Familiaru kun viaj interŝanĝoj
Se vi aĉetas vian propran sanan asekuron, vi eble aŭdis pri normigitaj planoj, depende de kie vi loĝas. Kelkaj el la ŝtatsekvaj asekuroj-interŝanĝoj jam proponas normigitajn planojn ĝis iu grado. Sed kiam malferma enskribo komenciĝas la 1-an de novembro, normigitaj planoj estos disponeblaj por la unua fojo en statoj kiuj uzas la federaciajn interŝanĝojn, kun la debuto de "Simpla Elekto" planoj.
Kiel funkcias Normigo?
Plana estandarigo estas nur kiel ĝi ŝajnas. Gvidlinioj estas difinitaj laŭ specifaj priraportaj detaloj, kaj ĉiuj normigitaj planoj devas proponi la saman kovradon por tiuj aspektoj de la plano.
Healthcare.gov lanĉas normojn por 2017, kvankam partopreno estos laŭvola, almenaŭ en la komenco. Kiam la Departemento de Sano kaj Homaj Servoj publikigis la Valorajn Pagojn kaj Pagojn por 2017, ili elmontris la detalojn por la ses estandaritaj planoj, kiujn portantoj povis proponi (detaloj estas en paĝo 309 de la Beneficaj kaj Pagaj Parametroj ). Kiel eble plej multe, HHS laboris por konservi la normigitajn planajn dezajnojn similajn al la planoj, kiuj jam estis proponitaj en 2015.
Por transportistoj, kiuj uzas la federalan-interŝanĝan interŝanĝon (te, Healthcare.gov), ekzistos planita elekto por ĉiu el la bronzo, arĝento kaj oro- metalaj niveloj, krom tri pliaj estandarizitaj planoj laŭ la arĝenta nivelo por homoj kiuj kvalifikiĝi por kosto-dividaj subvencioj .
La federacia interŝanĝo interŝanĝiĝos ne havos estandaritan planon de HSA-kvalifikita en 2017, kvankam HSA-kvalifikitaj planoj ankoraŭ estos haveblaj por aĉeto inter la ne-normigitaj planoj, kiuj estos disponeblaj.
Por la normigitaj Simpla Elekta plano, multaj aspektoj de la priraportado estos samaj sendepende, pri kiuj sanaj asekurŝipoj proponas la planon.
Ekzemple, ĉiuj ŝtatigitaj arĝentaj planoj en la federaciaj interŝanĝoj interŝanĝos $ 3,500 deduktojn, $ 30 kuracajn prizorgajn oficejojn, kaj $ 15 / $ 50 / $ 100 kopiojn por generika / preferata marko-nomoj / ne-preferaj nomumaj drogoj (kontribuoj por specialaj drogoj estos 40 procento por normigitaj arĝentaj planoj).
Kiam konsumantoj ensalutas Healthcare.gov ĉi tiun falon ( malferma enskribo komenciĝas la 1-an de novembro ), ili vidos la Simplajn Elektajn planojn montritaj elstare inter la disponeblaj ebloj; la interŝanĝo fariĝis facile por homoj determini, kies planoj estas normigitaj kaj kiuj ne estas.
Kiel Ĉu Normigitaj Planoj Malfacilas De Unu Alia?
Kvankam estandaritaj planoj faras komplikojn de pomoj-pomoj multe pli facilaj, vi ankoraŭ devas atenti la planajn detalojn. Planoj povas diferenci unu de la alia en areoj, kiuj ne specife traktas la planojn de normigado de planoj. Provizaj retoj kaj formularoj (kovritaj droglistoj) ankaŭ diferencas konsiderinde de unu plano al alia.
Do kvankam vi povus kompari tri estandaritajn arĝentajn planojn, ke ĉiuj havas la samajn ekster-poŝajn kostojn por preskriboj, vi devos rigardi la formularojn por ĉiu firmao por determini ĉu ili kovras specifan drogon, kiun vi bezonas, kaj se Do, Kiu preskribo tier validas.
Por la Simpla Elekto-planoj, kiujn Healthcare.gov debutas por 2017, nur unu provizanto reto estas permesata per plano, do ne ekzistos retoj pri retoj inter la normigitaj opcioj. Sed la retoj mem diferencas de unu plano al alia.
Ĉu sanaj planoj jam estas normigitaj?
