Postulanta pago de almenaŭ parto de la deduktaĵo estas unu maniero por hospitaloj eviti situaciojn en kiuj pacientoj finas nekapablaj pagi siajn biletojn.
Konsideru HSA Se Vi Havas Aliron al HDHP
Se via dunganto proponas HSA-kvalifikita altan deduktan sanan planon (HDHP) , aŭ se vi aĉetas vian propran sanan asekuron en la individua merkato, konsideru registriĝi en HDHP. Ili ne rajtas al ĉiuj, sed se vi estas kovrita de HDHP, vi povas kontribui antaŭ-impostan monon al HSA, kaj ĝi estos tie, se kaj kiam vi bezonos ĝin.
En 2018, vi povas kontribui ĝis $ 6,900 al HSA se vi havas familian priraportadon sub HDHP, kaj ĝis $ 3,450 se vi havas mem-nurajn kovradojn sub HDHP. Eĉ se vi nur povas kontribui malgrandan kvanton ĉiun monaton, ĝi agos laŭlonge de tempo, kaj ne ekzistas "uzi ĝin aŭ perdi ĝin" - la mono restas en via konto ĝis se kaj kiam vi bezonos forigi ĝin. Vi povas krei kusenon en HSA dum vi havas kovradon sub HDHP kaj retiriĝi ĝin poste por kovri futurajn kuracajn enspezojn, eĉ se vi ne plu havas HDHP-kovradon ĉe tiu punkto.
Do la portita punkto ĉi tie estas, ke se vi havas aliron al HSA-kvalifikita plano, enskribiĝante en ĝi kaj farante kontribuojn al la HSA faros pli facile trakti potencialan estontecon en kiu hospitalo subite petas vin pagi signan kukon pri mono antaŭ ol vi povas ricevi medicinan zorgo.
Se via dunganto ofertas kaj FSA, tio ankaŭ estas bona eblo, sed memoru, ke senuzita mono en via HSA restos en la konto de unu jaro al la sekva, tio ne okazas kun FSA-financoj .
> Fontoj:
> Estraro de Regantoj de la Federacia Rezerva Sistemo. Gazetara Eldono. Federacia Rezerva Estraro aferoj Raporto pri la Ekonomia Bonegeco de usonaj domoj. 19 majo, 2017.
> Federacia Registro. Pacienta Protekto kaj Alirebla Prizorgo; HHS Avizo pri Profito kaj Pago-Parametroj por 2018; Ŝanĝoj al Specialaj Afiŝaj Periodoj kaj la Konsumanto Operaciita kaj Orientita Planprogramo. Decembro 22, 2016.
> Federacia Registro. Propra Regulo: Patient Protection kaj Affordable Care Act; HHS Avizo pri Profito kaj Pago-Parametroj por 2019. Novembro 2, 2017.
> Kaiser Family Foundation. Mastrumaj Sanaj Utiloj, 2017 Jara Enketo. Septembro 19, 2017.
> Usona Kontado-Oficejo. Kuraĝo pri Sano-Asekuro en Usono: 2016 . Septembro 12, 2017.