La unua kvalifika subvencio de ACA baziĝas sur enspezo, ne aktiva
Premiaj impostaj kreditoj (same premiaj subvencioj) estas grava parto de la "malaltekosta" parto de la Alirebla Prizorga Leĝo (ACA). Sen ili, kovrado en la individua merkato estus neŝanĝebla por multaj homoj.
Por meti ĉi tion en perspektivon, memoru, ke la averaĝa pre-subvencio premio por planoj aĉetitaj en la unuaj du monatoj de la 2016 malferma enskribo per Healthcare.gov estas $ 408 por persono je monato.
Sed la averaĝa post-subvencio premio estas nur $ 113 per persono por monato. Kaj 85 procentoj da homoj, kiuj enskribis planojn tra Healthcare.gov, ricevas subvenciojn, kiel 78% el la homoj, kiuj registris per ŝtataj interŝanĝoj en ŝtatoj, kiuj ne uzas Healthcare.gov.
Klare, la subvencioj faras sanksekutadon multe pli realige alirebla ol alie. Sed estas falsa percepto, ke Obamacare premiumaj subvencioj estas formo de bonstato, kaj / aŭ ke ili nur profitigas domojn de malaltaj enspezoj.
Kial Premium Subsidies Are Not Welfare
La subvencioj estas imposto-kredito - kvankam imposto-kredito, kiun vi povas antaŭeniri, pagu rekte al via sana asekuro kompanio, prefere ol devi atendi pretendi vian imposton kiel aliajn impostajn kreditojn. Kaj ili funkcias multe same kiel aliaj impostaj kreditoj, kiuj limigas kvalifikon bazitan sur enspezo - ekzemple, la kredito de savo kaj la infana imposto-kredito.
Aliaj impost-avantaĝaj situacioj - kiel tradiciaj IRA-kontribuaj deduktoj, se vi estas kovritaj per izoliteca plano ĉe laboro, Roth-IRA-kontribuoj, kaj studentprunto intereso-depreno - ankaŭ estas nur disponeblaj se via enspezo estas sub certa sojlo.
Premiaj subvencioj ne havas taskon , sed nek iuj el la menciitaj ekzemploj de enspezoj de limigitaj enspezoj kaj impost-avantaĝaj kontribuoj.
Tio signifas, ke via elektebleco por la imposto kredito ne dependas de kiom vi jam havas en aktivaĵoj; ĝi nur dependas de kiom vi gajnas dum la jaro.
Ĉi tio kontrastas al programoj kiel SNAP (Suplementa Nutrado-Asistada Programo), kiu havas kvalifikajn limojn bazitajn sur enspezoj kaj aktivoj / rimedoj.
Premiaj subvencioj sub la ACA estas haveblaj por hejmoj kun enspezoj ĝis 400 procentoj de malriĉeco. Por familio de kvar, tio estas $ 97,000 en 2016 (por 2016 kovrado, la 2015-datita nivelo de malriĉeco estas uzataj). Tio certe ne estas malaltekosta per ia streco de la imago; premia subvencio-kvalifiko etendas bone en la meza klaso.
Sed Kio Pri Homoj Kun Substaraj Aktivecoj?
Unu el la aferoj, kiuj foje ŝprucas pri premiaj subvencioj devas fari kun kvalifikado por altvaloraj domoj, kiuj havas gravajn aktivojn sed modestajn jarajn enspezojn. Fruaj emeritoj estas unu ekzemplo; ili eble ŝparis dum jardekoj por amasigi gravan realan valoron, kaj nun ili estas retiriĝitaj - antaŭ 65 jaroj kiam Medicare iĝas havebla - kaj vivante el la enspezoj kreitaj de siaj investoj. Kiel rezulto, ilia enspezo povus esti bone ene de la subvencia elektebla gamo, malgraŭ la fakto, ke ili eble havas ses aŭ sep ciferajn investajn biletujojn.
Ĉu ĝi estas etika por ĉi tiuj homoj uzi la premiajn subvenciojn de ACA? La temo regule regas diversajn interretajn forumojn, kaj senĉese estas homoj, kiuj asertas, ke la premiaj subvencioj nur devas esti uzataj de homoj, kiuj "bezonas" ilin, aŭ nur de "malriĉaj" homoj.
Sed neniu el ĉi tiuj asertoj havas logikan eksplikon. Premiaj subvencioj estas imposto-kredito. Impostaj kreditoj ne baziĝas sur "bezono", ili baziĝas sur nombroj. Se vi kvalifikas laŭ la reguloj de IRS, vi kvalifikas - nenio estas subjektiva pri impostaj kreditoj.
Kaj kiel menciita supre, premiaj subvencioj estas haveblaj al meza klaso-domoj - ili ne estis desegnitaj nur por "malriĉaj" eniroj.
