Kiel funkciigos la asekuron pri la asekuro de Trump en oktobro 2017?
La 12-an de oktobro 2017, prezidanto Trump subskribis plenuman ordon "promociante sanktan elekton kaj konkurencon tra Usono". La ekzekutivo venis nur kelkajn horojn antaŭ ol la Trump-Administrado sciigis, ke financado por la reduktoj de kotizo de ACA (CSR) finiĝos tuj , do ne surprizas, ke la efiko de la plenuma ordo kaj la CSR-financado estas kelkfoje konfuzita.
Sed dum la CSR-financado estis klara ago, kiu efektive efikiĝis, la plenuma ordo ne faris ŝanĝojn en si mem, kaj ĝiaj efikoj daŭros tempon por materiigi. La plenuma ordo simple direktas diversajn federaciajn agentejojn "konsideri proponante reguligojn" por fari diversajn ŝanĝojn al la reguloj, kiuj rilatas al mallongatempa sano-asekuroj, asocioj pri sanaj planoj kaj sanaj reembolsoj (HRA). Tiuj reguloj devus trairi la normalan regadon, kiu inkluzivas publikan komentan periodon.
Ni rigardu, kio probable estas tiuj ŝanĝoj, kaj kiel ili povus influi vian sanan asekuron.
Mallongatempa Sano-Asekuro
Baldaŭa limigita daŭro-asekuro (STLDI) estas nur kiel ĝi sonas: sano-asekuro, kiun vi povas nur konservi por limigita daŭro. Sed la longa tempo, kiun iu povus havi baldaŭ-kovradon, estis kontestata en la lastaj jaroj.
Baldaŭra asekuro ne estas reguligita per la Prizorginda Prizorgo. Do la kvalifikiĝoj de kandidatoj por kovrado ankoraŭ baziĝas sur ilia medicina historio, ekzistantaj ekzistantaj kondiĉoj ne estas kovritaj, dumvivaj kaj jaraj maksimumaj avantaĝoj aplikeblas, kaj la planoj ne devas kovri la esencajn sanajn profitojn de la ACA .
La reguloj de la medicina perdo (MLR) ne aplikiĝas al baldaŭaj planoj, do ne necesas, ke la plimulto de la premioj estu elspezitaj en medicinaj asertoj.
En definitiva, ĉi tiuj planoj estas similaj al multaj el la plej gravaj medicinaj planoj individuaj, kiuj estis vendataj en plej multaj ŝtatoj antaŭ 2014. La ACA malpermesis la vendon de planoj kiel tiu en la unuopa grava medicina merkato de 2014, sed la novaj reguloj ne aplikiĝas al baldaŭaj planoj.
Pro tio ke baldaŭaj planoj povis daŭre oferti pri kovradon nur al sanaj individuoj kun streĉaj limigoj pri la avantaĝoj, kaj ĉar la planoj havas limigitajn daŭrojn, la premioj inklinas esti draste pli malaltaj ol kompletaj prezoj en la ACA-komplika merkato (ambaŭ ekstere kaj interŝanĝaj, kiel individuaj gravaj kuracistoj devas postuli la samajn regulojn ekster la interŝanĝo, kiun ili sekvas en la interŝanĝo).
Antaŭ 2017, la federacia difino de baldaŭa plano estis kovrado, kiu daŭris ĝis 364 tagoj. Iuj ŝtatoj havis pli malfortajn regulojn (kelkaj ne permesas planojn de mallongaj tempoj, kaj kelkaj limigis ilin al ses monatoj), kaj multaj asekuristoj limigis siajn disponeblan baldaŭajn planojn dum ses monatoj en daŭro, sendepende de la fleksebleco proponita de la ŝtata aŭ federacia registaro.
Sed en la plimulto de la ŝtatoj, ekzistis almenaŭ kelkaj baldaŭaj planoj haveblaj dum daŭroj de preskaŭ jaro.
La enskribo en ĉi tiuj planoj pliiĝis post kiam la provizoj de la ACA efektiviĝis, ĉar homoj serĉis pli atingeblajn alternativojn al ACA-kongrua kovrado. La ACA faras atingeblan individuan merkatan kovradon por homoj, kiuj kvalifikas por premiaj subvencioj , sed tiuj kun enspezo nur iom pli ol 400 procentoj de la malriĉeco (tio estas, ne elekteblaj por premiaj subvencioj) foje trovas, ke la planoj haveblaj al ili estas preter kio buĝeto permesos.
