Asocio pri planoj de sano (AHPs) estis proksimume jardekojn, devenantaj de la Leĝdona Enspezo pri Sekurecaj Enspezoj-Sekureco (ERISA) de 1974, kaj plejparte submetataj al ŝtata reguligo sub novaj reguloj, kiuj estis proklamitaj komence de la 1980-aj jaroj. La Alirebla Prizorga Leĝo (ACA) postulis novajn reglamentojn desegnitaj por provizi pliajn protektojn al AHP-membroj.
Sed la Trump Administration volas malstreĉiĝi la regulojn por AHP, tial ili jam faris novajn titolojn.
En oktobro de 2017, la registara ordono "Healthcare Choice and Competition" de la prezidanto Trump alvokis, inter aliajn, novajn regulojn destinitaj al "pligrandigi aliron" al AHPs por malgrandaj entreprenoj kaj memmemaj individuoj nuntempe submetitaj al la malgranda grupo de ACA kaj individuaj merkataj reguloj .
Kaj komence de januaro 2018, la Departemento de Laboro publikigis proponitajn reguligojn devenanta de la plenuma ordo de la prezidanto, malfermante publikan komenton de 60 tagoj (vi povas sendi komenton ĉi tie).
En Nukshello: Kiel AHPs povus Ŝanĝi Vian Sanan Asekuron
Se vi havas kovradon de granda dunganto, Medicaid, aŭ Medicare, la proponitaj novaj reguloj ne influos vian kovradon. Se vi havas kovradon en la individuaj aŭ malgrandaj grupaj merkatoj, tamen, la proponitaj reguligoj povus influi vian kovradon, depende de kie vi loĝas.
La reguloj ankoraŭ ne estis finitaj, kaj ĝi ne scias, kiom da mallarĝaj ŝtatoj devos limigi la novajn regulojn, se kaj kiam ili finiĝos.
Sed pligrandigita aliro al AHPs povus rezultigi pli bonajn sanajn premiojn por malgrandaj grupoj kaj mem-dungitaj individuoj, kiuj kuniĝas al asocioj kiuj ofertas AHPs. Tamen, kun tiuj pli malaltaj premioj povus veni respondajn reduktojn en sanaj asekuroj. La adage "vi akiras, kion vi pagas" malfacilas eviti.
Aliflanke, individuoj kaj malgrandaj entreprenoj, kiuj ne aliĝas al asocioj kaj ricevas kovradon sub AHPs, povas vidi pli altajn premiojn en futuraj jaroj, kaj / aŭ malpli stabila asekuro, kun malpli da entreprenistoj kiuj ofertas kovradon. Ĉi tio fariĝus de la fakto, ke AHPs verŝajne estus desegnitaj por alvoki entreprenojn kun pli sanaj, pli junaj dungitoj, lasante pli malnovan kaj pli malfortan merkaton por la konsentaj planoj de ACA.
Tiuj, kiuj ne aliĝas al AHPs, inkluzivus malgrandajn entreprenojn kaj mem-dungitajn individuojn, kiuj preferas konservi sian pli fortikan ACA-plenan kovradon kaj individuojn, kiuj ne estas mem-dungitaj -kaj do ne rajtas aliĝi al AHP-inkluzive fruaj emeritaj .
Se vi nuntempe laboras por malgranda dunganto, kiu ne ofertas sanon-kovradon kaj vi ricevas vian kovradon en la interŝanĝo, via kvalifiko por premiaj subvencioj (premiaj impostoj) estas bazita sur via hejma enspezo. Sed se via dunganto devas aliĝi al asocio kaj oferti AHP-kovradon, kiu renkontas la difinitan difinon de ACA, vi ne plu estus elektebla por premiaj subvencioj.
Nuna Regularo: Reguloj Variaj Depende de la Grandeco de la Grupo
La titolo de la proponitaj reguligoj, "Difino de" Mastrino "Sub Sekcio 3 (5) de ERISA-Asocio-Sanaj Planoj" adicias la kazon de la temo: esence, kiu rajtas kuniĝi por formi grandan grupon, dunganton -sponsata plano?
Tio gravas, ĉar la ACA reguligas diversajn kaj malgrandajn grupojn malsame. "Malgranda grupo" signifas ĝis 50 oficistoj en plej multaj ŝtatoj, sed ĝis 100 dungitoj en Kalifornio, Kolorado, Novjorko kaj Vermonto. Kaj malgrandaj reguloj sub la ACA (por planoj efektivaj januaro 2014 aŭ pli postaj) ĝenerale estas la samaj kiel la reguloj por individua merkatkomerco: la planoj devas esti garantiitaj, kun premioj kiuj nur dependas de loko, ene de maksimuma proporcio de 3: 1 por pli malnovaj pli junaj dungitoj), ĉu la oficisto dependas de la plano kaj uzado de tabako.
