Kostu-Redakti Redaktojn Ankoraŭ Estiĝos en 2018, Malgraŭ Malakcepto
La 12-an de oktobro 2017, la Trump-Administrado sciigis, ke financado por kostpostaj reduktoj (CSR, iam nomata kiel kosto-subvencioj) finiĝus tuj. Homoj, kiuj aĉetas sanan asekuron en la individua merkato, kompreneble maltrankviliĝis pri la anonco, demandante ĉu ilia kovrado kaj / aŭ subvencioj ankoraŭ estus disponeblaj en 2018.
Do ni rigardu kio okazis kaj kio estos la efikoj. Unue kaj ĉefe, ĉio ĉi okazas en la kunteksto de la individua asekuro merkato, kie proksimume 17.6 milionoj da usonanoj atingas sian sanan asekuron. Se vi ricevas vian kovradon de via dunganto, aŭ de Medicare aŭ Medicaid, la CSR-financado-afero ne influas vian sanan asekuron.
Sed por tiuj, kiuj havas individuan sanan asekuron, ni rigardu kion atendi:
Kostu-Redaktiĝoj Ankoraŭ Disponos en 2018
Lin pli grava por kompreni estas, ke CSR ankoraŭ estos disponebla en 2018 . En februaro de 2017, 10.3 milionoj da homoj estis registritaj en privataj sanaj planoj per la interŝanĝoj en Usono, kaj 57 procentoj el ili profitigis de CSR, kun pli malaltaj eksterspezekostoj ol ili havus sen CSR. Tiuj profitoj daŭrigos en 2018.
84% de la interŝanĝantoj ricevas premajn subvenciojn , kiuj ne estas samaj kiel CSR.
Premiaj subvencioj malpliigas la kvanton, kiun vi devas pagi ĉiun monaton por havi vian kovradon, dum CSR malaltigas la kvanton, kiun vi devas pagi kiam vi bezonos uzi vian sanan asekuron por pagi sanon. Pli da homoj ricevas premajn subvenciojn ol CSR ĉar la enspezo por premiaj subvencioj estas pli alta, kaj ĉar CSR nur estas disponebla sur arĝentaj planoj , dum premiaj subvencioj povas esti uzataj por bronzo, arĝento, oro aŭ plateno .
Malgraŭ ĉiuj fraplinioj en 2017, kaj malgraŭ la fakto, ke la Trump-administrado tranĉis financadon por CSR, nenio ŝanĝis pri kvalifiko por CSR aŭ premiaj subvencioj. Ambaŭ daŭre estos haveblaj al ĉiuj elekteblaj enskriboj en 2018.
La solaj subvencioj ĉesus esti disponeblaj, se ĉiuj partoprenantoj de interŝanĝiĝoj en determinita areo devis eliri de la merkato, kaj la kovrado mem ne fariĝos. Tio ne estas el la demando, sed ĝi ankoraŭ ne okazis en iuj regionoj de la lando. La entreprenistoj devis kompromiti al la interŝanĝo de federacia reĝimo (HealthCare.gov, kiu estas uzata en la plej multaj ŝtatoj) la 27-an de septembro, sed ilia kontrakto havas eliron, kiu permesas ilin eltiri el la interŝanĝo se financado por CSR estas tranĉita.
La financa kortego estis anoncita la 12-an de oktobro, sed asekuristoj en la plimulto de la ŝtatoj jam bazis siajn 2018-premiojn sur la supozo, ke financado estos tranĉita. Kaj asekuristoj en iuj aliaj ŝtatoj ricevis mallongan fenestron dum kiu ili povus reabligi impostojn kun la kosto de CSR aldonita al la premioj. Ĉi tio helpas malhelpi helpantojn eliri de la merkato, ĉar ili povas kompensi la mankon de federacia financado kun pli altaj premioj, plejparte de kiuj simple estos kovritaj de pli grandaj premiaj subvencioj.
Do Kio Estas Pasanta al Premioj por 2018?
Duona merkato premiumoj estos pli alta en 2018 ol ili estus se CSR-financado estis farita fare de la federacia registaro frue en 2017. Manko de CSR-financado aspektas kiel ĝi konsideros preskaŭ duonon de la totala averaĝa imposto pliigo por 2018, kvankam la rekta efiko estos plejparte en arĝentaj planoj, kaj plejparte estos kovrita de la federacia registaro en la formo de pli grandaj premiaj subvencioj.
La kalkulado pri financado de CSR estis anoncita en oktobro, sed la necerteco pri ĉu tio okazos estis faktoro dum la tuta jaro.