Por ĉi tiuj individuoj, kondiĉe ke ili estas sanaj, baldaŭa plano povus proponi eblan alternativon al esti seninsekurigita.
Sed baldaŭaj planoj havas seriozajn malfacilaĵojn (ke homoj ĉiam ne scias pri tio, ke ili bezonas gravan medicinan zorgo), kaj kiam sanaj homoj forlasas la ACA-komplikan riskon en favoro de aliaj alternativoj, ĝi forlasas la ĝeneralan risko de plano por akomplenaj planoj de ACA pli fortikigitaj al malsanaj enkleruloj, kiuj rezultas malstabila merkato.
Kvankam la homoj, kiuj dependas pri mallongatempa asekuro, estis submetitaj al la komuna puno de la ACA ekde 2014 (ĉar mallonga-asekuro ne konsideras minimuman esencan kovradon), la Administrado de Obama decidis preterpasi la reguligojn kaj certigi ke mallongatempa asekuro nur povus esti uzata kiel ĝi estis originale intencita: plenigi mallongan interspacon inter aliaj sanaj asekuroj, kaj ne kiel longdaŭra anstataŭaĵo por reala sana asekuro.
Do ili efektivigis regularojn malfrue en 2016 (kiu efektivigis en januaro 2017 kaj estis devigitaj ekde aprilo 2017) kiuj limigas baldaŭajn planojn dum tri monatoj.
La plenuma ordo de Trump verŝajne okazigos novajn regularojn, kiuj redonos la reglamenton de 2016 kaj restarigos la antaŭan regulon, kiu permesis mallongajn planojn havi daŭrojn de ĝis 364 tagoj. Sed homoj, kiuj dependas pri baldaŭaj planoj, daŭre estus submetitaj al la komuna puno de la ACA, ĉar baldaŭ asekuro ankoraŭ konsiderus esceptan profiton, kaj tiel ne minimuman esencan kovradon.
Estas maltrankviloj, ke ruliĝado de la reguligoj pri baldaŭaj planoj malstabiligos la akompanan individuan merkaton de ACA. Sed iuj ŝtatoj verŝajne retenus la pli restriktajn regulojn, kiujn ili havis antaŭ 2016, kaj aliaj povus adopti similajn regulojn por protekti siajn ACA-plenumajn unuajn gravajn medicinajn merkatojn.
Asocio Sanaj Planoj
La plenuma ordo de Trump vokas "vastiĝantan aliron" al asociaj sanaj planoj (AHP), por permesi malgrandajn entreprenojn kunigi kaj akiri grandan grupan kovradon (aĉetitan de asekuristo aŭ mem-certigita), anstataŭ havi ĉiu entrepreno aĉetas sian propran malgranda grupo plano.
La ACA postulis la plimulton de ĝiaj reguloj pri la individua kaj malgranda grupo merkato. Kvankam grandaj dungantoj (50 + dungitoj) estas la solaj, kiujn la leĝo postulas oferti pri kovrado al dungitoj, la kovrado, kiun malgrandaj grupoj povas aĉeti, estas pli forte reguligita ol la kovraĵo havebla al grandaj grupoj.
Por kovrado efektiva januaro 2014 aŭ pli postaj, la ACA postulas malgrandajn grupajn premiojn baziĝi nur sur la aĝoj de la dungitoj, la tabako, kaj la fizika loko-la entuta sano-statuso de la grupo ne povas esti uzata por determini premiojn. Kaj malgrandaj grupaj planoj estas necesaj por kovri la esencajn sanajn profitojn de la ACA . Nek el ĉi tiuj postuloj aplikas grandajn grupajn planojn (la plimulto de tre grandaj grupoj estas memstarantaj, sed tiuj ACA-kondiĉoj ne aplikas al ili ĉuaniere).
Do la ideo kun AHPs estas permesi al malgrandaj grupoj esence grupiĝi kune por formi grandajn grupojn, kaj eviti iujn el la regularoj de la ACA en la procezo. Sed dum bonafida granda dunganto havas interesan intereson certigi, ke ĝia laboremo restas sana kaj ĝiaj sanaj profitoj estas sufiĉe fortikaj por esti solida rekrutado kaj retenado, tio eble ne estas vera por asocia sano-plano.