Faktoroj kiel sekso, speco de industrio, kaj la ĝenerala sano de la grupo ne povas esti uzataj por determini premiojn.
Kaj malgrandaj grupaj planoj efektivigitaj ekde 2014 devas kovri la esencajn sanajn profitojn de la ACA kaj adaptiĝi al unu el la metalaj niveloj de ACA (bronzo, arĝento, oro aŭ plateno), kiuj estas mezuro de valoro actuarial .
Iuj ACA-reguligoj aplikiĝas al grandaj grupaj planoj kaj mem-certaj planoj (kiuj estas aparte popularaj kun tre grandaj dungantoj), sed la reguligoj ne estas tiel striktaj. Premioj por grandaj grupoj kaj mem-certaj planoj ne estas submetataj al la sama revizia procezo, kiu aplikas al individuaj kaj malgrandaj grupaj planoj, povas varii surbaze de la medicina reklamprezento de la grupo, kaj ne devas laŭigi al la 3-aĝa grupo kialo, kiu aplikas al la malgranda grupa merkato (te, premioj por pli malnovaj dungitoj povas esti pli ol tri fojoj la premioj ŝargitaj por junaj dungitoj). Kaj grandaj grupoj kaj mem-certaj planoj ne devas kovri la esencajn sanajn profitojn de la ACA.
Krome, dum multaj el la postuloj de ACA ne aplikas al grandaj grupoj kaj mem-certaj planoj, mem-certaj planoj ankaŭ ne estas submetataj al ŝtatregularoj. Anstataŭe, ili estas reguligitaj de la federacia registaro, sub ERISA-gvidlinioj. Do vi povas pensi pri la reguliga kadro kiel plej strikta por individuaj kaj malgrandaj grupaj planoj, malpli striktaj por mem-certaj planoj, kaj ie en la mezo por grandaj grupoj, kiuj aĉetas kovradon de asekura firmao prefere ol mem-asekurigilo, ĉar la Asekuroj kiuj vendas tiujn planojn estas submetataj al ŝtata reguligo, kvankam kun malstreĉaj reguloj sub la ACA kiam ili komparas kun individuaj kaj malgrandaj grupaj planoj (ĝenerale, la pli granda organizo estas, pli verŝajne, ke ili mem devas certigi).
Proponitaj AHP-Gvidlinioj Reduzus la Regulojn
Sub la aktualaj reguloj, AHP estas permesita al ili proponi grandajn grupojn aŭ mem-certajn planojn al siaj membroj, sed la reguloj estas sufiĉe striktaj: la dungantoj devas kuniĝi al alia celo, krom krei AHP (ĉi tio estas "komunaĵo" de intereso ", kiu ĝenerale signifas, ke ili devas esti en la sama industrio), ili devas havi kontrolon super la AHP, kaj la membro-dungantoj devas havi pli ol unu dungitaron (tio estas, ili ne povas esti solaj proprietuloj kun neniu dungito).
La proponitaj reguligoj malstreĉus tiujn regulojn. Se finita kiel proponita, la novaj reguloj permesus al dungantoj kuniĝi krei AHP bazitan sur dividita industrio Aŭ dividita geografia areo, kiu povus esti ŝtato aŭ pli loka regiono, kiel ekzemple distrikto aŭ metropola areo (konsiderante ke iuj metropolaj areoj etendiĝas pli ol unu ŝtato). Do kelkaj malgrandaj aŭto-riparaj vendejoj en diversaj areoj povis kunigi kune por krei AHP, aŭ plurajn malgrandajn ne rilatajn entreprenojn, kiuj troviĝas en la sama urbo aŭ ŝtato povus kunigi kune por krei AHP.
Dum la grupo de mekanikoj konvenus la nunan difinon de asocio, kiu povus kunigi kun komuna intereso, la novaj reguloj permesus al dungantoj formi asocion eĉ se geografia loko estas ilia sola komuna intereso.
Tamen, la proponitaj reguligoj ankoraŭ postulos asociojn esti "aŭtentaj organizaĵoj kun la organiza strukturo necesa por agi" en intereso "de partoprenantaj dungantoj." La asocio devus havi leĝdonojn kaj regadon kaj esti kontrolita de la entreprenoj, kiuj konsistas el sia membreco. Do dum grupo de dungantoj povus kuniĝi kun la ĝenerala celo akiri grandan grupon aŭ mem-certigitan sanan asekuron (kaj tiel evitante la individuajn kaj malgrandajn grupajn regularojn de ACA), ili devus krei bonafideran asocion por tiel fari.