Akurantoj komence prezentis tarifojn por kovrado de 2018 reen en la printempo de 2017, kaj ŝtatregulistoj pasigis la someron reviziante ilin. En multaj kazoj, asekuristoj prezentis ĝisdatigitajn tarifojn poste en la somero, kaj unu el la plej komunaj ŝanĝoj aldonis la koston de CSR al premioj, ĉar ankoraŭ ne estis devontigo de la federacia registaro financi ilin.
Vi povas vidi taksajn filierojn, inkluzive de aktuaj memoroj, kiuj ofte detaligas la kialojn por la impostoŝanĝoj, ĉe ratereview.healthcare.gov (elektu "ACA-kompatajn produktojn", tiam elektu vian staton kaj metu la 1-an de januaro 2018 en la komencaj kaj finaj skatoloj por la efika dato-gamo, ĉar ĉiuj tarifoj por 2018 estas efikaj januaro 1). Rigardante taksojn donos al vi bonan ideon pri la faktoroj, kiuj kondukas premiojn por 2018. Necerteco pri CSR-financado estas granda parto de la bildo. Kaj precipe kun la reviziitaj taksoj, kiuj estis prezentitaj pli poste en la somero, la entreprenistoj pli rapide decidis supozi, ke CSR-financado simple ne daŭrigus, kaj ili taksis siajn planojn laŭe.
Ne ĉiuj ŝtatoj permesis tion, tamen, do iuj ŝtatoj kaj asekuristoj estis skramblantaj por ĝustigi tarifojn ĉe la lasta minuto. Sed la financa kortego ne eliris el la bluo, kaj plej multajn sekurentojn jam preparis por tio kun la impostoj, kiujn ili prezentis por 2018.
Kiam Premiums Increase, Kio Faras Tio Signifas por Premiaj Subvencioj?
En la plej multaj kazoj, asekuristoj aldonis la koston de CSR al la premioj por arĝentaj planoj, ĉar arĝentaj planoj estas la solaj kiuj inkluzivas CSR. Ĉi tiu strategio protektas plej multajn konsumantojn de la efiko de la federacia registaro forkaptante CSR-financadon, ĉar ĝi finfine nur rezultas pli grandajn premiajn subvenciojn (premiaj subvencioj baziĝas sur la kosto de la dua-plej kostita arĝenta plano en ĉiu regiono, tiel kiel arĝento planas superajn premiojn, do faru subvenciojn).
Do kvankam la Trump-administrado tranĉis la CSR-financadon, la federacia registaro pasigos pli la rezultan kreskon de premiaj subvencioj ol ili savos en CSR-pagoj.
Laŭ analizo de aŭgusto 2017 de la Kongresa Buĝeta Oficejo pri la efiko de tranĉado de CSR-financado, la federacia deficito pliiĝos de $ 194 miliardoj dum la sekvaj dek jaroj, pro la pli grandaj premiaj subvencioj kaj la pliiĝinta nombro da homoj kiuj kvalifikus por premiaj subvencioj (kiel arĝenta plano pliigas, pli da homoj bezonas subvenciojn por akiri la post-subvencion premion malsupren al la procentoj de iliaj enspezoj, kiuj konsideras atingeblaj).
Kion mi bezonas dum malferma enskribo?
La Trump-Administrado tranĉis la CSR-financadon, kaj la rezulto estos akre pli alta federacia enspezo sur premiaj subvencioj. Sed individuaj merkataj konsumantoj devos prunti atenton pri la planoj, kiuj estas disponeblaj por 2018, ambaŭ sur kaj eksterŝanĝo.
La pli altaj premioj pro CSR-forigo plejparte aplikiĝos al la tarifoj por arĝentaj planoj, sed ne en ĉiu kazo. En Indiana kaj Kolorado, la aldonita kosto estas disvastigita tra ĉiuj metalaj niveloj, anstataŭ nur arĝentaj planoj; ekzistas iuj ŝtatoj, kie ĉiu asekuristo prenis malsaman aliron, kio signifas, ke unu asekuristo povus disvastigi la koston tra ĉiuj planoj, dum alia asekuristo elektis apliki ĝin nur al arĝentaj planoj.
Por homoj, kiuj ricevas superajn subvenciojn , la subvencioj kompensos ĉion aŭ plej grandan parton de la premio. Premiaj subvencioj etendas ĝis 400 procentoj de malriĉeco, kiu estas $ 48,240 por unuopaĵo en 2018, kaj $ 98,400 por familio de kvar.
