Pliiĝanta nombro da asekuroj kaj administraciaj organizoj kovras kompletan kaj alternativan medicinon, ekvilibrigitan per konsumado kaj kreskanta korpo de scienca evidenteco, kiu montras la profitojn kaj kost-efikecon.
Freŝa enketo de 18 gravaj HMOs kaj asekuroj, inkluzive de Aetna, Medicare, Prudential kaj Kaiser Permanente, trovis, ke 14 el ili kovris almenaŭ 11 el 34 alternativaj terapioj.
Kiropractiko, masaĝoterapio kaj akupunkturo estas la tri plej kovritaj terapioj sekvitaj de naturopatiko. Aliaj terapioj, kiuj estas ĉiam pli inkluzivitaj, estas herbaj rimedoj, homeopatioj, mastruma streso-administrado kaj meditado.
Sed la amplekso de kovrado ankoraŭ estas sufiĉe limigita; Homoj tipe pagas servojn sur rabatita kotizo-por-servo aŭ estas permesitaj nerealistike malgranda nombro da kunsidoj.
La rezulto fino estas, ke la traktadoj malĝuste opinias, ke ili estas senutilaj kiam la vera problemo estas, ke la limigita kovrado ne permesis al la persono kompletigi la rekomenditan traktadon.
Jen respondoj al la 12 plej oftaj demandoj pri asekura kovrado por komplementa kaj alternativa medicino.
1. Kiel homoj pagas pliajn kaj alternativajn terapiojn?
Plej multaj homoj pagas por komplementaj kaj alternativaj medicinaj servoj kaj produktoj mem.
Kreskanta nombro da sanaj planoj proponas iun kovradon de plaj kaj alternativaj medicinoj, tamen ĝi emas esti limigita kaj varias de ŝtato al ŝtato.
2. Kiel mi povas ekscii, ĉu ekzistas iuj leĝoj en mia ŝtato pri asekuro pri terapio, kiun mi interesas?
Vi povas provi kontakti la nacia profesian asocion por tiu tipo de terapio, ekzemple, asocioj por akupunkturistoj.
Multaj el ĉi tiuj asocioj kontrolas la asekuron kaj reembolon por sia fako.
3. Mi havas sanan asekuron. Se mi interesas akiri kuracadon de praktikisto, kiajn financajn demandojn mi devas peti?
Unue, vi devas informiĝi pri via sano-plano. Ĉu ĝi ofertas ĉian kovradon de plaj kaj alternativaj kuraciloj? Se do, kio estas la postuloj kaj limoj? Ekzemple, se la plano limigas la kondiĉojn, kiujn ĝi kovras, postulas kompletajn kaj alternativajn medicinajn servojn, kiujn oni devas transdoni de specifaj praktikistoj (kiel licencita kuracisto aŭ praktikistoj en la reto de la kompanio) aŭ kovri nur servojn, se tiu plano determinas esti medicina necesa? Legu zorgeme pri via plano, inkluzive la limojn kaj ekskludojn. Estas bona ideo kontroli kun la asekura kompanio antaŭ ol vi serĉas traktadon.
Jen kelkaj demandoj por peti al vi asekuriston:
- Ĉu ĉi tiu zorgo devas esti antaŭ-rajtigita aŭ antaŭ-aprobita?
- Ĉu mi bezonas aludon de mia ĉefa prizorganto?
- Kiuj servoj, provoj aŭ aliaj kostoj estos kovritaj?
- Kiom da vizitoj estas kovritaj kaj super kia tempo (ekzemple, 6-10 vizitoj jaro de akupunkturo)?
- Ĉu estas komponaĵo?
- Ĉu la terapio estu kovrita por iu ajn kondiĉo aŭ nur por certaj kondiĉoj?
- Ĉu kovriĝos iujn uliajn kostojn, kiel labortestoj, dietaj suplementoj, ekipaĵoj aŭ provizoj?
- Ĉu mi bezonos vidi praktikiston en via reto? Se do, ĉu vi povas provizi al mi liston de praktikistoj en mia regiono?
- Se mi uzas praktikiston, kiu ne estas parto de via reto, ĉu vi provizas ajnan kovradon? Ĉu ekzistas pliaj ekster-poŝaj kostoj?
- Ĉu iu dolaro aŭ kalendaro limigas mian kovradon?
Ĝi helpos vin konservi organizitajn rekordojn pri ĉiuj interagoj kun via asekura kompanio. Konservu kopiojn de leteroj, biletoj kaj reklamoj.
