Kiel via sano plano kovras diversan zorgo dependas de la plano
Kion ĝi signifas kiam sano estas "ekskludita de la deduktebla" aŭ "ne submetita al la deduktebla"? Jen demando iuj legantoj havis en respondo al freŝa analizo pri la sano-planoj venditaj en statoj kiuj uzas Healthcare.gov.
Estas facile vidi kiel ĉi tio povus esti konfuza, ĉar "ekskludita" ankaŭ estas vorto uzita por priskribi servojn, kiuj ne estas kovritaj de sano-plano (ekzemple, ekzemple, malfekundeca traktado en ŝtatoj, kiuj ne postulas ĝin) .
"Ne submetita al la dedukta" = vi pagas malpli
Sed kiam servo ne estas submetita al la deduktebla, ĝi signifas, ke vi efektive akiris pli bonan kovradon por tiu servo. La alternativo havas la servon submetita al la deduktaĵo, kio signifas, ke vi pagos plenan prezon krom se vi jam renkontus vian deduktodon por la jaro.
Por klarigi, "plena prezo" signifas post kiam la reto-negocita rabato estas aplikata. Do se la regulaj akuzoj de specialisto estas $ 250, sed via sana asekuro kompanio negocis imposton de $ 150, "plena prezo" signifus pagi $ 150.
Por senti ĉion ĉi, gravas kompreni la terminologion uzatan por priskribi sanajn planojn . Copayo ne estas la sama afero kiel kontentigo. Neebligebla ne estas la sama kiel maksimuma poŝo (kiu povas esti tiel alta kiel $ 6,850 por ununura individuo en 2016, kaj ĝis $ 7,150 en 2017 ). Premioj ne estas kalkulitaj en viaj kostoj de poŝtelefono (kvankam vi devus inkludi ilin kiam vi faras la matematikon por kompari planojn).
Ankaŭ estas grave kompreni la esencajn sanajn avantaĝojn, kiuj estas kovritaj de ĉiuj individuaj kaj malgrandaj grupaj sanaj planoj kun efikaj datoj de januaro 2014 aŭ poste. Se vi havas kovradon sub malgranda grupo aŭ individua plano, kiu ne estas senpremata aŭ grandmovita , traktado sub la pluvombrelo de unu el la esencaj sanaj profitoj estas kovrita de via plano.
Sed "kovrita" nur signifas, ke viaj avantaĝoj de la sano plano apliki. Kiel tiuj profitoj laboras dependas de la dezajno de via plano:
- Vi eble ne devas pagi ion ajn (ĉi tio estos la kazo por preventa zorgo).
- Aŭ vi eble devos pagi kopion (plata kotizo, kiu estas antaŭordigita de via plano - eble $ 25 aŭ $ 50 aŭ $ 100, depende de la traktado en demando).
- Aŭ eble vi devas pagi plenan prezon por la traktado (se vi ankoraŭ ne renkontis vian deduktodon).
- Aŭ vi eble devos pagi procenton de la kosto (kontribuado).
Ĉiuj tiuj ebloj kalkulas kiel "kovritaj". Iuj sanaj planoj estas kreaj kun kiel ili desegnas ilian kovradon (ekz. Planon sen deduzo, sed $ 5,000 copago por hospitalizado). Sed sendepende de kiel via plano estas desegnita, la tuta kvanto, kiun vi pagos por kovritaj servoj dum la tuta jaro, rakontos al via maksimuma poŝo. Ĝi povas esti ia kombinaĵo de kopioj, deduktiloj kaj kontribuoj, sed kiam vi renkontis la jaran ekster-poŝon, via sano planos pagi 100% de iuj kovritaj servoj dum la resto de la jaro (rimarku, ke se vi ŝanĝu al malsama plano mezejare, via eksterordinara maksimumo komenciĝas kun tiu plano).
Kopayoj = pli malalta kosto ĉe la tempo de servo
Se via sano-plano havas diversajn servojn, kiuj estas kovritaj sed ne submetitaj al la deduktaĵo, ĝi signifas, ke vi pagos malpli por tiu zorgo ol vi, se la servo submetiĝas al la deduktebla.
Se ĝi estus submetita al la deduktebla, vi pagos plenan prezon por la servo, supozante, ke vi jam ne renkontis vian deduktaĵon (se vi jam renkontus vian dedukteblaĵon, vi pagus aŭ procenton de la kosto - kuraĝigo - aŭ nenio, se vi ankaŭ renkontus vian ekster-poŝon maksimuma).
Sed se la servo ne estas submetita al la deduktebla, vi kutime estos respondeca pri antaŭdifinita copago anstataŭ la plena prezo. Rimarku, ke iuj servoj - kiel preventa prizorgado, kaj pri iuj planoj, genéraj drogoj - ne estas submetataj al la deduktebla aŭ al copago, kio signifas, ke vi ne devas pagi ion por tiu zorgo (ĉiuj nefluaj planoj devas kovri preventan zorgo sen kosto, kio signifas ke la paciento ne pagas ion por tiu zorgo - ĝi estas kovrita de la premioj pagitaj por aĉeti la planon).
