Certigu, ke tiuj pli malaltaj premioj ne multe pli multekostaj en la Longa Kuro
Ĉiun jaron ŝajnas, ke ni alfrontas kreskojn de sano-asekuroj . Do kiam ĝi elektas la ĝustan sanan aran planon , ĝi estas tre tenta elekti la planon, kiu havas la plej malgrandan monatan premion.
Tamen, tiuj planoj kun la plej malgrandaj ĉiumonataj premioj ankaŭ estas la planoj, kiuj ankaŭ havas la plej altajn poŝojn. Depende de la sano de via familio, ili povas esti inteligentaj elektoj, aŭ ili povas esti sano kaj / aŭ financa katastrofo por vi.
La nomo "katastrofa" devas raporti al la fakto, ke se vi tre malsana aŭ vundiĝos malbone - katastrofa evento - tiam vi havos almenaŭ minimuman saŭcon por helpi vin pagi la senliman kvanton da mono tia evento okazos. kostas vin Planoj de " Asekuro de alta" kaj "katastrofaj" sanaj asekuroj estas du nomoj por la sama tipo de plano.
Jen kelkaj fono informoj pri kiel funkcias ĉi tiuj katastrofaj aŭ altaj deduktaj asekuroj kaj kiel vi povas decidi ĉu ili estas la rajto aŭ malĝusta elekto por vi.
Kiel Ili Laboras
La plej bona maniero por elŝeligi se alta deduktinda sano-plano estas la ĝusta elekto estas kompreni kiel ili funkcias.
Komencu kun iuj difinoj:
- Premio estas via monata pago por via asekuro.
- Necesebla estas kiom vi pagos por via propra kuracado antaŭ ol la asekura kompanio pagas ion ajn.
- Estas du specoj de kalumnioj . La unua estas kiel kotizo "akiri en la pordo" - kutime estas $ 12 aŭ $ 25 aŭ iu nominala kvanto, kiu plejparte faras vin pensi dufoje pri fari tiun nomumon aŭ aĉeti tiun drogon. Ĝi signifas, ke vi rimarkas, ke via sano ne estas senpaga - ke unua copado nur piedbatas la reston de la pagprocezo.
La dua speco estas procenta kupago, kiel 80/20, ankaŭ nomata " kuraĝigo ", kiu signifas, ke kiam vi pasos vian deduktan limon , vi pagos 20% el la resto de la biletoj kaj via asekuristo pagos 80%.
Via sana asekura kompanio volas kolekti tiom multe da mono, kiel ĝi povas de vi kaj pagi kiel eble plej malgrandan monon por vi. Ili komercas profitigi, do ilia formulo prenas, prenu, prenu - sed ne pagas tro multe.
La problemo estas, se vi ne povas pagi la premiojn (la pagojn, kiujn vi faras ĉiun monaton), tiam vi tute ne aĉetos ilian asekuron.
Do ili preferus doni al vi eblon, kiu kostos malpli malpli en premioj ĉiun monaton kaj postulas, ke vi pagu pli el via poŝo kiam vi bezonos medicinajn servojn. Tio signifas, ke ili ne devos pagi iun ajn por vi, ĝis oni renkontos certan, tre altan sojlon.
Do asekuroj entreprenas diversajn planojn, kiuj postulas, ke vi taksas vian "riskon" - la ŝancojn, ke vi malsaniĝos aŭ vundos, la ŝancojn, kiujn vi bezonos tuŝi vian asekuron, la ŝancojn ili devos pagi tro multe por via kuracaj problemoj.
Regula plano, kun pli alta prezo sed pli malalta deduktaĵo, signifas, ke vi pagos la asekurbon pli kaj ili pagos pli por via nomo. Vi decidis, ke via risko malsaniĝi aŭ vundi sufiĉe suficxas, ke ĝi valoras pagi pli ĉiun monaton.
Alta deduktinda, katastrofa plano kun tre alta deduktebla kaj pli malalta premio signifas, ke vi pagos multe pli da mono komence antaŭ ol la asekura firmao tute pagos por via nomo. Vi decidis, ke via risko malsaniĝi aŭ vundi estas pli malalta kaj vi povas ŝpari iom da mono, ne pagante tiom da mono por asekuro.
Ekzemploj
Reguligi aran planon povus peti, ke vi pagu $ 1,000 monate al la asekura kompanio, kaj via dedukto estas $ 500.
Unufoje vi jam pagis tiun dedukteblaĵon, kiam vi iros la kuraciston kaj ŝi skribos preskribon, ili diros al vi: "Konservu paciencon - vi pagas copago de $ 25 por via kuracisto vizito kaj $ 15 por via recepto kaj ni pagos la cetero." Fine de la monato, se vi ne plu vidos la kuraciston ol tio, tiam vi kostis $ 1,040 por via sano en tiu monato.
Alta deduktinda / katastrofa asekuro planas peti, ke vi pagu $ 500 monate al la asekura kompanio, sed via deduzo estas $ 2,500. Sama scenaro - vi iras al la kuracisto kaj ŝi skribas preskribon. Nur ĉi-foje, vi pagis por la oficejo vizito ($ 100) kaj por la drogo ($ 15) - sed ĉar via dedukto estas tiel alta, vi ankoraŭ ne elspezis ĝin tiun jaron, do la asekura kompanio ne pagos ion ankoraŭ por via nomo.
Via tuta kosto tiu monato estas ($ 500 premio + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Nun, se vi nur devas iri al la kuracisto unu fojon en tiu monato, tiam ĝi rezultas, ke via alta dedukta plano estis pli bona interkonsento por vi, ĉar se vi pagus por pli multekosta sano plano, tiam vi estus elspezinta $ 435 pli ol vi pagis per via katastrofa / alta deduktebla sano plano.
Tamen supozi, ke via filo falas de sia skatejo. Li suferas konfuzon, kiu frapas lin. Plej malbona, li rompas sian brakon en tri lokoj, kiu postulas kirurgion por fiksi la brakon kaj pinglo, do ĝi resanigos bone. La kosto! Tiuj komencaj kolegioj estos la plej malgrandaj de viaj zorgoj. Vi pagos tiun tutan 2,500 USD plus la 20% krom - eble multaj miloj da dolaroj. Kun regula regulaj asekuroj, via ekster-poŝo estus multe malpli.
Kiel decidi ĉu Alta Dedukta / Katastrofa Plano Laboras por Vi
Se vi kaj viaj familianoj estas relative sana kaj ne postulas multajn kuracistajn vizitojn, hospitalojn aŭ kuracadajn preskribojn en jaro, tiam alta deduktebla plano povus bone funkcii por vi.
Aliflanke, se vi kaj viaj familianoj havas iujn medicinajn defiojn, kiel alta susceptibilidad por kapti kiom ajn cimo venos malsupren la pikilo aŭ kronika kondiĉo de ia ajn tipo, tiam alta deduktebla sano plano verŝajne kostos vin pli el via poŝo. la longan kuron.
Se vi pensas, ke alta devigebla / katastrofa sano-plano konformas al viaj bezonoj, vi povas savi eĉ pli da mono per sano-ŝparado (HSA). HSAs permesas al vi savi monon, senpagajn impostojn, por pagi ia ia medicina kosto. Kontraste kun aliaj deduktaj ŝparadaj kontoj, la mono ne foriras fine de la jaro, se vi ne elspezas ĝin, kaj ĝi povas uzi ĝin dum la resto de via vivo por medicinaj enspezoj. Plue, ĝi estas portebla , signifante ke vi povas ŝanĝi laborojn aŭ retiriĝi kaj la mono, kiun vi savis, daŭre estos disponebla por vi.