Sano-Prizorga Elspezo kontraŭ Fleksebla Pritraktata Kontoj
Sanaj Ŝparadaj Kontoj kaj Flekseblaj Elspezaj Kontoj helpas vin malsupreniri viajn enspezajn impostojn dum ŝparado de mono por uzado por kuracaj enspezoj. Tamen, la similecoj ĉesas tie. Kion vi sciu pri la diferencoj inter HSA kaj FSA, do vi povas elekti la plej bonan eblon por vi? Kio estas la avantaĝoj kaj malavantaĝoj de ĉi tiuj planoj?
Diferencoj Inter HSA kaj FSA
Estas multaj diferencoj inter HSA kaj FSA, kaj sen rigardi ĉi tiujn proksime vi eble sentas konfuzita. Ni rigardu iujn el la plej gravaj diferencoj.
HSAs & FSAs malsamas sur kiu posedas la konton
Kiam vi komencas Fleksebla Pritrata Konto (FSA), vi ne efektive posedas la konton; via dunganto faras. Vi ne povas preni ĝin kun vi. En iuj kazoj, vi eĉ forprenas la monon en ĝi-monon, kiun vi kontribuis de viaj salajroj - al via dunganto. Ĉi tio povas okazi ĉu vi forlasas vian laboron propra-vole aŭ ĉesas.
Kiam vi malfermas Sanan Ŝparadan Konton (HSA), vi posedas la konton kaj la tutan monon en ĝi. Vi prenas ĝin kun vi kiam vi moviĝas, ŝanĝu laborojn, kaj eĉ se vi perdos vian sanan asekuron.
Elspezante Vs Ŝparado
Flekseblaj Kostaj Kontoj estas strukturitaj por kuraĝigi vin elspezi la plej grandan parton aŭ la tutan monon en ĝi. Sanaj Ŝparadaj kontoj, aliflanke, estas strukturitaj por instigi vin savi .
Vi ne povas investi la monon apartigita en FSA, do vi ne gajnos intereson pri ĝi. Eĉ pli malbona, vi forfelas senpensajn monerojn al via dunganto ĉe la fino de la jaro; ĝi uzas ĝin aŭ perdas ĝin. Povantoj rajtas ruliĝi ĝis $ 500 el viaj senpagaj fundoj en vian FSA por la venonta jaro, sed ili ne devigas tion fari.
Ĉiu pli ol $ 500 eliris senpagaj en via konto fine de la jaro malaperos en la kofrojn de via dunganto.
Aliflanke, vi povas pasi tiom da jaroj kiel vi ŝatus sen elspezi monon de la mono en via HSA, kaj, kontraste kun FSA, la mono ankoraŭ estos tie. Via dunganto ne povas tuŝi ĝin. Ne estas limtempo fino de la jaro por uzi ĝin aŭ perdi ĝin.
Anstataŭ simple sidiĝi en via konto farante nenion, vi povas investi la monon en via HSA. Intereso kaj enspezoj kreskas imposto-diferitaj. Vi ne pagas impostojn pri enspezoj aŭ kontribuoj kiam vi retiriĝas ilin se vi uzas ilin por kvalifikitaj kuracaj enspezoj.
Elegigeblaj Postuloj Difinas Inter FSA & HSA
Por partopreni en FSA, vi devas labori kun dunganto, kiu proponas FSA. La dunganto decidas la regulojn de kvalifikado. La konto estas ligita al via laboro.
Por partopreni en HSA, vi devas havi kvalifikitan Altan Dediĉeblan Sanan Planon aŭ HDHP. Se vi estas en Medicare , vi ne rajtas komenci HSA. Se vi havas pli tradician asekuron-politikon, ĉu krom via HDHP aŭ anstataŭ HDHP, vi ne estas elektebla. Se iu alia povas reklami vin kiel dependa de ilia imposto, vi ne rajtas, eĉ se ili ne postulas vin.
Se vi havas FSA, vi ne rajtas komenci HSA krom se via FSA estas Limigita Kondiĉa Flexible Spending Account. Ĉi tiuj specialaj FSAs nur povas esti uzataj por pagi vidajn kaj dentajn enspezojn. Se vi havas FSA kaj vi volas komenci HSA, vi havas du eblojn: kontrolu kun via dunganto, por vidi, ĉu via FSA estas Limigita FSA, aŭ atendu ĝis la venonta jaro kaj forigu la FSA.
La HSA estas desegnita por helpi vin kontrakti kun la altaj deduktiloj asociitaj kun planoj pri sanaj asekuroj de HDHP. Kvankam la komenco de via HSA povus esti asociita kun via laboro, la konto ne estas ligita al via laboro; Ĝi estas ligita al via HDHPa asekuro.