Faru notojn pri alvokoj, inkluzive de la dato, tempo, klienta servo reprezentanto, kaj kion vi diris. Se vi ne kontentigas la reprezentojn de reprezentanto, petu paroli al iu alia.
Se la asekura kompanio postulas ke vi ricevu aludon, certu akiri ĝin kaj prenu ĝin kun vi al la praktikisto. Estas bona ideo konservi kopion por viaj propraj rekordoj.
4. Kiujn financajn demandojn mi devas demandi al la praktikisto?
Jen kelkaj demandoj por demandi al la praktikisto aŭ al sia oficiro:
- Ĉu vi akceptas mian sanan asekuron?
- Ĉu mi prezentas pretendajn formojn, aŭ ĉu vi (la provizanto) prizorgas tion?
- Kio estas la kosto por komenca citas?
- Kiom da traktadoj mi bezonos?
- Ĉu mi povas ricevi traktadon por provo-periodo por vidi ĉu la terapio funkcias por mi antaŭ ol mi plenumas plenan kurson?
- Ĉu estos pliaj kostoj?
Ĝi ankaŭ povas utile demandi, kiun asekuroj planas la praktikisto, se vi interesiĝas pri ŝanĝi planojn ĉe iu punkto (ekzemple, per ŝanĝo de dungado).
Se vi ne havas asekuron pri kuracado kaj pagas la kompletan kotizon ĉiufoje malfacile por vi, vi povus demandi:
- Ĉu via oficejo povas pagi planan pagon por ke miaj kostoj disvastiĝas dum pli longa tempo?
- Ĉu vi ofertas slit-skalajn kotizojn? Deslizante skalo-kotizo ĝustigas ŝarĝojn bazitan sur la enspezo de paciento kaj kapablo pagi.
5. Kion pri komplementa kaj alternativa medicina asekuro pri kovrado, kiun oni povas proponi per dungantoj?
Se kompleta kaj alternativa kuracado estas ofertita, ĝi kutime estas unu el la sekvaj specoj:
Pli altaj deduktiloj. Nekalkulebla estas totala dolaro, kiun la konsumanto devas pagi antaŭ ol la asekuristo komencas pagi por traktadoj. Sub ĉi tiu tipo de politiko, komplementa kaj alternativa medicina priraportado estas proponita, sed la konsumanto pagas pli altan deduktodon.
Politikaj rajdantoj. Rajdanto estas amendo al asekurpolitiko, kiu povas ŝanĝi la kovradon de iu maniero (kiel kreskantaj aŭ malpliiĝantaj profitoj). Vi eble povas aĉeti rajdanton kiu aldonas aŭ vastigas kovradon en la areo de komplementa kaj alternativa medicino.
Kontraktita reto de provizantoj. Kelkaj asekuristoj laboras kun grupo de komplementaj kaj alternativaj medicinaj provizantoj, kiuj konsentas oferti servojn al grupaj membroj al pli malalta prezo ol tio, kion ili proponis al ne-membroj. Vi pagas ekster-poŝon por traktado, sed je rabato.
Posedantoj negocas kun asekuroj por planaj indicoj kaj servoj. Ĉi tio estas farita per perioda bazo (kutime ĉiujare). Vi eble volas, ke la administrantoj de via kompanio administras scii pri iu ajn priraportado, kiun vi havas. Se via kompanio ofertas pli ol unu planon, taksu zorgeme, kion ĉiu proponas, do vi povas elekti la planon, kiu plej bone respondas al viaj bezonoj.
La Agentejo pri Sanitara Esploro kaj Kvalito (AHRQ), Federacia agentejo, havas helpemajn publikigadojn pri elektado kaj uzado de sanseca plano.
6. Mia asekuristo petis al mi evidentecon de scienca kaj medicina literaturo pri la uzo de komplementa / alternativa medicina traktado. Kie mi trovas ĝin?
La Nacia Centro por Komplementa kaj Alternativa Medicino (NCCAM) Clearinghouse povas helpi vin trovi informojn de scienca kaj medicina literaturo pri alternativa medicino. Ili uzas datumbazojn de peer-reviziitaj sciencaj kaj medicinaj revuoj, kiel ekzemple CAM en PubMed.
7. Mia asekura kompanio malkonfirmis mian reklamacion por komplementa / alternativa traktado. Ĉu io povas fari?
Estas nenio pli frustra ol ekscii aferon estas malkonfirmita. Ĝi eĉ okazis al homoj post kiam ili kontrolis telefonon kun asekura kompanio pri aparta kuracado.
