La Du Malsamaj Difinoj de Malalta Plano
En la jaroj post kiam la Aranĝebla Prizorga Leĝo (ACA) estis proklamita, la termino "referenca plano" estis uzata vaste. Sed ĝi estas uzata por priskribi du tre malsamajn aspektojn de la leĝaj reguligoj, kiuj povas konfuzi por konsumantoj. Ĝenerale, kunteksto permesos vin determini, kies difino estas referencita, kondiĉe ke vi komprenas ambaŭ specojn de benzmarkaj planoj.
Malalta plano rilatas al:
- La dua-plej kostita arĝenta plano en la interŝanĝo en ĉiu areo, en la individua asekuro merkato, OR
- La plano, kiun ĉiu ŝtato uzas por difini esencajn sanajn avantaĝojn ene de tiu ŝtato por individuaj kaj malgrandaj grupoj.
Ĉi tiuj estas du tre malsamaj konceptoj, sed ili ambaŭ havas la saman nomon, kiu certe povas konduki al konfuzo. Ni rigardu kiel funkcias ĉiun tipon de planprezento.
La dua-plej kostita arĝenta plano en la interŝanĝo
Por homoj, kiuj estas elekteblaj por la premiaj subvencioj de la ACA (superaj impostaj kreditoj) , la subvencioj estas bazitaj en konservado de la post-subvencia premio de la dua-plej kostita arĝenta plano ĉe antaŭdifenta procento de la enspezo de enspezoj . Tiu dua-malalta kosto plano estas nomata la referente plano.
La planprezento varias de unu areo al alia, kaj de unu jaro al la sekva, ĉar ĝia statuso laŭ la valoro estas tute difinita per ĝia prezo relative al la aliaj arĝentaj planoj haveblaj en tiu regiono.
Do ene de ŝtato ekzistas pluraj malsamaj planprezentoj, se la ŝtato havas fortikan asekurkaton, kiu varias de unu loko al alia, aŭ povus esti unuopa plano, kiu tenas la punkton de referenco laŭlonge de la ŝtato, se la ŝtato havas unuopaĵon asekuristo aŭ multnombraj asekuristoj kun konsekvenca prezoj tra la ŝtato.
Dum malferma enskribo por individua merkata kovrado (novembro 1 ĝis decembro 15), konsumantoj povas vidi, kiom la kosto de la planprezentado estos por la venonta jaro. Ili ankaŭ vidos kian kvanton - se iu ajn - la enskribo ricevos en premiaj subvencioj, surbaze de kiom kostus la plano de referenco por tiu enskribo, la kosto de la reala plano kiun ili volas aĉeti, kaj iliaj enspezoj (kaj la asociita procento de iliaj enspezoj, ke ili atendus pagi por la plano de referenco; la matematiko por tio klarigas ĉi tie).
La planprezento povas esti ofertita de malsama asekura kompanio de unu jaro al la sekva, ĉar asekuristoj ŝanĝas siajn prezojn ĉiun jaron. La prezoj tiam stariĝas por la jaro, do la planprezento en donita areo ne ŝanĝos ĝis la venonta jaro krom se asentanto eliros la merkaton mezejare (tio estas malofta, sed okazis - iuj de la CO-OPs de ACA estis devigitaj fermi meze de jaro en 2015 kaj 2016). Sed por la sekva jaro, la ranking de asekuristoj sur la prezo-skalo povas barakti ĉirkaŭe, ĉar iuj asekuristoj levas siajn tarifojn pli ol aliaj, kaj iuj eĉ reduktas iliajn tarifojn de unu jaro al la sekva.
Sed la avantaĝa punkto por kompreni estas, ke via premia subvencio baziĝas sur la kvanto, kostus al vi aĉeti la planprezenton.
Vi povas uzi tiun subvencion por aĉeti ajnan metalalan planon en la interŝanĝo. Vi ne devas aĉeti la planprezenton, sed via premia subvencio estos la sama kvanto, sendepende de kiu plano vi elektos (via post-subvencio premiumo varius konsiderinde, laŭ kiu plano vi elektos).
Ŝtataj-bazitaj Normoj por Esencaj Sanaj Utiloj
La alia tipo de referenca plano estas la referenca plano en ĉiu ŝtato por determini, kion profitoj estas kovritaj de individuaj kaj malgrandaj grupaj planoj en la ŝtato. Ĉiuj novaj planoj individuaj kaj malgrandaj grupoj devas kovri la dek esencajn sanajn avantaĝojn de la ACA (ekzistas kelkaj vojoj por kuracado de kuracado pri dentado / vidado, sed la aliaj naŭ esencaj sanaj profitoj devas esti integritaj en ĉiuj ACA-plenumaj individuaj kaj malgrandaj grupaj planoj).
Kaj dum grandaj grupaj planoj ne devas kovri la esencajn sanajn avantaĝojn, ili ne povas postuli jarajn aŭ vivdaŭrajn maksimumajn avantaĝojn pri iuj esencaj sanaj profitoj, kiujn ili kovras.
Do gravas klarigi, kio kalkulas kiel esenca sano-profiton. La ACA difinis ilin per intence larĝaj strekoj, konservante la strekon de la dek esencaj sanaj profitoj al kugloj, kiuj persvadis ĉe duono de paĝo. La leĝo ankaŭ rimarkis, ke la Sekcio de Sano kaj Homaj Servoj (HHS) estus taskita certigi, ke la kovrado estus "egala al la amplekso de profitoj provizitaj laŭ tipa dungista plano.
