Ora plano estas tipo de sanaj asekuroj, kiuj pagas, averaĝe, 80 procentoj de kovritaj sanaj enspezoj. La membroj de la plano pagas la aliaj 20 procentoj de sanaj enspezoj kun iliaj kopioj, kontribuoj kaj deduktaj pagoj.
Por faciligi kompari la valoron, kiun vi ricevas por la mono, kiun vi elspezas en sanaj asekuroj, la Aranĝebla Prizorga Leĝo estandarizis nivelojn de sano-plano por individuaj kaj malgrandaj grupoj (sed ne por grandaj grupoj).
Ĉi tiuj niveloj, aŭ anoj, estas plateno, oro, arĝento kaj bronzo.
Ĉiuj sanaj planoj de donita nivelo ofertas proksimume la saman ĝeneralan valoron. Por planoj de oro, la valoro estas 80 procentoj. Platenaj planoj proponas 90 procentan valoron, arĝentan 70 procentan valoron, kaj bronzan ĉirkaŭ 60 procentvaloron. En ĉiu kazo, estas aceptable gamo de -4 / + 2 por arĝento, oro, kaj plateno planoj, kaj -4 / + 5 por bronzaj planoj (notu, ke Kalifornio starigas sian gamon ĉe -2 / + 2)
Kio Faras Sanan Asekuron Valoro Signifas?
La valoro actuarial diras al vi, kian procenton de kovritaj sanaj enspezoj planas, ke plano pagas por ĝia membreco en lia aro. Ĉi tio ne signifas, ke vi, precipe, havos precize 80% de viaj sanaj kostoj pagitaj de via ora plano (aŭ ene de la permesinda ora plano de 76-82 procentoj). Vi eble havas pli aŭ malpli ol 80 procentoj de viaj enspezoj pagitaj laŭ via uzo de via ora sano-plano.
La valoro estas averaĝa disvastigo tra ĉiuj membroj de la plano.
Aferoj, kiujn via sano-asekuro ne kovras tute ne konsideras, kiam oni determinas la valoron de sano-plano. Ekzemple, se via sano-plano de sano ne pagas super-la-nombrilajn kuracilojn kiel kosmetika kirurgio, malvarma tablojdo aŭ unua-helpo kremo, la kosto de tiuj aferoj ne estas inkluzivita kiam vi kalkulas la valoron de via plano.
Aferoj, kiujn via sano-plano kovras sen kostividoj estas inkluzivitaj. Do, la libera naskiĝo-kontrolo kaj preventa prizorgo via sano-plano provizas inkluzivi kiam la valoro de via plano estas difinita.
Kion Vi Devas Pagi?
Vi pagos monatajn premiojn por la sano-plano. Oraj planpremoj inklinas esti pli multekostaj ol pli malaltaj valoraj planoj ĉar oraj planoj pagas pli al viaj sanaj prizorgaj biletoj ol arĝentaj aŭ bronzaj planoj faras. Oraj planpremoj kutime estos pli malmultekostaj ol platenaj planpremoj ĉar la planoj de oro pagas pli malaltan procenton de sanitaraj enspezoj ol platenaj planoj pagas.
[Notu, ke por la kovrado de 2018, la normalaj prezoj de skalo-bronzaj planoj ĝenerale estas malpli multekostaj, sekvitaj de arĝento, do oro, tiam plateno - nepre verŝajne. Pro tio ke la kosto de kostpostaj reduktoj estis aldonita al arĝentaj planpremoj en plej multaj ŝtatoj, ĝi eblas trovi orajn planojn, kiuj estas malpli multekostaj ol arĝentaj planoj.
Vi ankaŭ devos pagi kostividon kiel dedukteblajn, konsekurecojn, kaj kopiojn kiam vi uzas vian sanan asekuron. Kiel ĉiu plano faras membrojn pagi sian 20 procentparton de entuta sano prizorgos varoj. Ekzemple, unu ora plano povus havi altan $ 2500 deduktan paron kun malalta 10 procenta raŭseco.