Kiel ni diris pli frue, certigu, ke vi scias vian politikon, kio inkluzivas, kio estas, kaj ne estas, supozata. Kontrolu ĉu ekzistis eraro en la kodigo aŭ faktado de via servo (nomata kodiga eraro), ĉu per la oficejo de la praktikisto aŭ de la asekura kompanio; Kompari la kodojn sur la fakturo de la praktikisto kun la kodoj sur la dokumento, kiun vi ricevis de la asekura kompanio.
Se vi pensas, ke via asekuranto faris eraron prilaboranta vian reklamacion, vi povas peti revizion de la kompanio.
Ankaŭ, la asekura kompanio devus havi apelacan proceduron kaj provizu kopion de ĝi per via politiko. Povas esti helpema diskuti kun via praktikisto ĉu ŝi povas fari ion por vi, kiel skribi leteron. Se vi prenis ĉi tiujn paŝojn kaj la problemo ne estas solvita, kontaktu vian ŝtatan asekurkomisionon, kiu havas konsumajn plendojn.
8. Ĉu ekzistas leĝoj por helpi min konservi mian sanan asekuron, se mi perdos aŭ ŝanĝos laborpostenojn? Ĉu ĉi tiuj leĝoj aplikeblas al pliaj kaj alternativaj medicinaj traktadoj?
Se vi nuntempe havas aran planon kiu inkluzivas iujn plajnojn kaj alternativajn medicinojn, la sekvaj leĝoj eble interesas vin.
La Asekuro de Portableco kaj Kontrekseco de Sano-Asekuro (HIPAA) de 1996 proponas limigitan protekton por multaj usonanoj. HIPAA protektas sanan aran kovradon por laboristoj kaj iliaj familioj, se la laboristo ŝanĝiĝas aŭ perdas sian laboron. La leĝo:
- Limigas la kapablon de asekuroj por rifuzi kovradon bazitan sur preexistantaj kondiĉoj.
- Malhelpas grupajn sanajn planojn malkonfesi aŭ ŝargi pli por kovrado pro pasinta aŭ nuna malriĉa sano.
- Certigas renovigon de kovrado, sendepende de ia sano-kondiĉoj de homoj kovritaj sub la politiko.
- Garantias iujn malgrandajn komercajn dungantojn, kaj iujn homojn, kiuj perdas laborpostenojn, rajtas aĉeti sanan asekuron.
La Centroj por Medicare kaj Medicaid Services povas provizi al vi la ĝeneralan informon pri la Federala HIPAA-programo. Notu, ke individuaj ŝtatoj povas havi specifajn leĝojn rilatajn al HIPAA-postuloj; se vi bezonas pli da informoj pri HIPAA en via ŝtato, kontaktu vian oficejan komisaron.
Alia federacia leĝo, kiu povas helpi vin, estas la Leĝdona Konsilentiga Konsilentiga Leĝo (COBRA) de 1985.
COBRA-daŭra priraportado donas al vi la eblecon aĉeti kaj konservi vian nunan grupan sanon-kovradon por difinita tempo, se vi malŝparos aŭ plenumos viajn horojn de laboro malpli sube de la nivelo por ricevi profitojn.
La daŭro de daŭra kovrado dependas de la kialo por via perdo de grupa priraportado.
COBRA ĝenerale kovras sanajn planojn de negocoj kun 20 aŭ pli dungitoj, oficistoj, kaj ŝtataj aŭ lokaj registaroj.
Vi devas renkonti certajn limtempajn tagojn kaj aliajn kondiĉojn, kiel horaroj de pago, por subteni kovradon sub COBRA. COBRA ankaŭ povas helpi vin eviti gapon en kovrado, se vi ŝanĝos laborojn kaj ne tuj ricevas kovradon en via nova kompanio.
Por pli da informoj pri COBRA, kontaktu vian plej proksiman oficejon de la Administrado de Pensioj kaj Bonstataj Administradoj de la Sekcio de Laboro.
Via ŝtato povas ankaŭ havi leĝon, kiu postulas sekurentojn daŭrigi grupan planan kovradon al individuoj, kiuj perdas ilian medicinan kovradon pro diversaj kialoj. Kontrolu kun la oficejo de via ŝtatsekura komisaro.
