Reguloj estas Intencitaj Stabiligi Asekuro-Merkatojn
Koncernoj pri la stabileco de la individua asekura merkato (ambaŭ sur kaj eksterŝanĝado) jam iomete ŝvelis. Multnombraj asekuristoj eliris la interŝanĝojn aŭ la tutan individuan merkaton fine de 2016, kaj antaŭ-subvencioj premiis averaĝe 25% por 2017 ( subvencioj en la interŝanĝoj kreskis por kompensi ĉiuj plejpartoj de la superaj kreskoj por subvencioj-subvenciuloj kiu aĉetas kovradon en la interŝanĝo, do esti klaraj, premioj ne pliiĝis je mezumo de 25 procentoj por plej multaj homoj, kiuj aĉetas siajn planojn en la interŝanĝo).
Por alfronti la merkatajn stabilecojn, la Sekcio de Sano kaj Homaj Servoj proponis serion de reformoj meze de februaro, kelkajn tagojn post la Sekretario de HHS Tom Price konfirmita de la Senato.
La avizo de proponita regado estas ĉio pri merkat-stabiligo por la individuaj kaj malgrandaj grupaj merkatoj. Ĝenerale, malgrandaj grupaj merkatoj estis sufiĉe stabilaj. Sed la individuaj merkatoj en iuj ŝtatoj estis al la fino de kolapso antaŭ 2016, kaj Humana anoncis la 14-an de februaro, ke ili tute elirus la individuan saŭcan merkaton tutmonde fine de 2017 (ili nuntempe ofertas individuajn planojn en 11 ŝtatoj ).
La 13-an de aprilo, HHS finis siajn merkatajn stabiligajn regulojn, plejparte kiel-proponitajn. Iuj partoprenantoj laŭdis la reglamentojn kiel bonan paŝon al stabiligo de la individua asekurkato, sed aliaj diris, ke iuj novaj reguloj efektive kaŭzos plian merkatan malstabiliĝon.
Gravas rimarki, ke, kiel asekuristoj kreas siajn tarifojn kaj planojn por 2018, ili rimarkas, ke du el la plej gravaj faktoroj, kiuj kontribuas al la malstabiligo de la merkato, estas mallaŭtaj plenumi la individuan ordonon de la ACA kaj manko de certeco koncerne daŭrigan financadon por kosto-dividaj subvencioj .
Nek el ĉi tiuj aferoj estas traktataj de la merkataj stabiligaj reguligoj, kaj la agoj de Trump Administration kontribuis al signifa merkato malstabiligo en ambaŭ areoj.
Kiel la Merkataj Stabiligaj Reguloj Impactos Vian Sanan Asekuron?
Homoj, kiuj ricevas sian sanan asekuron de granda dunganto (en plej multaj ŝtatoj, tio signifas 50 + dungitojn ), Medicaid , aŭ Medicare ne influos la ŝanĝojn, kiujn HHS finis. La ŝanĝoj plejparte aplikiĝas al la individua merkato, kiu estas ĉirkaŭ 7 procentoj de la usona loĝantaro, kvankam homoj, kiuj laboras por malgrandaj dungantoj, povus vidi pli altajn poŝojn, kaj eble pli malaltajn premiojn.
1. Por homoj, kiuj aĉetas sian propran sanan asekuron, malferma enskribo por 2018 estos pli mallonga ol en antaŭaj jaroj.
Antaŭ la registara stabila regado, la 2018 malferma enskribo daŭris la saman horaron, kiu estis uzata por 206 kaj 2017 (la 1-an de novembro ĝis la 31-an de januaro). Sed por la kovrado de 2019, la plano komencis uzi pli mallongan enskribiĝantan periodon, komencante la 1-an de novembro kaj finiĝinte la 15-an de decembro. HHS anstataŭe elektis ŝanĝi al la pli mallonga malferma registrado dum unu jaro frue kaj komenci uzi ĝin en la aŭtuno de 2017 (por kovrado efika en 2018), anstataŭ atendi ĝis la aŭtuno de 2018.