La Alirebla Prizorga Leĝo jam alportis certan gradon de estandarigo al la individua asekura merkato, kun la enkonduko de metalaj nivelaj klasifikoj por sanaj planoj . Ĉiuj individuaj asekuroj planas kun efektivaj datoj de januaro 2014 aŭ postaj-inkluzive planoj venditaj ekster la interŝanĝoj -kvustiĝas en aŭ metala-nivela klasifiko aŭ esti katastrofa plano .
Ĉar ĉiuj novaj planoj de sano estas ĉu bronzo, arĝento, oro, plateno aŭ katastrofo, ĝi estas pli facila por konsumantoj kompari pomojn al pomoj ol antaŭ 2014. Sed la metalaj niveloj estas difinitaj laŭ la valoro actuarial (AV) de la plano . Kaj tio ne estas mezuro, kiu emas signifi multon al individuaj konsumantoj. La planoj de bronzo havas AV de 60 procento (fakte estas gamo, de 58 procentoj ĝis 62 procento; la +/- 2 procentoj de procentoj estas por ĉiuj niveloj de klasifiko), planoj de arĝento havas AV de 70 procentoj, planoj de oro havas AV de 80 procentoj, kaj plateno-planoj havas AV-90%.
Do arĝenta plano povas esti atendata pagi proksimume 70 procentojn de totalaj sanaj kostoj por tuta norma loĝantaro. Sed tio estas mezumo, inkluzive de homoj, kiuj havas tre malmultajn sanatajn elspezojn, kune kun homoj, kiuj eble bezonas milionojn da dolaroj valore zorgataj dum la jaro.
La persono kun tre malmultekosta sano povus pagi dum sia tuta prizorgado dum la jaro, laŭ sia plano strukturo (te, se ŝi havas deduktodon de $ 3,000 kaj nur uzos valoron de $ 1,000 por kiu la dedukta valoro validas, d pagas la tutan koston mem). Aliflanke, persono, kies kuracaj kostoj atingas milionon da dolaroj dum la jaro, nur pagos malgrandan frakcion de siaj propraj kostoj, ĉar ŝia sano planos pagi 100 procentojn de ŝiaj kostoj post kiam ŝi trafos la poŝton de maŝino por ŝia plano.
Kvankam planoj en la sama metala nivelo havas proksimume la saman AV, la kovraj specifaĵoj povas varii konsiderinde de unu plano al alia. Ekzemple, estas komune vidi arĝentajn planojn kun deduktiloj, kiuj iras de $ 1,500 ĝis $ 4,500. Kelkaj havas kolegojn por oficejaj vizitoj , dum aliaj ne. Kelkaj havas la plej altan ekster-poŝan ekspozicion permesitan , dum aliaj havas pli malaltajn ekster-poŝajn ĉapojn. En resumo, ekzistas multaj malsamaj manieroj, ke plano povas sukcesi AV en unu el la rangoj por metalaj planoj.
Do, kvankam konsumantoj, kiuj mallarĝigas sian serĉon al ununura metala nivelo, komparas planojn, kiuj ĉiuj ofertas similan ĝeneralan valoron, ili ankoraŭ povas trovi, ke la komparata procezo povas esti abrumadora, precipe en ŝtatoj, kiuj havas multajn sanajn asekuristojn partoprenantaj en la interŝanĝo.
La enkonduko de estandaritaj planoj estas penado fari la planan komparprocezon pli intuicia, kaj ankaŭ povus helpi malpliigi la prevalencon de diskriminaciaj planoj.
Ŝtatoj, kiuj jam havas normigitajn planojn
Pluraj ŝtatoj jam havas planojn estandarizitajn en siaj interŝanĝoj. La planoj de la planoj varias de ŝtato al ŝtato, sed la ĝenerala fokuso estas tenanta deduktojn, kopiojn, kontribuojn, kaj totalajn poŝojn kostas identajn tra ĉiuj normigitaj planoj ĉe donita nivelo. Do, ekzemple, ĉiuj normigitaj arĝentaj planoj en la interŝanĝo de Oregono havos $ 2,500 individuajn deduktojn en 2017 kaj $ 35 primara prizorgoficejo vizitantoj.
Multaj el la estandaritaj planoj desegnas eksterpatientan zorgadon kun kopatoj, anstataŭ apliki ĝin al la deduktebla. Plej multaj ŝtatoj kun normigitaj planaj dezajnoj ankaŭ permesas al portantoj proponi ne-normigitajn planojn ankaŭ:
- En Kalifornio , la interŝanĝo nur permesas al la portantoj proponi planojn estandarizitaj. La interŝanĝo de la ŝtato-ŝtatita Kalifornio-Kontrolita - ne permesas vendi planojn ne estandaritaj, kaj tre subtenis la enkondukon de normigitaj planoj en statoj kiuj uzas Sanon .Gov anstataŭ kuradi siajn proprajn interŝanĝojn.
