Strategioj Por Helpi vin Trovi kaj Sekura Kovrado
Viva asekuro estas grava rimedo por protekti viajn amatojn en la kazo de via morto. Trovi atingeblan politikon ofte povas esti defia se vi estas pli aĝa aŭ ne en la plej bona sano. Por iuj kun kronika aŭ antaŭ-ekzistanta kondiĉo, ĝi ŝajnas proksima al neebla.
Tia estas la kazo kun homoj, kiuj vivas kun HIV. Sendepende de kiom sana vi estas aŭ kiel adherente vi traktos, viaj elektoj hodiaŭ estas malmultaj kaj multe pli multekostaj ol la averaĝa homo atendus pagi.
Tio ne diras, ke vi ne povas akiri vivan asekuron; En iuj kazoj, vi povas. Sed la severa realaĵo estas, ke la vivo de VIH-asekuro povas esti ekstreme multekosta, eĉ senatenca, por ke la afero ne multe rilatas al alirebleco sed farebleco.
Viva Asekuro kiel Diskriminacio?
Komencu per tio, ke ĝi estas: Asekuro estas kaj ĉiam estis diskriminaciulo. La kompanioj de asekuroj bazas liajn kostojn kaj kvalifikojn en risko de aktuaria, desegnante linio estadística koncerne al kiu estas kaj kiu ne estas bona risko. Ili ne rigardas vin kiel individuon, sed pli ĝuste la amalgamaĵon de faktoroj, kiuj probable kaŭzos vin morti pli frue ol vi.
La longa kaj mallonga de tio estas, ke la asekuro de vivo estas ludo de vetas, kaj, al plej multaj asekuristoj, homoj kun HIV estas nur malbona vetas.
Sed ĉu ĉi tio reflektas pri la faktoj aŭ senbaza prezo, kiu aktive diskriminacias kontraŭ la tuta HIV-loĝantaro? Kiam ni aspektas objektive pri postvivado de statistikoj , ni scias tion por certa:
- Laŭ esplorado de la nordamerika AIDS-Cohort Collaboration on Research and Design (NA-ACCORD), 20-jaraĝa, VI-pozitiva persono pri antiretrovira terapio nun povas atendi vivi en sia frua 70-aj jaroj.
- 2014 studo de la Multicentraj AIDS-Kohorta Studo (MACS) plue apogis tiujn asertojn, finante ke homoj, kiuj komencas terapion frue (kiam ilia KD4-kalkulo estas pli ol 350) devus havi vivan atendon egalan aŭ eĉ pli grandan ol la de la ĝenerala loĝantaro.
Kompare, homoj, kiuj fumas ŝvelas averaĝe de 10 jaroj de sia vivo . Dum ĉi tio ne sugestas, ke ili ne estos punitaj fare de asekuristoj, ili ne aŭtomate malpermesiĝus aŭ submetiĝus al la samaj ĉielo-altaj premioj, ke sana ne-fumanto kun HIV.
Kial Akurantoj Resistas Kovranta Homojn Kun VIH
Akurantoj ne vidas ĝin sammaniere. Ilia celo estas administri la riskojn kaj necertecojn, kiuj povas influi ambaŭ partojn de la ekvilibro, kaj, al ili, la statistikoj pezas forte kontraŭ la homoj kun HIV. Konsideru ĉi tion:
- Malgraŭ atingoj de vivdaŭro, homoj kun HIV estas pli verŝajne ricevi malsanojn ne-HIV-rilatajn jarojn antaŭ iliaj ne-infektitaj samuloj. Koraj atakoj, ekzemple, estas kutime viditaj 16 jarojn pli frue ol en la ĝenerala populacio, dum ne-HIV-asociitaj kanceroj estas diagnozitaj ie ajn de 10 ĝis 15 jaroj antaŭe.
- Dum normalaj vivaj atendoj estis sukcesitaj kiel rezulto de frua antiretrovira terapio , daŭre ekzistas enorma breĉo en la nombro da homoj kapablaj por subteni nedeteneblan ŝarĝon viral . Hodiaŭ nur ĉirkaŭ 30 procentoj de tiuj, kiuj estas diagnozitaj kun HIV , kapablas atingi viran forigon, dum malpli ol duono restas en zorgo post diagnozo.