Do homoj, kiuj aĉetas sian propran sanan asekuron (tio estas, ili ne ricevas ĝin de dunganto aŭ de registara programo kiel Medicare aŭ Medicaid) havos pli mallongan fenestron por elekti planon por 2018. Ĝi komencos la 1-an de novembro 2017, kaj finiĝos la 15-an de decembro 2017.
Tio signifas, ke neniu plano ŝanĝiĝas post la unua jaro, do ne plu estos ŝanco ŝanĝi planojn en januaro se via premioŝanĝo kaptas vin tute garde. Precipe gravas prunti atenton pri iuj premiaj kaj planaj ŝanĝaj sciigoj, kiujn vi ricevas en oktobro / novembro de via asekura kompanio aŭ de la interŝanĝo, kaj faros planojn antaŭ la 15a de decembro.
Post tio, planoj ŝanĝiĝos kaj novaj registriĝoj nur estos eblaj se vi havas kvalifikigan eventon .
Ĉi tio ne ŝanĝos ion ajn pri la nunaj malfermaj enskribaj fenestroj por dungito-sponsorita sano-asekuro aŭ Medicare.
2. Homoj, kiuj enskribas en interŝanĝaj planoj ekster malferma enskribo, devos doni provon pri kvalifika evento, kaj la kvalifiko por specialaj matrikulaj periodoj restriktos en iuj kazoj.
La ACA kaj postaj reguloj permesas homojn kun diversaj kvalifikaj eventoj registriĝi en kovraĵo tra la interŝanĝo (kaj plejparte, ekster la interŝanĝoj ankaŭ ), sendepende de la tempo de jaro.
Ĉi tio havas senton, kaj ĝi funkcias ankaŭ kiel dunganto-sponsorita asekuro. Se persono forlasas sian laborpostenon kaj perdas aliron al politika asekur-politika protektanto en junio, ŝi ne povas atendi, ke ĝis januaro plenumos novan kovradon. Kaj se bebo naskiĝos en aprilo, ĝi ne sentus devigi la familion atendi ĝis malferma enskribo por ricevi kovradon por la bebo.
Do kvalifikita evento deĉenigas specialan enskriban periodon (SEP), dum kiu la solicitanto havas 60 tagojn por subskribi novan planon. Sed estis konsiderinda polemiko ĉirkaŭ SEP. Estas koncernoj, ke homoj povus "ludi" la sistemon pretendante havi kvalifikan eventon kiam ili bezonas kuracadon, kaj asekuristoj rimarkis, ke mezumaj reklampostoj estas pli altaj por homoj, kiuj enskribas dum SEPs kontraŭ homoj enskribu dum malferma enskribo.
Sed aliflanke de la monero, konsumantoj reklamis, ke tre malmultaj SEP-elekteblaj homoj fakte enskribas en kovrado, kaj postulanta pruvon de kvalifikita evento povus malhelpi sanajn enirilojn fini la procezon. Ĉi tio estis evidenta al iu grado laŭ la sekvo de la progresinta valoro de SEP-kvalifiko, kiun HealthCare.gov efektivigis en 2016.
Inter la postulataj aĝoj 55-64, 73 procentoj prezentis pruvon de kvalifika evento. Sed inter kandidatoj inter 18-24, nur 55 procentoj prezentis pruvon de kvalifika evento. Ĉi tio rezultas en grupo de certuloj kun pli alta averaĝa aĝo, kiu estas rilatigita kun pliigitaj sanaj kostoj.
La Obama-administracio HHS planis pilotan programon, komencante en la somero de 2017, sub kiu 50 procentoj de HealthCare.gov-petantoj (hazarde elektitaj) devus provizi pruvon de kvalifikita evento antaŭ ol ilia apliko povus esti kompletigita.
Sed la nova regulado de HHS ŝanĝas tion al 100 procentoj. De junio 2017, ĉiuj HealthCare.gov enkalkulos, kiuj subskribos ekstere de malferma enskribo devos pruvi kvalifikan eventon antaŭ ol ilia apliko estu procesita.