Sed ĝi ankoraŭ estos grava komparejo dum malferma enskribo. CSR estas nur havebla se vi elektas arĝentan planon, sed CSR ankaŭ estas nur havebla por homoj kun enspezoj ĝis 250 procentoj de malriĉeco ($ 30,150 por unuopa individuo kaj $ 61,500 por familio de kvar en 2018). Se vi estas elektebla por CSR, precipe se via enspezo estas pli ol 200 procentoj de la malriĉeco, vi probable volas elekti arĝentan planon por ke vi ricevu la profitojn de CSR.
Tamen, se vi ne estas elektebla por CSR sed vi estas elektebla por premiaj subvencioj (tio estas, via enspezo estas inter 250 procentoj kaj 400 procentoj de malriĉeco), vi eble trovos, ke bronzo aŭ ora plano proponos la plej bonan valoron por 2018.
Ĉi tio estas ĉar la premiaj subvencioj estos bazitaj sur la kosto de arĝenta plano, kiu pliiĝos per pli granda procento en multaj kazoj ol la bronze kaj oraj planoj haveblaj en tiu sama areo. Sed tiuj premiaj subvencioj povas tiam esti uzataj por aĉeti planojn ĉe ajna metala nivelo - ne nur arĝentaj planoj. Tio faras la bronzajn kaj orajn planojn (kaj plateno planoj, en lokoj kie ili haveblas) relative pli bonan valoron post la apliko de la premia subvencio.
En iuj kazoj, arĝentaj planoj efektive estos pli multekostaj ol oraj planoj, kiuj faros al ili klare pli bonan valoron por homoj kiuj ne ricevas CSR, ĉar la avantaĝoj de oraj planoj estas pli fortikaj ol la avantaĝoj de ne-CSR-arĝentaj planoj .
Por homoj, kiuj ne ricevas superajn subvenciojn , ĝi estos grave vidi, kiel planoj ĉe ĉiu metala nivelo komparas unu kun la alia. Se arĝentaj planoj finas esti pli multekostaj ol oraj planoj en donita areo, ĝi sentos elekti oran planon anstataŭ arĝenta plano (aŭ bronza plano, kiu estos malpli multekosta).
Kaj homoj, kiuj havas ACA-plenuman individuan merkatan kovradon ekster la interŝanĝo (tio estas, aĉetitaj rekte de la asekura kompanio, prefere ol tra la interŝanĝo) ankaŭ devos atenti ĉi tiun aferon. Senŝanĝaj arĝentaj planoj en multaj lokoj (kaj eksterŝanĝaj planoj ĉe ĉiuj metalaj niveloj en ŝtatoj kiel Indiana kaj Kolorado) havos la koston de CSR faktita en iliaj premioj. Ĉi tio estos la kazo de interŝanĝaj planoj, kiuj ankaŭ vendiĝas interŝanĝe, ĉar la prezo devas esti la sama por la sama plano, sendepende de ĉu ĝi estas vendita tra la interŝanĝo aŭ rekte al la konsumantoj.
Vorto De
Fajlinoj pri sankta reformo estis konstantaj laŭlonge de 2017, kaj la anonco ke CSR-financado finiĝus tuj kaŭzis komprenebla angoron en homoj, kiuj aĉetas sian propran sanan asekuron.
Sed dum CSR- financado estas forigita, la havebleco de CSR mem ne ŝanĝiĝis. Premiaj subvencioj ankaŭ restos haveblaj en 2018, kaj estos multe pli grandaj ol ili estus se CSR-financado estis farita pli frue en 2017.
Pro la pli grandaj premiaj subvencioj, plejpartoj de konsumantoj estos protektataj de la plejparto de la imposto pliiĝoj necesaj por kovri la koston de CSR. Sed ĝi estos pli grava ol iam ajn por individuaj merkatoj-konsumantoj -ĉiuj interŝanĝeblaj-kompare kompari la disponeblajn eblojn dum malferma enskribo, konsiderante ke malferma enskribo estos multe pli mallonga ol en antaŭaj jaroj .
Se vi bezonas helpon, elprenu, kion plano elekti, atingu naviganton aŭ agentejon en via komunumo, aŭ alvoki la interŝanĝon en via stato (komencu ĉe HealthCare.gov, kaj se via ŝtato havas sian propran interŝanĝon, vi estos direktita tie kiam vi elektas vian staton).
> Fontoj:
> Centroj por Medicare kaj Medicaid-Servoj. 2017 Efektigita Enrollment Snapshot . 12 de junio de 2017.
> Kongresa Buĝeta Oficejo. Efektoj Fini Pagojn por Kost-Reduktaj Reduktoj . 1an de aŭgusto 2017.
> Mark Farrah Associates. Mallonga Rigardo al la Turbulenta Individua Asekuro pri Merkato. 19 julio, 2017.