Fakte, vi eĉ ne bezonas laboron por komenci HSA.
Kio okazas al Via Konto Kiam Vi Forlasas Viajn Ijojn Differs
Se vi perdos vian laboron, vi ĝenerale perdos vian FSA kaj la monon en ĝi. Vi eĉ ne povas uzi vian FSA-monon por pagi viajn COBRA- asekurajn premiojn .
Kontraŭe, kiam vi perdas vian laborpostenon, vi konservos vian HSA kaj ĉiujn financojn en ĝi. Se vi perdos vian HDHP-sanan asekuron kune kun via laboro, vi ne rajtas kontribui plu pli da fundoj al via HSA ĝis vi ricevos alian HDHP-sanan planon. Tamen vi ankoraŭ povas retiriĝi financojn por elspezi medikajn enspezojn, eĉ se vi ne plu havas HDHP. Fakte, vi eĉ povas uzi viajn HSA-financojn por pagi viajn COBRA-asekurajn premiojn aŭ pagi sanajn asekurpremiojn se vi ricevas registarajn senlaborecajn avantaĝojn.
Kiu povas kontribui al FSA vs HSA
Kun FSA, nur vi aŭ via dunganto povas kontribui, kaj multaj dungantoj elektas ne. FSA-kontribuoj estas ĝenerale faritaj per antaŭ-impostaj biletoj, kaj vi devos kompromiti al specifa sumo prenita de ĉiu pago de la tuta jaro. Unufoje vi faris la financan devontigon, vi ne rajtas ŝanĝi ĝin ĝis la sekva malferma enskribo.
Kun HSA, vi ne estas ŝlosita en kompletan jaron de kontribuoj. Vi povas ŝanĝi vian kontribuon, se vi elektos. Ĉiu povas kontribui al via HSA: via dunganto, vi, viaj gepatroj, via eks-edzino, iu ajn. Tamen, la kontribuoj de ĉiuj fontoj kombinitaj ne povas esti pli ol la jara maksimuma limigo difinita de la IRS.
Vi povas kontribui pli al HSA ol FSA
La IRS-reguloj limigas kiom da impost-mono, kiun vi povas sciigi for en HSA kaj FSA. Por FSA, vi rajtas kontribui ĝis $ 2,650 en 2018. Tamen, via dunganto povas meti pli striktajn limigojn al viaj kontribuoj de FSA se ĝi elektas ĝin.
Kiom vi povas kontribui al HSA-ŝanĝoj ĉiun jaron kaj dependu ĉu vi havas familian HDHP-kovradon aŭ ununuraran HDHP-kovradon.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Sendependa priraportado sub 55 jaroj | $ 3,400 | $ 3,450 |
| Familiara priraportado sub 55 | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Sendependa priraportado 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| Familia priraportado 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
Kiu estas respondeca por HSA vs FSA Transiroj
Ĉar via dunganto teĥnike posedas vian FSA-konton, la administraj ŝarĝoj por ĉi tiu tipo de konto falos sur via dunganto. Ekzemple, ĝi estas la respondeco de via dunganto certigi, ke la financoj forprenitaj de via FSA nur elspeziĝas pri elekteblaj kuracaj enspezoj.
Kun HSA, la bukto haltos kun vi. Vi estas respondeca pri kontado pri HSA-kuŝejoj kaj retiriĝoj. Vi devas konservi sufiĉajn rekordojn por montri al la IRS, ke vi elspezis iujn retiriĝojn pri elekteblaj kuracaj enspezoj, aŭ vi devos pagi enspezajn impostojn pli ol 20 procentajn punojn al ĉiuj retiriĝitaj fundoj. Ajna jaro vi faros deponejon aŭ prenos retiriĝon de via HSA, vi devas dosiero Formi 8889 kun viaj federacia enspezoj.
HSA Vs FSA-Nur Unu Povas esti Uzata kiel Kriz-Fonduso
Pro tio ke vi posedas vian HSA, vi estas tiu, kiu decidas, kiam preni la monon kaj kion uzi ĝin. Se vi elektas forpreni ĝin por io, kio ne estas kvalifikita medicina kosto, vi pagos rigidan 20 procentan punon pri ĝi. Aldone, ne-kuracaj retiriĝoj aldoniĝos al via enspezo tiun jaron, do vi pagos pli altajn enspezojn.