9. Kiuj estas kalkulitaj senpagaj kontoj pri kuracaj elspezoj? Kiel ili povus helpi min?
Fleksebla enspezo (FSA, foje nomata Flexible Elspeza Konto) estas avantaĝo fare de iuj dungantoj, kiuj proponas helpon pagi ekster-poŝtajn kuracajn enspezojn, reduktante la impostan enspezon de la dungito.
Kun FSA por sanaj rilataj enspezoj, vi elektas kvanton de antaŭ-impostaj dolaroj por esti apartigitaj de via pago de poŝto ĉiun salajron. Ĉi tiu mono estas tiam havebla por reembolsi iujn sanajn rilatajn enspezoj, kiuj ne estas pagitaj de alia maniero, kiel ekzemple asekuro.
Vi eble devas provizi dokumentadon de kuracisto aŭ alia sanitara provizanto, ke la kuracado estas necesa.
Notu, ke la IRS ne permesas la samajn elspezojn esti reembolsitaj per FSA kaj asertitaj kiel imposto.
Alia tipo de imposto-senpaga profito por sanitaraj enspezoj estas sano-ŝparado (HAS). Fiksita de la Kongreso en decembro 2003, HSAs permesas iujn individuojn, kiuj partoprenas en alta deduktebla plano por savi monon en imposto-senpaga konto. Se vi estas elektebla, vi povas uzi ĉi tiujn ŝparadojn por pagi viajn estontajn medicinajn elspezojn aŭ la de viaj edzinoj aŭ dependantoj. La IRS havas publikigadojn kun pli da informoj pri FSA kaj HSA. La Sekretario de Trezoro ankaŭ havas rektan ligon al informoj pri HSA en sia retejo.
10. Ĉu la Federacia Registaro havas rimedojn, kiuj povus helpi min finance kun miaj sanaj rilatoj?
Nuntempe, federaciaj asistencaj programoj ne estas starigitaj por helpi kun alternativaj kuraciloj.
Ili intencas provizi aŭ rektajn subtenojn (rektajn pagojn) aŭ nerektajn subtenojn (kiel loĝejojn aŭ infanajn prizorgojn, medicinajn zorgojn pri publikaj klinikoj aŭ aliaj sociaj servoj) al homoj, kiujn la Registaro determinas esti bezonata. Ekzemploj inkluzivas homojn kiuj:
- Havu malaltan enspezon kaj limigitajn rimedojn
- Ne havas aliajn medicinajn asekurojn
- Havi malkapablon
- Estas parto de loĝantaro, kiu malfacilas aliri kuracadon
- Estas almenaŭ 65 jaroj
- Servis en la militistaro
Estas federalaj datumbazoj en Interreto, kiuj povas prezenti vin al ĉi tiuj programoj. GovBenefits (www.govbenefits.gov) provizas superrigardon kaj mem-teston por helpi vin identigi ĉu ajnaj avantaĝoj taŭgas por viaj bezonoj. FirstGov (www.firstgov.gov) havas informojn pri diversaj sanaj programoj kiel Medicare kaj Medicaid.
Kiel parto de sia esplorado, la Nacia Centro por Komplementa kaj Alternativa Medicino (NCCAM) faras klinajn provojn de iuj alternativaj kuraciloj.
11. Ĉu plaj servoj kaj alternativaj kuraciloj deduktas sur mia enspezo?
Ekde 2002, la IRS permesas limigitan nombron da deduktiloj por plaj kaj alternativaj servoj kaj produktoj.
12. Ĉu vi povas sugesti aliajn rimedojn?
Se traktado (ĉu kompleta / alternativa medicino aŭ konvencia) por malsano aŭ kondiĉo kreas financan krizon por vi kaj via familio, vi eble deziras provi la jenan por pli da informoj:
- Se vi ricevas zorgo en hospitalo aŭ kliniko, tiu facileco povas havi socian laboriston aŭ paciencajn defendantojn, kiuj povas konsiliĝi al vi.
- Vi ankaŭ povas helpi kontakti organizojn senprofitaj, kiuj laboras en via malsano aŭ medicina kondiĉo (provu interretan serĉon aŭ kontrolu dosierujojn ĉe via loka biblioteko).
Fonto: Konsumantaj Financaj Problemoj en Komplementa kaj Alternativa Medicino, Nacia Centro por Komplementa kaj Alternativa Medicino (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Malgarantigo: La informoj en ĉi tiu retejo estas destinitaj nur por edukaj celoj kaj ne anstataŭas konsilon, diagnozon aŭ traktadon.