Mallongatempa malkapablo asekuro pagas procenton de via salajro se vi fariĝos temporalmente malŝaltita, kio signifas, ke vi ne povas labori por mallonga tempo pro malsano aŭ vundo ne rilatigita al via laboro (la kompensa kovrado de laboristoj havus enspezojn anstataŭas se la senaktiva kondiĉo estas pro laboro rilatigita lezo). Tipe, mallongatempa senkapabla politiko provizas vin kun 40 ĝis 80 procentoj de via antaŭ-malkapablo baza salajro.
Kelkaj homoj havas mallongatempa senkapabla asekuro tra dunganto , sindikato aŭ alia profesia organizo. Ĉi tiu tipo de politiko estas konata kiel grupa priraportado. Vi povas ankaŭ aĉeti individuan politikon rekte de asekura kompanio aŭ agento, kvankam ĝenerale estos pli multekosta aĉeti la kovradon laŭ via propraĵo.
Kiel Mallongatempa Malkapablo pri Akurado de Malvalideco
La plej multaj malrapidaj politikoj havas la saman ĝeneralan dezajnon. Vi aŭ via dunganto pagu monatan premion por esti kovrita. Kiam malsano aŭ vundo malhelpas vin labori, vi petas profiton parolante kun iu en la fako de homaj rimedoj de via kompanio aŭ via asekuro. Vi eble ne rajtas pagi impostojn pri la mono, kiun vi ricevas de la malkapablo-politiko, dependante de ĉu la pagoj de la politiko pagis al vi aŭ al via dunganto, kaj ĉu ili estis pagitaj per antaŭ-imposto aŭ post-imposto.
Plej malmultaj malrapidaj politikoj postulas evidentecon de via kuracisto, kiu klarigas vian kondiĉon kaj taksas, kiom longe vi foriros de via laboro.
Plej verŝajne, ekzistos periodo de atendado inter la dato, kiam vi forlasos la laboron kaj la daton, kiam vi rajtas ricevi profitojn, kvankam baldaŭkapablaj politikoj kutime piedbatos ene de du semajnoj.
Via dunganto povas postuli, ke vi uzas iujn aŭ ĉiujn viajn malsanajn tagojn antaŭ ol la politiko komencas pagi.
Kiam la atendanta periodo finiĝos, vi ĝenerale ricevos aron de la salajroj, kiujn vi ricevis antaŭ ol vi estis malebligita.
Ekzemple, se vi pagus $ 1,000 per semajno, kaj via politiko pagas 60% de antaŭ-malkapablaj enspezoj, vi ricevos profiton de $ 600 per semajno. Baldaŭaj politikoj ĝenerale pagas avantaĝojn dum tri kaj ses monatoj, kvankam iuj ofertos pri kovrado dum pli ol unu jaro aŭ pli (profitoj finiĝos kiam la malkapablo finiĝas, se tio okazas pli frue ol la dato, se la politiko ĉesus pagi profitojn). Se vi ankoraŭ ne kapablas labori, kiam via mallongatempa malvalideco finiĝas, vi rajtas ricevi longatempajn avantaĝajn avantaĝojn, se vi havas longatempan senkapablan politikon aŭ vi povas apliki por Socia Sekureca Malkapablo-Asekuro, depende de la cirkonstancoj.
Gravedeco kaj patrineco estas tre ofta ellasilo por mallongempaj malsukcesoj. Reguloj pri Familia kaj Medicina Leĝo (FMLA) permesas 12 semajnojn de nepaga foriro, sed mallongatempa asekuro pri malkapablo povas esti uzata por certigi, ke nova patrino ricevas procenton de ŝia normala poŝtmarko dum almenaŭ ia parto de ŝia patrineco.
Sub la Aranĝebla Prizorga Leĝo, grandaj dungantoj devas oferti sanan asekuron al plentempaj laboristoj, kaj plentempaj estas difinitaj kiel 30 aŭ pli da "horoj de servo" ĉiun semajnon.
En 2015, la IRS klarigis tiun tempon, por kiu dungito ricevas malkapablojn (mallongatempe aŭ longtempe) estas konsiderata "horoj de servo", kio signifas, ke la dunganto devas daŭre oferti sanajn asekurojn kiel longe la oficisto estas daŭre konsideras aktivan dungitaron (rimarku, ke la ACA ne postulas al dungantoj proponi ajnan tipon de malkapabila asekuro, sed se ili faros, kaj se oficisto ricevas malkapablajn avantaĝojn, tiuj horoj ankoraŭ kalkulas kiel horoj de servo).