Al la fino, la asekuristoj argumentas ke kiom ajn "bona" individua kandidato estu, ili ne povas kontroli la unu aferon asociitan kun longa vivo-ĉu aŭ ne persono prenos siajn pilolojn aŭ ne.
En iuj manieroj, ĝi estas antikva argumento pro tio ke HIV-terapio estas multe pli efika kaj "pardonanta" ol en la pasinteco. Ankoraŭ, antaŭ la atentanto, la kronika administrado de la malsano lokigas HIV en la sama riska kategorio kiel homoj, kiuj vivas kun kongestiva koro-fiasko.
La nura diferenco estas, ke vi ne devas esti malsana de la kronika kondiĉo por esti malpermesita de akiri asekuron; Vi simple devas havi HIV.
Individua Tuta kaj Terma Viva Asekuro por Homoj Kun HIV
Hodiaŭ, ekzistas nur unu asekura kompanio en Usono, kiu proponas tutmondan kaj tutan vivan kovradon al homoj kun HIV.
Formita en partnereco kun Fortune 500 giganta Prudential Financanto, AEQUALIS estas sendependa organizo centrita en provizi financajn servojn al malprofundaj komunumoj vivantaj kun la malsano.
AEQUALIS nuntempe ofertas kvar malsamajn asekurojn, ĉiu kun malsama kovrado, limigoj kaj kvalifikaj kriterioj:
- Individua termino kaj permanenta vivo-asekuro kun kovrado de $ 100,000 ĝis pli ol $ 4,000,000
- Instant Issue term-asekuro, kiu ne postulas medicinan ekzamenon kaj ofertas kovradon de inter $ 25,000 kaj $ 300,000
- Instanta afero de tuta vivo-asekuro, konsideras komencan politikon, kiu provizas pri kovrado de inter $ 5,000 kaj $ 35,000 sen pliigoj en premiaj pagoj
- Simplifikita afero termina vivo-asekuro sen medicina ekzameno aŭ laborema laboro kun kovrado de $ 25,000 ĝis pli ol $ 350,000
Ĝenerale, ĉio ĉi sonas, estas malmultaj kavernoj valoraj rimarkindaj:
- Antaŭ ĉio, atendu grandan premion. En submetado de citaĵo por permanenta asekurpolitiko, ni petis $ 250,000 en kovraĵo por 55-jaraĝa HIV-pozitiva viro sur kuracado, kiu ne havis historian malsanon, ne fumis, kaj subtenis nedeteneblan ŝarĝon viral. La telefona citaĵo estis pli ol $ 650 por monato, aŭ proksimume kvinfoje, kion la homo estus akuzita se li estus HIV-negativa.
- Due, la kriterioj por akcepto ne estas tiel simpla kiel ĝi sonas. Ruĝaj flagoj, ekzemple, estos levigxataj se vi iam havis traktan fiaskon aŭ vivis eksterlande dum longa tempo. La sama validas se via KD4-kalkulo estis iam pli ol 200, se vi havus hepatiton B aŭ C (eĉ se vi estis traktita ), aŭ se vi iam havis gravan oportunisman infekton .
Dum vi ne teknike devas malkaŝi ĉi tiujn aferojn, eble ne ekzistas maniero kaŝi ĝin. Eĉ se vi elektis politikon de "neniu medicina ekzameno", vi ne devas supozi, ke la asekuristo prenos vin laŭ via vorto.
Post kiam vi transiris la unuan intervjuon, la sekva paŝo estus kontroli ĉekon kun la Medicina Informo-Oficejo (MIB) kaj peti konfirmon pri via medicina historio de via primara prizorganto. Por esti aprobita, vi devus subskribi aliron al ĉi tiuj kaj aliaj kuracaj dosieroj.
Dum havi ruĝan flagon ne signifas nepre, vi povas pliigi vian monatan premion aŭ limigi vian aliron al certaj asekuroj.
Aliaj Viva Asekuro Opcioj
Se tradiciaj formoj de vivo-asekuro ne estas disponeblaj por vi, ankoraŭ ekzistas kelkaj ebloj, kiujn vi povas esplori. Ĝenerale, ili ne proponos al vi altan mortan profiton kiel individua politiko, sed ili eble sufiĉos por kovri iujn kostojn (kiel funebraj aŭ edukaj enspezoj), se vi mortos.