Konkurenta ora plano povus havi pli malaltan deduktecan paron kun pli alta raŭkureco aŭ pli da kopioj.
Kial Elekti Oran Planon?
Elektante sanan planon, se vi ne importas pagi pli altajn premiojn por havi pli grandan procenton de viaj sanaj kostoj pagitaj de via sanitara asekuranto, ora-tierna plano povus esti bona elekto por vi. Se la ideo de devi pagi, averaĝe, nur 20 procentoj el viaj sanaj enspezoj el via propra poŝo prefere ol 30 aŭ 40 procentoj aperas al vi, tiam ora plano estos bona matĉo.
Oraj planoj verŝajne povas alvoki homojn, kiuj atendas uzi sian sanan asekuron, kiuj timas esti respondecaj pri altaj kontribuoj, aŭ kiuj povas pagi iom pli por iom pli da trankvila menso ol ili havus arĝenton aŭ plano de bronzo.
Sed kiel antaŭe rimarkis, en 2018 (kaj probable preter, supozante sekurentojn daŭre aldonas la koston de kosto-sharing reduktoj al arĝentaj planpremoj), ĝi povas pli klare aĉeti oran planon simple ĉar ĝi estas malpli multekosta ol arĝenta plano, malgraŭ proponi pli bonan kovradon. Por homoj, kiuj kvalifikiĝas por kosto-interŝanĝaj reduktoj , la arĝenta plano verŝajne havigas pli bonan valoron. Sed por homoj, kiuj ne kvalifikiĝas por kostpostaj reduktoj (tio estas, ilia enspezo estas pli ol 250 procentoj de la malriĉeco, aŭ $ 30,150 por unuopaĵo en 2018), ora plano povas fini provizi pli bonan kovradon kun pli malaltaj premioj.
Kial Ne Elektas Oran Pano?
Ne elektu sanon-tian sanan planon se malalta monata premio estas la plej grava faktoro al vi. Vi probable havas pli malaltajn premiojn, se vi elektas arĝenton aŭ bronzan planon, anstataŭe (krom, kiel antaŭe menciis, en situacioj kie ora plano finas kostante malpli ol arĝenta plano).
Se vi rajtas ricevi kontribuojn pri kosto-dividado, ĉar via enspezo estas 250 procentoj de federacia malriĉa nivelo aŭ pli malalta, vi nur povas elekti por la kostajn subvenciojn, se vi elektas arĝentan planon kaj aĉetos ĝin sur via sanoŝanĝo interŝanĝo . Vi ne ricevos la kostpartividajn subvenciojn, se vi elektos oran planon eĉ se via enspezo povus esti sufiĉe malalta por kvalifiki.
Kontribuaj subvencioj faru viajn dedukteblajn, kalumniojn kaj kontraktiĝon pli malaltaj, por ke vi pagu malpli kiam vi uzas vian sanan asekuron. En efiko, kosto-divida subvencio pliigos la valoron de via sano plano sen levi la monataj premioj. Ĝi estas kiel akiri liberan altgradigon pri sana asekuro. Se vi elektas arĝentan planon prefere ol oran planon, via kosto-subvencio povus helpi vin akiri la saman valoron, kiun vi havus per oro aŭ plateno, sed por la pli malaltaj premioj de arĝenta plano. Vi ne ricevos liberan altgradigon se vi elektas oran planon.
> Fontoj:
> Sekcio de Sano kaj Homaj Servoj. Patient Protection kaj Affordable Care Act, Merkata Stabiligo . 13an de aprilo 2017.
> Sekcio de Sano kaj Homaj Servoj. Pacienta Protekto kaj Alirebla Prizorgo; HHS Avizo pri Profito kaj Pago-Parametroj por 2018; Ŝanĝoj al Specialaj Afiŝaj Periodoj kaj la Konsumanto Operaciita kaj Orientita Planprogramo. Decembro 22, 2016.