Kiel Estas Longtempa Malkapablo pri Malkapablo Malfacila?
Longtempa senkapabla asekuro ankaŭ estas desegnita por anstataŭigi parton de via enspezo kiam malkapablo malhelpas vin funkcii, sed ĝi pagos profitojn multe pli longan ol malrapida malsukcesa plano.
Longtempa senkapabla priraportado ĝenerale ne komencas pagi avantaĝojn ĝis vi ne povis labori dum almenaŭ monato, kaj kelkfoje dum unu jaro aŭ du. Sed poste, kiam la profitoj komenciĝas, ili daŭras dum jaroj. Dependanta de la politiko, ili eĉ povas daŭri ĝis vi atingos emeritiĝon.
Multaj laboristoj havas mallongatempe kaj longatempa malkapablo-asekuron, ĉar la du produktoj povas funkcii tandem por certigi, ke la malebligita laboristo havas aliron al parta enspezo anstataŭas preskaŭ la tutan longecon de la malkapablo.
Ekzemplo de plaj politikoj estus mallongatempa senkapabla politiko kun du-semajna atendado, kiu tiam anstataŭigas 70 procentojn de la salajro por tri monatoj, kunigita al longdaŭra senkapabla politiko, kiu havas tri-monatan atendon. kaj tiam anstataŭas la 60 procento de la enspezoj de la laboristo dum ĝis dek jaroj (la longeco, kiam longdaŭra malsukcesa plano pagos profitojn varias de unu plano al alia, sed ĝi estas mezurita en jaroj, prefere ol semajnoj aŭ monatoj).
Longtempa senkapabla kovrado estas pli multekosta ol mallongatempa senkapabla kovrado, pro tio ke la eblaj pagoj estas multe pli grandaj, pro la longa tempo, kiun persono povus ricevi profitojn.
Kiel Baldaŭkapablaj Politikoj Malfacilas
Dum la plej multaj baldaŭaj malvalidaj politikoj havas similajn karakterizaĵojn, ĉiu povas havi malsamajn specifajn.
Difino pri Malkapablo: Kelkaj baldaŭkapablaj politikoj difinas senkapablon kiel nekapablon labori ĉe via propra laboro. Ĉi tiuj estas konataj kiel "propra okupacio" difinoj de malkapablo. Aliaj politikoj difinas malkapablon kiel nekapablon labori en iu ajn laboro, konata kiel "ajna okupacio" difino.
Servo Atendas: Kelkaj dungantoj nur ofertos baldaŭkapablajn planojn post kiam vi laboris por ili dum unu periodo, ekzemple ses monatoj aŭ unu jaro.
Atendanta Periodo: Ĉi tio ankaŭ estas nomata elimina periodo, kaj ĝi estas la tempo inter kiam vi malsaniĝas aŭ vundiĝas, kaj kiam viaj malkapabloj asekuro komenciĝas. La plej multaj malrapidaj planoj havas atendojn de 0 ĝis 14 tagoj. Ĝenerale, politikoj kun pli longa atendoda periodo havas pli malaltajn premiojn. Multaj baldaŭkapablaj planoj havas malsamajn atendajn periodojn por malsamaj malkapabloj. Ekzemple, plano povas havi sep tagan atendon por malsano kaj ne atendanta periodo por akcidento, kiu okazis ekstere de laboro.
Provizaj Tarifoj: Profito-tarifoj varias, sed ĝenerale estas inter 40 procentoj kaj 80 procentoj de viaj antaŭ-senkapablaj enspezoj. Se vi volas la pli altan indicon, vi eble devas pagi pli grandan premion. Kelkaj baldaŭkapablaj politikoj ŝanĝas profitojn dum la profito periodo. Ekzemple, via politiko povas pagi 80% por la unuaj tri semajnoj de malkapablo kaj tiam 50% por la resto de via profito periodo.