Kaj kvankam granda dunganto devas pensi longtempe pri ĝia ĝenerala avantaĝ-strategio, nenio malhelpas malgrandan komercon aliĝi al AHP dum ĝiaj dungitoj estas sanaj, kaj poste reverti sin al la akompanata grupo de komercaj grupoj en ACA poste tiu opcio fariĝis pli alloga laŭ bazitaj cirkonstancoj. Do estas maltrankviloj, ke ekspansiiĝado de AHPs povus malstabiligi la akompanan grupon de ACA kun allogado de sanaj malgrandaj grupoj de la ACA-komplika merkato kaj en AHPs.
Sanaj Reembolsoj
La plenuma ordono ankaŭ petas novajn regulojn por "pligrandigi la flekseblecon kaj uzon de" sanaj reembolsoj (HRA). La ideo, esence, estas permesi al dungantoj uzi HRAs por rekompenci dungitojn por individuaj merkataj premioj.
Mastrumantoj kutimis fari tion. Sed ĝi estis malpermesita tute sub fruaj reguloj, kiuj estis skribitaj por efektivigi la ACA (la malpermeso estis akompanata de kruta fajro: $ 100 tage por oficisto se dunganto daŭre reembolsis dungitojn por individuaj merkataj premioj). La limigo estis mildigita iom de la 21-a Jarcenta Kuracista Leĝo, kiu efektivigis en 2017 kaj permesas malgrandajn dungitojn (malpli ol 50 dungitoj) reembolsi la individuajn merkatajn asekurojn de salajra merkato ĝis pre-determinita dolaro , uzante HRA.
Sed malgrandaj dungantoj ne bezonas oferti kovradon tute sub la ACA, dum grandaj dungantoj estas. Kaj nuntempe ekzistas neniu kondiĉo, kiu permesas al grandaj dungantoj reembolsi dungitojn por individuaj merkataj premioj. La oficistoj rajtas akiri ajnan asekuron, kiun ili ŝatas-akceptante la oferton de sia dunganto de grupa sano-asekuro aŭ aĉetado de kovrado en la individua merkato-sed granda dunganto ne povas pagi la individuan merkatan kovradon (kontraŭe, la oficisto ne povas aliri premiajn subvenciojn en la individua merkato se la dunganto proponas atingeblan, minimuman valoron grupan sanan asekuron).
La plenuma ordono de Trump atendas proponi regulojn, kiuj ekspansiiĝus la flekseblecon por ke dungantoj uzu HRA por rekompenci dungitojn por individuaj merkataj premioj, eĉ se la dunganto havas 50 aŭ pli da dungitoj.
Kion ni ankoraŭ ne scias estas la medio de la proponitaj reguligoj. Ĉu nur ACA-kongrua priportado estos konsiderita elektebla por reembolso, aŭ esceptus profitojn (kiel la menciitaj baldaŭaj planoj) esti elekteblaj? Ĉu grandaj dungantoj konsideras laŭ la mastrino-ordono (tio estas, la postulo, ke ili ofertas pri kovrado aŭ eble pagos puno) se ili uzus HRAs por reembolsi individuajn merkatajn premiojn anstataŭ oferti grupan kovradon?
Kiam Ni Vidos Novajn Regulojn?
Multeble estas videbla laŭ precize kio estas proponita en la venontaj reguloj. La reguligoj por AHP kaj baldaŭa sano-asekuro estas proponitaj ene de 60 tagoj post la dato de la plenuma ordo, do ni devus vidi ilin antaŭ la fino de la jaro. Kaj la reguloj rilatantaj al HRA estas atendataj antaŭ 120 tagoj, do ili devus esti disponeblaj komence de 2018.
Post kiam la proponitaj reguligoj estas publikigitaj, estos publika rimarko antaŭ ol ili efektiviĝos, do se vi havas respondojn por la federaciaj agentejoj kiuj laboras en ĉi tiuj aferoj, tio estos via ŝanco dividi ĝin.
> Fontoj:
> Sekcio de la Trezoro; Fako de Laboro; Fako de Sano kaj Homaj Servoj. Eksceptaj Utiloj, Vivdaŭro kaj Jaraj Limoj, kaj Mallongatempa Limigita Daŭro-Asekuro . Oktobro 2016.
> Blanka Domo, Oficejo de la Gazetara Sekretario. Prezidanta Plenuma Ordo Antaŭeniganta Sanktan Elektan Elektadon kaj Konkuradon Tra Usono. Oktobro 12, 2017.