Krome, la novaj reguloj reduktas aliron al SEP en iuj cirkonstancoj:
- La geedzeco nur estos konsiderita kvalifikita evento se almenaŭ unu partnero jam havis minimuman esencan kovradon (aŭ vivis ekster Usono aŭ en usona teritorio antaŭ la geedzeco).
- Kiam persono jam enskribita en plano havas bebon aŭ adoptas infanon, la gepatro estas restriktita aŭ aldonante la infanon al la ekzistanta plano, aŭ enskribas la infanon sole sur iu havebla plano (se, por iu kialo, la infano ne povas esti aldonita al la plano, la gepatroj povas enskribi en alia plano ĉe la sama metala nivelo , kune kun la infano). Persono, kiu estas seninsekurigita kaj havas bebon aŭ adoptas infanon, estas ankoraŭ elektebla enskribi, kune kun la infano, en iu havebla plano. Sed persono, kiu jam havas kovradon, ne rajtas uzi aldonon de dependa kiel ŝanco ŝanĝi sian aŭ nunan kovradon al nova plano.
- Homoj, kiuj perdas kovradon por nepago de premio en iu punkto dum la jaro, devos pagi siajn preterpremajn premiojn antaŭ ol ili povas rekomenciĝi dum SEP aŭ regula malferma enskribo-en plano de la sama asekuristo (aŭ alia asekuristo sub la sama gepatra kompanio). Ili ĝenerale devos pasintajn premiojn dum pli ol tri monatoj da kovrado, ĉar ili ne estas en la engaĝo por premioj, kiam oni planas finon por ne pagi premion. Se homoj en ĉi tiu situacio re-enskribiĝos, la asekuristo rajtas apliki siajn novajn premajn pagojn al sia pasinta debita ekvilibro.
3. Komencante en 2018, ekzistos pli da tempo laŭ la procento de kostoj, kiujn sanaj planoj devas kovri. Ĉi tio povus rezultigi iomete pli malaltajn premiojn, sed pli altajn deduktojn kaj kopiojn. Ĝi povus ankaŭ signifi pli malgrandajn premiajn subvenciojn en la interŝanĝoj.
Sub la ACA, ĉiuj novaj individuaj kaj malgrandaj grupaj sanaj planoj devas havi unu el kvar metalaj niveloj: bronzo, arĝento, oro aŭ plateno (katastrofaj planoj ankaŭ estas haveblaj por iuj eniroj). La metala nivelo de plano estas difinita per ĝia valoro (AV), kiu estas mezuro de la procento de sanaj kostoj, kiujn pagos la sano-plano, averaĝe tra tuta norma loĝantaro. La planoj de bronzo havas AV de 60 procentoj, arĝentaj planoj havas AV-70%, oraj planoj havas AV-80%, kaj platenaj planoj havas AV-90%.
Sed estus malfacila por sanaj kompanioj por plani planojn, kiuj ĝuste trafis tiujn nombrojn (antaŭ-ACA, ne estis normigitaj kondiĉoj de AV, do certumantoj ne devis zorgi pri frapado de specifa AV-celo). Do sanaj planoj rajtas uzi AV-rangon prefere ol precizan procenton. Nuntempe, la gamo estas +/- 2. Do arĝenta plano povas havi AV kiu varias de 68 ĝis 72 procentoj (bronzaj planoj havas sian propran de minimus gamo, nuntempe starigita ĉe -2 / + 5).
Sub la novaj reguloj de HHS, komencante en 2018, la permesita gamo estas -4 / + 2, kio signifas arĝenta plano povas havi AV-ie ajn en la rango de 66 ĝis 72 procentoj (por bronzaj planoj, la permesita gamo estas -4 / +5).