Profitaj Periodoj: Mallongaj malkapablaj politikoj celis anstataŭigi parton de via enspezo kiam vi ne povas labori por relative mallonga tempo, kutime tri ĝis ses monatoj. Kelkaj baldaŭkapablaj politikoj daŭre pagos avantaĝojn dum ĝis du jaroj, sed tiuj estas malpli komunaj (rimarku, ke la longdaŭra senkapabla kovrado, priskribita pli supre, estas malsama tipo de politiko, kiu daŭre pagos profitojn por ĝis pluraj jarojn aŭ eĉ ĝis 65 jarojn sub iuj planoj; longtempa senkapabla asekuro estas multe pli multekosta ol mallongatempa senkapabla asekuro). Via mallongatempa senkapabla politiko povas permesi vin reveni al labori en procezo. Ekzemple, via politiko povas doni al vi du semajnan juĝan periodon. Se vi revenos al la laboro dum malpli ol du semajnoj kaj poste trovos, ke vi ne povas fari vian laboron pro via malkapablo, la politiko permesus al vi daŭrigi viajn avantaĝojn kvazaŭ vi ne revenus al labori.
Ŝanĝoj al via premio: Se vi subskribas por malforta politiko "ne nelegebla", la asekura kompanio ne povas ŝanĝi viajn premiojn aŭ profitojn. Tamen, se vi subskribas por "garantiita renovigebla" politiko, la asekura kompanio rajtas ŝanĝi viajn premiojn, sed nur se ili ŝanĝos ĝin por tuta grupo de politikistoj. La plej bona kovrado venas kun planoj, kiuj ne estas nelegeblaj kaj garantias renovigeblaj, sed tiuj planoj ankaŭ inklinas havi pli altajn premiojn.
Ekskluzivecoj: Multaj politikoj ne kovros malkapablojn kaŭzitajn de memmortigoj, drogaj misuzoj, militoj, aŭ provoj por krimi. Ekzistantaj kondiĉoj ankaŭ estas ofte ekskluditaj. La lezoj de laboro, kiuj estas kovritaj de asekuro de kompenso de laboristoj anstataŭe, ankaŭ ne estas kovritaj.
Kiel Akiri Mallongatempa Malkapta Asekuro
Subskribo por Grupo Plano
Via dunganto povas oferti baldaŭan malsukcesan planon kiel taskon rilatajn avantaĝojn. Se via firmao ofertas malrapidecan asekuron, vi povas subskribi por la plano dum via komenca matrikula periodo (kiam vi unue fariĝos elektebla por profitoj), aŭ dum la jara malferma registracia periodo de via dunganto.
Vi povas esti devigita havi kovradon sub la politiko dum certa tempo antaŭ ol ekzistanta ekzistanta kondiĉo estas kovrita (konata kiel ekskluda periodo). La ACA forigis la uzon de ekzistantaj kondiĉoj de atendantaj kondiĉoj kaj ekskludoj por sanaj asekuroj, sed ĝi ne ŝanĝis la regulojn rilate al malkapablo-asekuro. Detaloj pri kiel ekzistantaj ekzistantaj kondiĉoj estos en la mallongatempa asekura informo, kiun via dunganto provizas, do certu legi la bonan presilon.
Reguloj pri mallongatempa malkapablo asekuro varias de ŝtato al ŝtato. Se vi pensas, ke via kompanio aŭ la sekurecanto ne traktas vin ĝuste, kontrolu la sekurecan fakon de via ŝtato. Vi povas aliri la sekurecan fakon de via ŝtato tra la retejo de la Nacia Asocio de Asekuraj Komisaroj.
Subskribo por Individua Politiko
Se vi estas mem-dungita aŭ laboras por dunganto, kiu ne ofertas mallongatempa senkapabla asekuro, vi eble volas konsideri aĉeti individuan politikon. Vi devos suferi medicinan subskribon por ricevi individuan baldaŭkapablan planon (denove, la ACA ne ŝanĝis ion pri tio; sano asekuro garantias temon, sendepende de medicina historio, sed nekapabla asekuro ne estas). Kiam vi aĉetas individuan politikon, serĉu bonan kompanion kaj certigu legi ĉiujn detalojn de via politiko.
Vi povas trovi rangojn de asekuristoj en la sekvaj retejoj:
- Moody
- Plej bona
> Fontoj:
> Malgrandaj Utiloj 101.
> Interna Servo-Servo, Avizo 2015-87 Avizo 2015-87.
> Usona Sekcio de Laboro, FMLA (Familia kaj Kuraca Maldekstro).