Se la leĝdonantoj, kiuj skribis la ACA, celis bonajn subvenciojn por havi provojn pri valoraĵoj (tio estas, kiel SNAP aŭ Medicaid-kvalifiko por maljunuloj, kiuj bezonas flegadon de hejmoj), ili estus inkludintaj ilin kaj ili ankoraŭ povus decidi fari tion ĉe iu punkto estontece.
Sed aldonante bonajn provojn eĉ pli komplikusis la sistemon, kaj estus atentinta la celon de la leĝdonantoj, kio estis atingi tiom multajn homojn kiel eble al la sanaj asekuroj de risko por redukti la neatenditan indicon kaj disvastigi sanan riskon tra la plej larĝa naĝejo kiel eble.
Kiel rezulto, ni havas superajn subvenciojn, kiuj funkcias tre same kiel aliaj enspezoj de impostoj limigitaj de enspezoj, kiuj aplikas multe al la meza klaso. Elegxebleco por tiuj impostaj kreditoj havas nenion rilate kun aktivaĵoj, kaj ĉio por fari kun enspezoj. Kompreneble, ĝi estas neika - kaj neleĝa - malsukcesi vian enspezon por kvalifiki por impostaj kreditoj. Sed kondiĉe ke vi rekte raportas vian enspezon al la IRS, ne estas nenio neika pri prenado de impostaj kreditoj kiam vi kvalifikas por ili.
Interesa sufiĉe, estas malofte aŭdi homojn aserti, ke ĝi estas neetika, ekzemple, peti la infanan impostan krediton aŭ la krediton de la savo kiam la imposto-dosiero en demando havas grandajn aktivojn. Sed por ĉiuj praktikaj celoj, ne ekzistas diferenco inter tiuj impostaj kreditoj kaj la premia imposto-kredito, krom la fakto, ke la premia imposto kredito povas esti prenita antaŭen dum la tuta jaro, kaj tiam konsiliĝis pri via imposto .
Ankaŭ estas malofta por ke iu pridemandu ĉu grandvaloraj domoj devus esti elekteblaj por dungito-sponsorita sano-asekuro (plej multaj), malgraŭ la fakto ke tiaj planoj estas tre impost-avantaĝaj. Laŭ raporto de la CBO de 2016, la registaro projektas elspezi $ 3.6 miliardojn da subvencioj de dungito-patronita asekuro de 2017 ĝis 2026 (pro la forigo de premioj de enspezo kaj enspezo de salajro), sed nur unu kvaronon de tiu kvanto sur premiaj subvencioj por la individua merkato.
Ĉe la verŝajneco, la politika polarizo ĉirkaŭ la ACA estas la kialo de la misperceptions pri la premiaj subvencioj kiel formo de bonstato, kiam ili fakte nur enspezas limigitan imposton, same kiel aliaj, kiuj jam ekzistis antaŭ la ACA.
Se Vi Ebligas Imposton Krediton, Prenu ĝin
En resumo, vi ne bezonas zorgi, ke ĝi estas neetika reklami vian premian subvencion ĉar vi havas substancan nuan ovon. Ĝi estas imposto kredito, same kiel ajna alia imposto kredito. Kontaktistoj inklinas reklami, ke ili ricevos al vi ĉiujn eblajn impostajn kreditojn kaj deprenojn, kaj impostaj arkivistoj inklinas estimi iujn rompojn, kiujn ili ricevas en sia imposto.
Ĉu ĝi deduktas aferojn kiel hipotekon, kontribuojn de HSA, studentaj pruntoj, aŭ kontribuoj de IRA, aŭ asertante impostkreditojn kiel la krediton de savo aŭ premia imposto-kredito, plej multaj impostistoj estas tute tro feliĉaj fini kun pli malalta tuta imposto. Kaj je la fino de la tago, tio estas ĉiuj premiaj impostoj.
Vi povas Atendi Demandi la Subtenon pri Via Imposto Reveno
Por iuj personoj kun signifaj aktivoj, ĝi eble sentas pli komfortan kaj konatan - pagi plenan prezon por sanaj asekuroj dum la jaro (supozante ke vi povas permesi tion) kaj poste postuli la premian imposton-krediton en via imposto, uzante Formularo 8962 .
Dum vi aĉetos vian kovradon tra la interŝanĝo (senŝanĝaj planoj ne estas rekompencaj por premiaj impostaj kreditoj), estas elekteblaj por la imposto kredito bazita sur via enspezo kaj la kosto de la referente plano en via areo rilate al via enspezo, kaj renkontu la aliajn kvalifikajn postulojn por la premia imposto-kredito , vi povas proklami vian impostan krediton antaŭeniras (tio estas, pagita rekte al via sanasa asekurŝipo ĉiun monaton), aŭ sur via imposto, kiel vi farus ajnan impostan krediton.
Sed ĉu vi certigu, ke ekzistas nenio neetika pri petado de la premia imposto kredito se via enspezo ebligas al vi. Viaj aktivoj ne estas parto de la ekvacio.