Do por la planoj, kiujn ili disvolvas por kovrado de 2018, asekuroj de kompanioj rajtas pliigi poŝtajn kostojn ( deduktojn , kopiojn , konsekurecojn ), ĉar ili ne devos kovri tiom grandan procenton de totalaj duonaj kostoj. Tio signifas, ke premioj povus malpliiĝi iomete, sed la kvanto de homoj devas pagi, kiam ili bezonos sanon, pliiĝos (rimarku, ke premiaj malkreskoj estas relativaj al tio, kion ili malaperus ĉi tiun ŝanĝon: ĝeneralaj premioj ankoraŭ pliiĝos en 2018, verŝajne sufiĉe akre pro la aliaj merkataj necertecoj ekzistantaj, inkluzive de la manko de klareco koncerne ĉu kost-sharing-subvencioj daŭre financos).
Ĝi ankaŭ signifas, ke premiaj subvencioj povus esti iomete pli malgrandaj ol tio, kio estus sen ĉi tiu ŝanĝo, ĉar ili baziĝas sur la kosto de la dua-plej kostita arĝenta plano (la planprezento) en ĉiu regiono. Se la dua-plej kostita arĝenta plano estas unu kiu havas AV-66%, ĝi estos prezo pli malalta ol aliaj arĝentaj planoj kun AV-68% aŭ pli altaj. Kaj prezo de malalta prezo tradukas al pli malgrandaj subvencioj.
4. Asekuristoj rajtas apliki novajn premiojn al pasintaj dulpensoj.
Sub antaŭaj reguloj, se plano estis nuligita por nepago de premioj, la individuo povus re-enskribi en tiu sama plano dum malferma enskribo aŭ dum speciala matrikula periodo, sen malfavora efiko. Premia fakturo komenciĝus de la nova efika dato, kaj la asekura firmao ne rajtis postuli la personon pagi siajn preterpasajn premiojn de la antaŭa plano.
La novaj reguloj donas asekurajn kompaniojn pli rapide por kolekti pasintajn venkajn premiojn, se la persono elektas reenrolliĝi en plano de la sama asekuristo, kiu eksigis antaŭan kovradon por nepago de premioj (aŭ asekuristo, kiu estas parto de la sama kontrolita grupo, aŭ gepatra kompanio). Premioj pagitaj por la nova plano povas esti aplikitaj al la antaŭaj venkaj premioj de la antaŭaj 12 monatoj, kaj asekuristoj rajtas rifuzi aktivigi la novan politikon ĝis pagitaj superaj venkoj de la antaŭa jaro.
La preterpasaj premioj de persono ĝenerale nur daŭrus por unu al tri monatoj de kovrado, pro tio ke la antaŭaj venkoj ne daŭras akuzi post kiam plano estis nuligita por nepago de premioj.
Homoj povas ĉirkaŭpreni ĉi tiun ŝanĝon enskribante planon de malsama asekuristo, sed en iuj ŝtatoj, ekzistas nur unu asentanto ofertanta planojn en la interŝanĝo. En tiuj ŝtatoj, iu ajn, kies priraportado estas nuligita pro nepago de premioj, estas eble submetata al pagado de superaj premioj antaŭ ol oni rajtas aliĝi al nova plano.
> Fontoj:
> ACAsignups.net. Meza Neubsidigita Individua Merkata Takso-Haltoj, 2017. Finita la 27-an de oktobro 2016.
> Fako pri Sano kaj Homaj Servoj, Patient Protection kaj Affordable Care Act; Merkata Stabiligo . Februaro 15, 2017.
> Fako pri Sano kaj Homaj Servoj, Patient Protection kaj Affordable Care Act; Merkata Stabiligo, Fina Regulo. 13an de aprilo 2017.
> Humana. Humana > Daŭre Konstruas Sur Proveta Strategio Sekvanta Finon de Koncentriĝo kun Aetna; Provizas 2017 Financan Gvidon; Anoncas Ĉefajn Displodajn Planojn. Februaro 14, 2017.
> Kaiser Family Foundation. Kuraĝo de Sano-Asekuro pri la Tuta Loĝantaro, 2015.