Ekzemplo valoras 1,000 vortojn
Do ni diru, ke via sano plano havas $ 35 kopiojn por vidi kuracistan kuraciston sed rakontas specialajn vizitojn al la deduktebla. Vi havas $ 3,000 deduzebla kaj $ 4,000 ekster-poŝon. Kaj la intertracia intertraktata reto de la specialisto kun via sana asekura kompanio estas $ 165.
Ni diru, ke vi havas tri vizitojn al via PCP dum la jaro, kaj du vizitoj al specialisto. Via tuta kosto por vizitoj de PCP estas $ 105, kaj via tuta kosto por la specialaj vizitoj venas al $ 330 pro tio ke vi pagas plenan prezon.
Je ĉi tiu punkto, vi pagis $ 330 al via deduktaĵo, kaj vi pagis $ 435 al via eksterordinara poŝo. ($ 330 plus $ 105).
Nun ni diru, ke vi estas en akcidento antaŭ la fino de la jaro, kaj finiĝos en la hospitalo dum semajno. Inpatientaj akuzoj apliki al la deduktaĵo, kaj via plano pagas 80% post kiam vi pagis la dedukteblajn ĝis vi renkontis vian ekstere de poŝo.
Por la hospitala estado, vi devus pagi $ 2,670 en deponeblaj ŝarĝoj ($ 3,000 malpli ol $ 330, kiujn vi jam pagis por specialaj vizitoj). Tiam vi devus pagi 20% de la ceteraj postenoj ĝis la tuta sumo, kiun vi pagis dum la jaro, atingis $ 4,000. Pro tio, ke vi pagis tiujn tri PCP-kopiojn, kiuj pagas $ 105, vi nur pagos $ 895 en kontribuaj postenoj por la hospitalo, por atingi la eksterordinaran poŝton.
Jen kiel la matematiko aspektus, kiam ĝi estis dirita kaj farita:
- $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 deduktata renkontita
- $ 105 (kopioj) + $ 895 (kontribuado) = alia $ 1,000 en akuzoj por la jaro
- $ 3,000 + $ 1,000 (dedukta plus ĉiuj aliaj elspezaj elspezoj) = $ 4,000
- $ 4,000 estas la maksimuma poŝtelefono en via plano, kio signifas ke iuj aliaj kovritaj servoj dum la resto de la jaro estos plenplenigitaj de via sano-asekuro plano, supozante, ke vi restu kun la sama plano dum la resto de la jaro.
Se via sano plano submetis PCPajn vizitojn al la deduktebla, vi ankaŭ pagus plenan prezon por tiuj (diru $ 115 ĉiun). En ĉi tiu kazo, vi estus ĝis $ 675 en akuzoj aplicables al la dedukta antaŭ via hospitalo ($ 345 por vizitoj PCP, plus $ 330 por specialaj vizitoj). Vi ankoraŭ finus kun la sama $ 4,000 en eksterpostaj kostoj post la hospitalo.
Sed se la akcidento ne okazis kaj vi ne finiĝis en la hospitalo, via tuta kosto por la jaro estus pli alta en la plano kun PCP-vizitoj submetitaj al la dedukta ($ 675, anstataŭ $ 435). Se vi finos renkonti vian ekstere poŝton por la jaro, ĝi ne gravas unuflanke aŭ la alian. Sed se vi ne finos renkonti vian ekstere de poŝo, vi kutime pagos malpli kiam vi planas havas servojn, kiuj ne estas submetitaj al la deduktebla.
Resumo
Ne paniku, kiam vi ekscios, ke servoj ne estas submetataj al la deduktebla. Dum ili planas vian planon, ĉi tio nur signifas, ke vi pagos malpli por tiuj servoj ol vi, se ili estus submetitaj al la deduktebla.
Se vi ricevos kronikan kaj seriozan malsanon, kiu bezonas vastan kuracan traktadon, ekzistas bona ŝanco, ke vi renkontos vian eksterpotan maksimumon por la jaro sendepende de la plano, kaj vi verŝajne trovos, ke plano kun pli malalta ekster-poŝo, vi estos utila por vi, malgraŭ la fakto, ke ĝi venos kun pli alta premio.
Sed se vi estas sana kaj ne finiĝos renkontante viajn planojn ekster-poŝon maksimuma - aŭ eĉ la senŝanĝebla - havante profitojn, kiuj ne estas submetitaj al la deduktebla, nur signifas, ke via asekura kompanio komencos pagi porcion de via prizorgado pli frue ol ili volus, se ĉiuj servoj submetiĝus al la deduktindaĵo (ĉar tio signifus, ke vi devus pagi plenan prezon ĝis kiam la deduktaĵo estis renkontita - kio eble tute ne okazos en jaro donita).
Dirite, la pli da servoj, kiuj estas ekskluditaj de la deduktaĵo, pli superas la premioj.