- Nov-Jorko postulas sankcuristojn oferti almenaŭ unu normigitan planon ĉe ĉiu metala nivelo, kvankam asekuristoj ankaŭ rajtas proponi ĝis tri planoj ne estandarizitaj. 61% de la homoj, kiuj enskribis tra Nov-Jorko Ŝtato de Sano en 2015 elektitaj normigitaj planoj.
- Masaĉuseco enkondukis normajn individuajn sanajn aranĝajn planojn en 2010, kaj ili daŭre estas haveblaj tra la ŝtat-interŝanĝo, Massachusetts Health Connector. Sed portantoj vendantaj planojn en la Masaĉuseco-interŝanĝo ankaŭ havas la eblon proponi planojn ne estandarizitaj.
- En la Distrikto de Columbia , la interŝanĝ-DC Health Link- enkondukis normajn planojn en 2016 , sed transportistoj havas iomete flekseblecon por oferti ne-normigitajn planojn. La interŝanĝo nur postulas transportiston proponi la normigitan planon ĉe iu metala nivelo, por kiu la portanto proponas planojn.
- Connecticut- interŝanĝo-Alira Sano-CT-postulas transportistojn por oferti almenaŭ unu normigita oran planon, almenaŭ unu normigita arĝenta plano (kiu devas esti la plej malalta kostita arĝenta plano kiun la portanto proponas), kaj almenaŭ du normigitaj bronzaj planoj, unu de kiuj devas esti HSA-kongrua . Portantoj ne rajtas apliki pordegajn postulojn por siaj normigitaj planoj; Enreguloj devas esti permesitaj viziti specialistojn sen referenco de primara prizorgita kuracisto. Dum la portantoj plenumas la normigitajn planajn postulojn, ili ankaŭ povas proponi ĝis du ne-normigitaj platenaj planoj, kaj ĝis tri ne-normigitaj planoj en ĉiu el la kupraj, arĝentaj kaj oraj kategorioj.
- Oregono komence havis tute ŝtatan interŝanĝon, sed nun uzas Healthcare.gov kiel ĝia enskribo-platformo. La ŝtato kreis normigitajn planojn en la bronzo, arĝento kaj orkestkategorioj, sed asekuristoj, kiuj ofertas kovradon en la interŝanĝo, povas ankaŭ oferti ĝis du ne-normigitaj planoj kaj du "novigajn planojn" en ĉiu nivelo de kovrado.
- La interŝanĝo de stato de Vermont, Vermont Health Connect, havas normojn de bronzo, arĝento, oro kaj plateno , krom pliaj planoj estandarizados ĉe la bronzo kaj arĝenta nivelo, kiuj estas HSA-kongrua. La du portantoj en la ŝtatŝanĝo ankaŭ ofertas ne-normigitajn planajn eblojn.
HHS faras planojn estandarizadas tre laŭvolaj por transportistoj kaj por konsumantoj -en 2017. Dependante de kiom bone la Simpla Elekto-planoj ricevas, ili eble fariĝos devigaj en la federacia-interŝanĝo en la estonteco.
Kaj kvankam iuj kritikistoj proklamas, ke la planoj estandaritaj frapas novigon en la saĝa asekurkato, ĝi valoras rimarki, ke preskaŭ ĉiuj interŝanĝitaj ŝtatoj, kiuj jam havas devigajn planojn estandarizajn, permesas ankaŭ portantoj vendi planojn ne estandarizitaj.
> Fontoj:
> Access Health CT, Solvigo al Sanaj Planaj Emisiloj por Partopreno en la Individuaj kaj / aŭ Malgrandaj Komercaj Sanaj Agordoj Programoj (SHOP) Merkatoj, Plano Jaro 2016 .
> Kovrita Kalifornio, Sanaj Asekuroj kaj Planaj Tarifoj por 2016 .
> Fako pri Sano kaj Homaj Servoj, Patient Protection kaj Affordable Care Act, Rimarko pri Profito kaj Pago-Parametroj por 2017 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> Ŝtato de Sano, Invito kaj Postuloj por Atestanto-Certigo kaj Recertigo por Partopreno en 2016 .
> Oregona Divido de Financa Reguligo, Oregono Normigitaj Sanaj Planoj, Resumo de Kovrado.