Kvankam ĝi ne povus esti rekomendinda, kaj ĝi eble ne utilis la financojn en via HSA, ĝi povas konsoli scii, ke vi havas amason da mono, kiun vi povas aliri en kriz-okazo, se vi devas. Tamen, vi ankaŭ devas esti preta pagi la punojn.
Kun FSA, vi ne rajtas forpreni la monon por io ajn krom elektebla medicina kosto. Se via domo brulas kaj vi kaj via knabeto vizaĝas vivi sur la strato ... forta sorto. Vi ne povas uzi vian FSA-monon por loĝado, kiom senespera vi estas.
HSA Vs FSA-Nur Unu Povas esti Uzita por Helpi Planon por Izoliteco
Dum FSAs ne pensas kiel izolitecaj kontoj, HSAoj estas ĉiam pli uzataj kiel aldona maniero por savi por izoliteco. Pro tio ke FSA povas esti uzata por elekteblaj medicinaj enspezoj aŭ forĵetitaj ĉe la fino de jaro, ĝi ne povas helpi vin plani por izoliteco (escepte de iu ajn mono, kiun vi povus ŝpari kaj alie investi, ke tio estas uzata senpaga por kuraĝaj kialoj).
FSA kontraŭ HSA-Nur Unu Lasas vin Forĵeti Mono Vi Ne Deponis Tamen
Kun HSA, vi povas nur retiriĝi monon, kio fakte estas en la konto. Tamen, kun FSA, vi rajtas forigi vian tutan jaran kontribuon tuj kiam vi faris la unuan kontribuon de la jaro.
Ekzemple, ni diru, ke vi kompromitis havi $ 1,200 jare, tio estas $ 100 por monato, pagilo deduktita kaj deponita en vian FSA. Se vi malsaniĝas kaj devos pagi vian tutan salajron de $ 1,500 USD en februaro, vi nur havos $ 100- $ 200 en via FSA. Sen problemo, vi povas retiriĝi vian tutan jaran kontribuon de $ 1,200, kvankam vi ankoraŭ ne kontribuis al ĝi.
Vi havos negativan FSA-ekvilibron, sed viaj kontribuoj daŭrigos kun ĉiu pago. Je la fino de la jaro, via FSA-ekvilibro estos nulo. Kion se vi forlasos vian laboron antaŭ la fino de la jaro? Vi ne devas pagi la diferencon reen!
HSA kontraŭ FSA ĉe Malsamaj Steloj de Vivo
Dum ekzistas multaj kalkulitaj diferencoj inter HSA kaj FSA, la elekto de plano povas ankaŭ veni al atendataj kuracaj enspezoj. Se vi havas junajn infanojn kaj estas relative sanaj, FSA povus esti bona eblo por la tipo de kopioj kaj aliaj enspezoj, kiujn vi renkontos. Se vi disvolvas gravan kuracan kondiĉon, tamen, kaj HSA, kiu konstruis, povas provizi pli grandan kovradon helpi tiujn pli grandajn elspezajn enspezojn.
Fundo Linio sur la Diferencoj Inter HSA kaj FSA
Dum ambaŭ HSAoj kaj FSAs konsideras kiel manieroj malpliigi la kvanton de impostoj, kiujn vi pagas, ekzistas multaj diferencoj. Kiel rapida resumo, ĉi tiuj planoj diferencas en:
- Kiu posedas la konton
- Elegibilidad
- Kio okazas se vi perdos vian laboron
- Kiu povas kontribui
- Kiom vi povas kontribui
- Kiu estas respondeca pri retiriĝoj, kaj kiu respondecas pri provado de dokumentado, ke ĝi estas uzata por elektebla medicina kosto
- Se ĝi povas esti uzata por kriz-okazo
- Se ĝi povas esti uzita por helpi plani izolitecon
- Se vi povas retiri monon, kiun vi ankoraŭ ne deponis
- Elspezante kontraŭ ŝparado
- Ĉu financoj moviĝas aŭ eksvalidiĝas fine de la jaro
Havi HSA aŭ FSA estas unu maniero redukti la impostan enspezon, kiun vi elspezas en medicinaj enspezoj. Dum helpema, la kvanto, kiun vi povas kontribui, povas esti multe malpli ol viaj elspezoj, se vi havas gravan medicinan kondiĉon. Vi ankoraŭ povas uzi senpagajn dolarojn por ĉi tiuj enspezoj se la sumo ne kovrita de via FSA aŭ HSA superas 10% de via aranĝita malpura enspezo. Lernu pli pri dedukado de kuracaj enspezoj en viaj impostoj
> Fonto:
> Interna Financa Servo. Tema Numero: 502-kuracaj kaj Dental-Elspezoj. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502