Inter la plej fareblaj ebloj:
- Malsupra grupo-aranĝa vivo povas esti ofertita de via kompanio, en iuj kazoj por la dungito aŭ la edzino de la dungito. Mortaj avantaĝoj estas en la gamo de $ 10,000 por la dungito kaj $ 5,000 por la edzino. Kiel grupo-plano, kostoj inklinas esti pli atingeblaj.
- Volontula vivo de via dunganto estas alia eblo ofertita de pli grandaj kompanioj, permesante al la dungitoj (kaj kelkfoje al iliaj edzinoj) vivkondiĉon sen evidenteco de nesufiĉeco. Kelkaj el ĉi tiuj planoj ofertas mortajn avantaĝojn de ĝis $ 100,000.
- Garantiita afero-asekuro (ankaŭ konata kiel garantiitaj akceptaj politikoj) estas malgrandaj, tutmovaj politikoj kun mortaj avantaĝoj varianta inter $ 5,000 ĝis $ 25,000. Tipe, ne estas sanaj demandoj kaj aprobo garantias. Kiel tia, premioj estos altaj kaj plenaj profitoj kutime ne piedbatos ĝis unu aŭ du jaroj post la Efika Dato.
Se ĉiuj aliaj ebloj malsukcesas, vi povas peti antaŭpaga funebra plano (ankaŭ nomata antaŭ-bezono). Ĉi tiuj estas plejparte venditaj per funebraj hejmoj kaj permesas pagi al vi ĉu sumpunkton aŭ planon de transdono. Kelkaj funebraj hejmoj metos vian monon en fidfondon provokitan liberigon post via morto; aliaj aranĝos asekuron, nomante sin kiel profitiganto.
Ĉu Vi Devas Viva Asekuro?
Se ĝi alfrontas al la rifuzo de vivo-asekura politiko, vi eble volas konsideri ŝanĝi vian fokuson al izoliteco. Ĉi tio estas precipe vera se vi estas en bona sano kaj ankoraŭ laboras.
Multaj organizoj komencis proponi programojn, kiuj traktas la longtempe financa bonstato de homoj, kiuj vivas kun HIV. Ĉefo inter ili estas Manhattan-bazita Novjorka Vivo, kiu en 2013 lanĉis la "Positivan Planadon" iniciaton por trejni 11,000 el ĝiaj agentoj pri la financaj bezonoj de la VIH-loĝantaro.
Multaj komunumaj HIV-organizoj ofertas similajn programojn, permesante al klientoj ĉeesti liberaj seminarioj aŭ renkonti financajn specialistojn unuflanke. Vi ankaŭ povas kontroli kun lokaj komunumaj kolegioj, multaj el kiuj ofertas kursojn pri izoliteco.
Ĉu vi povas akiri vivan asekuron aŭ ne, la plej produktema afero vi povas fari estas sufiĉe antaŭe por trakti ĉiun aspekton de via izoliteco, ne nur vian morton.
> Fontoj:
> Centroj por Malsana Kontrolo kaj Antaŭzorgo. "KD-Fakta Bileto: VIH en Usono: La Etapoj de Prizorgado ". Atlanta, Kartvelio; eldonita julio 2012.
> Hasse, B ,; Ledergerber, B .; Egger, M., et al. "Kuracado kaj (Ne-HIV-asociita) Ko-morbemo en VI-pozitivaj Personoj: Svisa Kohorta Studo (SHCS)." 18a Konferenco pri Retrovirusoj kaj Oportunaj Infektoj (CROI). Boston, Masaĉuseco; Februaro 27-Marto 2, 2011 abstrakta 792
> Hogg, R .; Althoff, K .; Samji, H .; et al. "Pliiĝoj en vivdaŭro inter la VI-pozitivaj individuoj traktitaj en Usono kaj Kanado, 2000-2007." 7a Internacia Konferenco pri AIDOS-Socio (IAS) pri Patogenesis, Traktado kaj Antaŭzorgo. Kuala Lumpur, Malajzio. 30-a de julio, 2013; Abstrakta TUPE260.
> Jha, P .; Ramasundarahettige, C .; Landsman, V .; et al. "21-a Jarcaj Hazardoj pri Fumado kaj Utiloj de Ĉesigo en Usono". Nova Anglio-Ĵurnalo de Medicino. 2013; 368: 341-350.
> Sabin, C. "Ĉu homoj kun HIV-infekto havas normala vivdaŭro en la tempo de kombina antiretrovira terapio?" Biomed Centra Medicino . 2013; 11: 251.