Sub aktualaj reguloj, memstaraj individuoj sen dungitoj ne povas aliĝi al AHPs por akiri ERISA-regulitan sanan kovradon (kontraste al ACA-komplika individua merkatkondado). Sed la proponitaj reguligoj malstreĉiĝus tiun regulon, permesante "laboristposedantoj" aliĝi al AHPs kondiĉe ke ili ne estas kapablaj por subvenciita sanan asekuron de alia dunganto-sponsorita plano, laboras almenaŭ 120 horojn al la monato, kaj gajni sufiĉe de si mem -ploreco por kovri la koston de la kovrado ofertita de la AHP.
Kia Speco de Kovrado Ofertas AHP?
Se la proponita regulo estas finita, novaj AHPs povus ekaperi sufiĉe frue, kaj verŝajne estus ampleksa gamo laŭ la kvalito de la kovrado, kiun ili proponas. Sed ĝenerale, la tuta punkto de ekspansiiĝado de AHPs estas malpliigi la koston de sanoportado. Kaj pro tio ke la proponitaj reguligoj faras nenion por malpliigi la koston de sano (tio estas, kio kondukas la koston de sano-asekuro), la sola maniero por ke ili havas pli malaltajn premiojn estas aŭ tranĉi angulojn laŭ la profitoj, aŭ por kuraci membreco pli saniga ol mezumo.
La proponitaj reguloj malhelpis AHPs rekte diskriminacii surbaze de sanita statuso, do ili ne povus malakcepti komercan aŭ dungitaron de membreco en la asocio (kaj tiel AHP-kovrado) bazita sur medicina historio. Tamen, AHPs havus signifan latitudon por desegni ilian kovradon en maniero ne aplikebla al homoj kun gravaj antaŭdistantaj kondiĉoj. Asekuristoj jam faris tion en iu mezuro antaŭ la ACA-ekzemple, ofertante sanajn planojn, kiuj nur kovris generajn drogojn, aŭ tio tute ne provizis mensan sanon.
La ACA haltigis tiujn praktikojn, kaj ĉiuj individuaj kaj malgrandaj grupaj asekuroj-politikoj efikaj ekde januaro 2014 devis renkonti minimumajn kovradajn normojn. Sed multaj el la reguloj de la ACA ne aplikiĝas al grandaj grupoj kaj memstarantaj planoj, tial la ideo de pligrandigi aliron al AHPs estas alloganta al malgrandaj entreprenoj kun sanaj dungitoj.
La Usona Akademio de Aktoroj kaj la Nacia Asocio de Asekuraj Komisaroj esprimis zorgojn en 2017 (kiam AHP-ekspansio estis konsiderata de leĝdonantoj) pri la efiko de plilongigitaj AHPs en la individuaj kaj malgrandaj grupaj merkatoj. Ambaŭ organizoj rimarkis, ke novaj kaj ekspansiiĝitaj AHPs povus rezultigi malfavorajn elektojn en la ŝtat-regulaj (ne-AHP) individuaj kaj malgrandaj grupaj merkatoj, ĉar AHPs povus desegni siajn planojn por alvoki al malgrandaj entreprenoj (kaj memstaraj individuoj) kun pli sanaj , junaj oficistoj, lasante pli malnovan, pli malfortan loĝantaron en la ŝtat-reguligitaj, ACA-kongruaj individuaj kaj malgrandaj grupaj merkatoj.
La AAA kaj NAIC ankaŭ rimarkas, ke AHP-aj jaroj de multaj jardekoj ofte renkontis insolvencon, problemon, kiu povus denove leviĝi. Kaj pro tio ke ĉi tiuj planoj ne estas reguligitaj de ŝtataj sekurecaj komisaroj, membroj estus malmultaj en la maniero de rekupero se ilia AHP finiĝis nekapabla pagi siajn reklamojn.
> Fontoj:
> Usona Akademio de Aktoroj. Letero al leĝdonantoj koncerne la vastiĝon de asociaj sanaj planoj . 8 de marto de 2017.
> Centroj por Medicare kaj Medicaid Services, Centro por Konsumantoj kaj Asekuro Kontrolo. Reformoj pri Merkata Taksado; Ŝtataj Specifa Taksaj Variadoj.
> Sekureca Administrado de Sekurecaj Administradoj. Difino de "Mastrino" Sub Sekcio 3 (5) de ERISA-Asocio-Sanaj Planoj. Eldonita en la Federacia Registro la 4-an de januaro 2018.
> Keith, Katie. Sanaj aferoj. La Asocio pri Sano-Plano Proponita Regulo: Kion ĝi Devas kaj Kion Ĝi Farus. 5a de januaro 2018.
> Nacia Asocio de Asekuraj Komisaroj. Letero al leĝdonantoj koncerne la vastiĝon de asociaj sanaj planoj . Februaro 28, 2017.