En 2003, la federacia registaro desegnis novan tipon de konto, nomata sano-ŝparado (HSA), por faciligi iujn homojn pagi sanan asekuron. Tiuj, kiuj estas elekteblaj, povas redukti sanajn asekurojn kaj ankaŭ savi impostajn dolarojn.
HSA kunigas liston de aliaj apartigitaj kontoj, kiuj povas ŝpari al ni impostan respondecon pri iuj elspezoj.
Unue, flekseblaj enspezoj (FSA) permesas al vi apartigi monon por gravaj aferoj kiel sanaj enspezoj aŭ kuracado. Kuracaj ŝparadaj kontoj ankaŭ estas haveblaj por iuj homoj. Sed por ambaŭ ĉi specoj de kontoj, fine de jaro, se vi ne elspezis la monon, kiun vi savas, tiam vi forprenos ĝin. Pro la forfekta regulo, multaj homoj ne konsideros starigi tiujn specojn de kontoj. Kial ili riskus perdi siajn ŝparadojn?
Tial sano-ŝparado-konto povas esti tiel utila. Estas maniero ŝpari monon por esti uzata por sanaj enspezoj, sciante, ke la mono neniam estos forfektita nur ĉar ĝi ne uzas la 31-an de decembro.
HSAoj estas Uzataj kune kun High-Deductible Health Insurance Plans
Nur iu, kiu elektas altan deduktan aŭ katastrofan planon pri sanaj asekuroj povas utiligi HSA. Ĉar sanaj asekuroj superas, pli alta-dedukteblaj planoj estas ofertitaj de dungantoj.
Ili tre verŝajne estas disponeblaj por tiuj, kiuj estas memstaraj, kaj tiuj, kiuj devas aĉeti individulan asekuron.
Alta-dedukta asekuro plano ordonas malpli monataj premiumoj. Ĉar la deduktaĵo estas tiel alta, la monata premio estas pli malalta.
La ideo do devas elekti altan deduktan planon, pagi pli malaltan premion por la asekuro, kaj meti la diferencon en HSA por pagi la zorgo, kiun la asekuro ne kovras.
La mono estas savita de antaŭ-impostaj dolaroj, do neniu enspezo pagas sur tiuj dolaroj.
Kiom alta faras, ke tiu asekuro dedukteble bezonas esti? Por 2014, individuo devas elekti planon kun deduktaĵo de $ 1,250 aŭ pli. La dedukta por familio devas esti minimuma de $ 2,500.
Ekzemplo de Kiel HSA-Verkoj
Diru, ke vi havas elekton inter $ 500 deduktebla plano, kiu kostas $ 1,000 monaton aŭ $ 2,500 deduktan planon, kiu kostas $ 500 monate. Ĝi estas tenta elekti la pli malaltan premion, sed timiga pensi akiri baton per bezono pagi $ 2,500 el poŝo. Do elektu tiun pli altan deduktaĵon kaj ĝian pli malaltan premion, tiam savi $ 2,500 dum la jaro en HSA uzante antaŭ-impostajn dolarojn. Ĝi savos vin cent kvindek dolarojn en impostoj, pli vi havos aliron al tiu ŝparado-konto por ia ebla sano-enspezoj.
La mono estas via por konservi de jaro al jaro kaj estas portebla de dunganto al dunganto, aŭ loko al loko ĝis vi bezonos forigi ĝin por viaj kuracaj enspezoj. Ĝi ne estos forfektita pro ne-uzo. Plue, vi neniam pagas impostojn pri tiu mono kondiĉe ke ĝi estas uzata nur por kuracaj enspezoj.
Ĉar vi kalkulas kvalifikitan medicinan elspezon, ion ajn de kuracisto por medicina provo, al preskriboj, eĉ iuj komplementaj aŭ alternativaj kuraciloj, vi povas uzi monon de via HSA kondiĉe ke vi ne reembolsas vian sanan asekuron .
Pros kaj Konsiloj
HSAoj estas bona elekto por iuj homoj, sed malmulte sentas aliajn. Se sano ne estas granda kosto por vi, HSA eble funkcios bone. Vi movos la plej grandan parton de viaj sanaj dolaroj al la mono, kiun vi povas ŝpari kaj uzi poste kiam vi vere bezonas ĝin. Vi sendos malpli al asekuroj, kie ĝi simple malaperos, se ĝi neniam uzos.
Plej multaj homoj, kiuj havas pli altajn kuracajn kostojn, ne trovos avantaĝon al uzado de HSA. Ofte la pli altaj deduktaj planoj estas akompanataj de pli altaj kompensoj kaj aliaj limoj, do ajna avantaĝo per la uzo de la HSA perdiĝas sur tiuj enspezoj.
Eble ankoraŭ ekzistas iu imposto. Vi devos kroĉi iujn nombrojn aŭ paroli al via impostkonsilisto por vidi ĉu HSA savos vin monon.
Agordi la ŝparadan konton estas sufiĉe facila. Ili estas ofertitaj de iuj dungantoj, sed pli verŝajne vi trovos, ke via asekura kompanio, banko, kredito aŭ aliaj financaj institucioj staros unu por vi.
Kiel estas vera por multaj de ĉi tiuj planoj, ekzistas multaj reguloj kaj limoj pri kiuj povas partopreni, kiuj povas kontribui al via konto, kiel oni povas uzi la monon, kaj kiom oni povas savi aŭ elspezi. Demandu iun en la fako de homa rimedoj de via dunganto por helpi vin per la reguloj, kaj helpi determini ĉu HSA sentas por vi.
Se vi havas pli da demandoj, la registaro elmetis bonan liston pri bazaj bazoj de HSA kaj ofte demanditaj.