De tie la federacia registaro forlasis ĝin al HHS por forigi la detalojn. HHS, siavice, prizorgis ĉiun staton per designado de referenca plano, kiu estus uzata kiel la referenca plano por novaj individuaj kaj malgrandaj grupaj planoj en tiu stato. En 2012, HHS publikigis liston de Demandoj pri benzmarkaj planoj , por helpi ŝtatojn plenumi la procezon, kaj pliaj gvidoj estis publikigitaj en 2015 . Ŝtatoj estis permesitaj elekti sian rezonan planon de unu el la sekvaj kvar ebloj ("plej granda" estas determinita laŭ la registrado):
- Unu el la tri plej grandaj malgrandaj planoj en la ŝtato
- Unu el la tri plej grandaj dungitoj pri sanaj planoj pri sano (kovrado al ŝtataj dungitoj)
- Unu el la tri plej grandaj federaciaj laboristoj pri sano-planoj (FEHBP-ebloj provizitaj al federaciaj dungitoj)
- La plej granda ne-Medicaid HMO-plano ofertita en la komerca merkato de la ŝtato.
La ideo estis, ke iuj el tiuj opcioj ofertos solidan kaj fortikan kovradon, kaj ŝajne ne havus "barenojn" kovradojn pro tio ke ili estis ofertitaj al registaraj laboristoj aŭ estis elektitaj per grava nombro da entreprenoj por certigi siajn dungitojn.
Por 2014 ĝis 2016, la referente plano estis plano, kiu estis proponita en 2012 (ekde tio, kiam ŝtatoj determinis iliajn indicajn planojn). Kelkaj el ili devis esti kompletigitaj por certigi, ke ili kovris ĉiujn EHB, ĉar planoj ankoraŭ ne postulis esti ACA-kongruaj en 2012. Por 2017 kaj preter la plano de referenco estas plano, kiu estis ofertita en 2014. Preskaŭ ĉiuj ŝtatoj elektis malgrandajn grupajn planojn kiel ilia valoro. Specifa plano-detaloj por la selektado de planoj de ĉiu ŝtato estas disponeblaj ĉi tie.
Individuaj merkatoj kaj malgrandaj grupaj planoj ofertitaj en ŝtato devas inkluzivi kovradon, kiu estas "ege egala" al la profitoj proponitaj de la planprezento, kiun la ŝtato elektis. Estas kontinueco de unu ŝtato al alia, ĉar la ACA difinis la ĝeneralajn parametrojn por EHBs. Sed la variado en ŝtataj planprezentoj estas kial vi vidos iujn servojn -kiel malfekundeca traktado - malkovrita malsame de ŝtato al ŝtato, surbaze de aŭ ajn ordonoj, kiuj aplikiĝas en la ŝtato, aŭ diferencoj de unu plano de unu stato al alia.
En oktobro 2017, HHS publikigis proponitajn avantaĝojn kaj pagajn parametrojn por 2019, kiu inkludis iujn proponajn ŝanĝojn rilatajn al EHB-benzmarkaj planoj. Se finita kiel proponita, ŝtatoj havus ioman plian flekseblecon komenciĝantan en 2019, inkluzive de la eblo por adopti la saman planan plankon de alia ŝtato, aŭ korpigi malsamajn segmentojn de diversaj planoj de diversaj statoj por krei sian propran hibridan planon. Krome, ŝtatoj povos elekti aŭ desegni novan planprezenton ĉiujare, anstataŭ devi daŭre uzi la planprezenton kiu estis finita por 2017.
Vorto De
Kiam vi aŭdas iun parolante pri plano de referenco rilate al la ACA, la kunteksto permesos vin determini, kian tipon de planprezento estas diskutata.
Ĉu ili parolas pri la dua-plej kostita arĝenta plano ofertita en la individua merkato sur la interŝanĝo, aŭ pri la plano, kiun donita ŝtato elektis por servi kiel baza avantaĝo en kiu ĉiuj ACA-kongruaj individuaj kaj malgrandaj grupoj planas en la ŝtato estas bazita? Kiam vi eksciu tion, la detaloj supre helpos vin senti la diskuton.
> Fontoj:
> Centroj por Medicare kaj Medicaid-Servoj. Centro por Konsumantoj kaj Asekuro Kontrolo. Esencaj Salutnivelaj Normoj: Certiganta Kvaliton, Alireblan Kovradon.
> Centroj por Medicare kaj Medicaid-Servoj. Centro por Konsumantoj kaj Asekuro Kontrolo. Informo pri Esencaj Sanaj Utiloj (EHB) Benchmark Plans.
> Centroj por Medicare kaj Medicaid-Servoj. Esencaj Sanaj Utiloj: Listo de la Plej Malgrandaj Tri Malgrandaj Grupoj de Ŝtato . 8an de aprilo 2015.
> House.gov. Teksto de la Paciento-Protekto kaj Alirebla Prizorgo .
> Interna Financa Servo. Enspeza Proceduro 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Benchmark Plans, 2017 de Esenca Sano (EHB).